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日前，百融金融信息服務股份有限公司（以下簡稱“百融金服”）與廣東粵財金融云科技股份有限公司（以下簡稱“粵財金科”）簽署“戰略合作框架協議”，雙方共同組建“普惠金融人工智能聯合實驗室”。通過在人工智能、大數據技術領域的深度合作，“實驗室”會建起數字化人工智能金融新生態，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。

百融金服與粵財金科達成戰略合作

人工智能時代，傳統金融行業正面臨深刻變革，通過新技術推動金融業智能化轉型已是大勢所趨。在這一背景之下，雙方達成戰略合作。合作主要分為三部分，其中，雙方聯手組建“普惠金融人工智能聯合實驗室”是合作中最重要的內容。

“實驗室”將聚焦于智能風控場景等領域，利用大數據和人工智能技術，進行頗具創新性和前瞻性的深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風險識別能力以及風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。具體而言，“普惠金融人工智能聯合實驗室”研究項目的應用方向主要包括四個方面。    

首先，在反欺詐領域進行深度探索。“普惠金融人工智能聯合實驗室”將利用現有先進的人工智能和大數據技術，在欺詐識別上，通過運用深度學習、關系圖譜來識別團伙型欺詐，為粵財金科實現跨行業、跨機構、跨客群的風險識別。    

此外，雙方將聯合建模。目前，百融金服在信用評分研究領域不斷尋求突破，在業內首次將深度學習和遷移學習方法用于信用評分，效果較傳統機器學習方法提升30%，風險識別能力顯著增強。“實驗室“致力于將深度學習和遷移學習方法用于粵財控股的信用評分開發中，為粵財金科資產提供更牢固的安全保障。

在精準營銷層面，粵財金科將基于雙方標簽數據，構建客制化機器學習預測模型，做到精準營銷的同時實現風險可控。 

小微企業風險全息畫像也是“普惠金融人工智能聯合實驗室”研究的重要方向之一。由于小微企業具備雙重屬性，對其的風險評估往往需要兼具企業實體（B）和企業主（C）。依據百融金服成熟的大數據應用技術經驗和龐大的數據積累，“實驗室”將整合產業的場景數據和行業數據，挖掘對中小微群體全新的C+B“主體信用+交易信用”風險畫像。并依靠人工智能的識別手段技術，不斷提升貸前、貸中、貸后的算法能力和風險識別能力，強化風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。

除共同組建“普惠金融人工智能聯合實驗室”之外，雙方還將進行產業供應鏈場景挖掘，進行線上化、場景化信貸產品設計。利用“業務的數據化”和“數據的業務化”雙向手段，提升金融服務的效率與品質。在雙方看來，“互聯網+”的本質是傳統產業的在線化、數據化，即“業務數據化”。通過整合供應鏈融資過程中的物流、商流、信息流、資金流，從而更為準確地判斷和衡量借款企業實際還款能力，為解決金融核心業務中的風險定價提供支撐。與此同時，“數據業務化”也很重要。即如何將數據背后的信息，應用到實際操作中，發現市場需求。“實驗室”將通過對各行業的深度解讀，實現產業數據的金融化，在風控模型的設計和金融產品的打造上做到“量體裁衣”，助力金融機構提供專業化和定制化的金融服務。

粵財金科與百融金服已經開始就塑化產業的供應鏈場景展開合作，聯合打造普惠金融風控體系對產業鏈上下游的中小微企業提供服務；還將與粵財控股旗下的粵財信托、廣東再擔保等機構合作，聯合服務產業鏈上下游的中小微企業，助力普惠金融。

此外，雙方還將在培訓與技術交流領域進行深度合作，搭建業務專家和技術骨干交流合作平臺，共同促進大數據以及人工智能科技成果的產品化。

百融金服CEO張韶峰

百融金服CEO張韶峰表示 ，百融金服的企業理念是：讓金融普惠大眾，公司致力于在普惠金融領域實現三個目標，即：構建、連接和賦能，助力實體經濟發展。目前，百融金服正在構建“產業+科技+金融”的生態圈，通過業界領先的”C+B”金融科技平臺搭起普惠金融供需兩端橋梁；并通過數據賦能、資產化賦能、平臺賦能，把資產、資金進行有效地連接，實現賦能。

粵財金科常務副總經理張為峰表示，金融科技板塊對于粵財集團的戰略發展具有極其重要的意義。目前，粵財金科正在不斷加快在云計算、移動互聯網、大數據、人工智能等領域的布局，強化金融產品和金融服務的創新，持續改善用戶體驗，致力于打造廣東省金融領域的行業云平臺，促進金融與科技能力的融合，為用戶提供全方位、體驗式綜合金融服務。“普惠金融人工智能聯合實驗室“的建立，將助力粵財金科打造豐富多樣的新金融生態圈。 

在業界看來，粵財金科與百融金服共同組建“普惠金融人工智能聯合實驗室“，意義深遠。    

首先，標志著人工智能、大數據技術在金融服務領域，已經進入產業化合作“深水區”。依靠頭部企業的強強聯手，數字化人工智能金融新生態將逐步形成，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。人工智能與大數據技術的結合，會在普惠金融的四個階段——精準獲客、新客戶申請準入、客戶經營管理和催收方面，顯示出更高質量的應用效果。有預測稱，通過深度學習的算法和人工智能技術，至少可以代替80%的人工工作。

此外，“普惠金融人工智能聯合實驗室“的建立，意味著普惠金融將通過金融科技的助力，駛入“快行道”。在業界看來，普惠金融的客群主要是小微企業、中低收入的城鎮人口和三農，受眾面信用記錄基本缺失，受教育程度參差不齊，收入也不穩定；從產品來看，普惠金融的產品生命周期通常較短，額度也較小，要求利率很低，且沒有可以抵押的資產。而傳統金融機構通常服務于大企業、大公司，客戶數量少，額度比較大，基本上靠人工服務就可以。但在開展普惠金融時，通常遇到的是客戶數量巨大、額度較小、利率受限的狀況，傳統銀行的作業方式較難適應。通過金融科技助力，獲客渠道和服務渠道將更加互聯網化；風控手段也更為大數據化和人工智能化，這些都有利于普惠金融快速發展。  

服務于小微企業、雙創、扶貧、三農等領域的普惠金融，是建設現代化經濟體系、推動經濟高質量發展的重要基礎，是擴大就業、改善民生的重要支撐。自2011年起，國家相繼出臺一系列針對中小微企業的支持與扶持政策，以實現中小微企業健康、良好發展。在一系列政策的指引下，發展并服務于惠普金融，體現了金融機構服務社會、服務民生的責任與擔當。粵財金科與百融金服聯手成立的“普惠金融人工智能聯合實驗室”，將為提升惠普金融的技術研發水平、服務的品質和效率，樹立新的行業標桿。惠及民眾，遠見未來。