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人物介紹：紫馬財行創始人CEO唐學慶，中國創投委常務理事，北京大學EMBA，精通全資產管理運營及企業戰略規劃，對中國母基金(FOFs)的發展有著豐富的實踐經驗和卓越的貢獻，先后獲得“推動中國創投行業新發展十大杰出人物”、“中國品牌建設十大杰出企業家”等稱號。“6.30”備案大限之前，近百家網貸平臺集中出現清盤、跑路或逾期危機。進入7月，網貸平臺退出潮還在持續，危機時刻，監管在互聯網金融風險專項整治動員會上對行業所關心的重點話題做了回應，表示將用1到2年的時間完成互聯網金融風險專項整治，這給了平臺充足的自我規范時間和良性退出空間，讓各方看到了行業軟著陸的曙光，引起強烈反響。

在行業震蕩的特殊時期，我們專訪了紫馬財行創始人CEO唐學慶，就網貸行業發展趨勢、現階段行業特征、紫馬財行品牌優勢和發展規劃、如何化解同質化競爭等問題進行了深度交流。紫馬財行CEO唐學慶表示，網貸行業發展至今跌宕起伏，各方參與者歷經資本之爭、金融科技熱、合規備案潮，紫馬財行也在過去的幾年間不斷升級壯大，占得一席之地。

誰能把握趨勢，誰就能贏得發展先機

世界首富比爾·蓋茨曾經說：“人們認為我的成功在于掌握了信息，其實我只是順應了趨勢而已”。十多年前，身在校園的唐學慶一早堅定了自己在金融領域的行業追求，他認為 “趨勢很重要，找對趨勢和方向，任何事都會事半功倍。就像我們所從事的互聯網金融行業，這個行業的大趨勢是無法改變的，順應趨勢發展，成功的概率就大?！?/p>

“這個觀點也源自于我的入門老師，”唐學慶介紹說，他尤其感謝自己的前輩、恩師：“2006年入職中信證券后，我遇到了嚴格且專業的入門老師，他的指導讓我在證券業迅速成熟起來，也在實踐中也證明了自己當初的選擇?！?/p>

唐學慶對國內金融行業發展趨勢和機遇的預判，使他的選擇經歷了證券、投行、母基金（FOFs）到互聯網金融，而唐學慶本人完成了投資人到企業家的身份轉變。可以說，證券、投行的多年積累為他創立紫馬財行奠定了扎實的基礎。

紫馬財行：將合規進行到底

回望互聯網金融的發展歷程，可謂是“風雨兼程”。 在行業迅速發展的過程中，金融的普惠性隨著覆蓋范圍的擴大而增長，2015年以來，網貸行業監管指導意見持續強勢出臺，合規成為網貸平臺發展主旋律。一直以來，紫馬財行嚴格按照監管文件要求，遵守法律和行業規范，合規建設走在行業前列。

“雖然網貸備案延期了，但是我們絲毫沒有懈怠，堅決不觸碰監管13條紅線，不開展校園貸、現金貸等違規業務，按照要求，在2017年8月上線了銀行存管，并對存管系統不斷升級，借助大數據征信機構和傳統征信機構，提升我們紫馬風控的整體水平，嚴格根據《信批指引》進行信息披露，遵守催收規范，不侵害債務人及相關當事人合法權益。同時，我們積極普及網貸知識，開展投資人風險教育，至今沒有讓一位平臺用戶遭受損失?！碧茖W慶如是說。

確如唐總所說，目前監管提及的合規資質紫馬財行均已具備：ICP經營許可證；2017年8月，紫馬財行上線徽商銀行資金存管系統；獲得等保三級備案并通過認證測評；官網平臺信息披露全面，宣傳用語規范；盈科律師事務所為紫馬財行提供全程法律服務；與易保全合作完成電子簽章和數據存證；一直以來堅持小額分散的原則，沒有增加不合規超額業務；控制業務增長規模，保持穩定的步伐，等待備案時機的到來。

齊心協力重建行業信心

分析6月份暴雷潮不難發現，這些問題平臺或都存在缺少資質、違規高返、偽造股東背景等不合規問題，以活期、靈活退出、超短期等為宣傳點吸引投資人，而投資人的集中贖回極易造成兌付困難。唐學慶認為，此次事件的影響更多體現在投資人情緒上。問題平臺的暴露，本是行業優勝劣汰的必然結果，平臺退出只要控制在合理范圍內，并不會在規模上對行業產生大的影響。投資人需理性面對，不必過度驚慌，對行業有信心，對合規發展、規范運作的平臺有信心。

受此事影響，網貸平臺紛紛為行業正能量發聲，安撫受負面輿論影響而產生“恐慌”情緒的投資者，唐學慶認為，只有網貸各方步調一致不偏頗，把投資者利益放在首位，才能盡量縮短陣痛期，實現行業平穩過渡。

負面并未對紫馬財行產生實質性影響。唐學慶解釋說：“此前，確實有用戶通過客服聯系我們，了解后才發現，用戶的疑惑多是因為沒有看到備案延期的官方聲明，在向用戶說明我們的備案進展后，用戶對我們表達了信任和理解。”

同時，唐學慶建議出借人在選擇平臺時，要關注平臺的安全性問題：一要看信譽安全，選擇認真做事的團隊，二要看經營安全，選擇有能力做好管理和風控的團隊，盲目相信排名的做法不可取。

互聯網金融，歸根到底是服務業

金融與科技，到底誰才是本質？金融與科技，未來誰才是主導？當問及紫馬財行創始人CEO唐學慶對金融科技的看法時，他認為，互聯網是一種渠道，金融是最終的落腳點，科技要為金融實現金融的普惠價值服務。

互聯網金融發展到現在，已經不是一個新鮮的行業，以大數據、人工智能、區塊鏈技術為代表的金融科技在互聯網金融領域多有應用。在監管重壓下，不少網貸平臺紛紛轉型，把自己定位為科技企業，在唐學慶看來，有為避免監管壓力和獲取更高估值的可能。

 “在我看來，互聯網金融就是高端服務業，它服務于兩端人群，一端是資金提供方，也就是理財人群，一端是資金需求方，它通過撮合兩端的借貸信息，解決資金融通的問題，”唐學慶補充說“互聯網金融的重點是金融。金融是服務業，互聯網金融理應是服務業。” 基于此，紫馬財行以風控和技術團隊為重點。風控是核心，技術是重要支持力量。

如何理解網貸行業所謂同質化競爭

從多家網貸平臺信息披露的數據來看，目前理財市場的潛在客群特征類似，業務模式趨同。紫馬財行創始人CEO在談及這一現象時，并不認同網貸行業同質化競爭激烈的說法，他解釋說：“對理財人而言，同質化是說市面上的理財產品利益率趨同，理財收益率都在一個范圍內。表面來看，收益率差距不大的平臺沒有什么不同，但實際上底層資產的差距使這些平臺千差萬別?！?/p>

唐學慶認為：“從金融的角度來看，每家網貸平臺所專注的資產端、擁有的資源都是不同的，因此這些平臺的生存空間和擅長的領域是有區別的。以紫馬財行為例，我們擅長在供應鏈金融領域尋找優質資產，而有的平臺在車貸領域、在房貸領域有優勢。從行業來看，底層資產不同的平臺，他們的產品類型、風控設計，包括企業文化、企業管理都是截然不同的?！?/p>

目前，紫馬財行資產端集中在兩類：

其一是消費金融。伴隨著居民可支配收入持續增長，消費理念的轉變，中國正迎來新一輪的消費升級浪潮 。同時伴隨著金融科技的快速發展，消費群體可以更便捷高效地選擇和使用消費金融服務，這也進一步帶動了消費金融行業的爆發式增長。紫馬財行目前致力于解決部分群體在職業技能培訓、醫療美容等方面的資金需求。

其二是中小微企業融資。中小微企業在經濟發展過程中發揮著非常重要的作用，截至2017年末，我國中小微企業(含個體工商戶)占全部市場主體的比重超過90%，貢獻了全國80%以上的就業，70%以上的發明專利，60%以上的GDP和50%以上的稅收。近年來，為支持小微企業發展，我國出臺了多項政策措施，以解決小微企業融資難、融資貴問題。自2014年成立以來，紫馬財行堅持穩健發展、合規經營，在服務實體經濟發展、滿足中小微企業融資需求方面發揮了積極的作用。

紫馬財行所涉及的業務市場巨大、風險可控。在細分場景里，互聯網金融的競爭與互聯網大魚吃小魚的規則不同，資本市場足夠大，且存在著巨大的空白點。對任何一家平臺而言，擁有自身資源優勢，都能到適合自己生存的環境?！霸陲L險可控的范圍內，認真把能做的事做好，我對紫馬財行的期待就是‘小而美’”唐學慶說。

紫馬財行的現在和未來

在談到業內多家平臺的全生命周期的理財管理業務布局和上市潮，紫馬財行創始人CEO唐學表示，紫馬財行發展到現在已有北京總公司，延安、青島分職場，注冊用戶近百萬。目前紫馬財行已經布局消費信貸、汽車金融、供應鏈金融、保險等領域，今后將進一步細化不同應用場景下的金融需求，完善平臺業務。“我們不求快，業務的拓展要一步一個腳印，穩扎穩打”，唐學慶如是說。

未來，紫馬財行將繼續發揮金融的普惠價值，聚焦金融、科技、數據三大戰略投資方向，以“互聯網科技、人工智能、大數據風控”等技術力量構建信用生態體系，竭誠為用戶提供專業化、個性化、多元化的金融信息中介服務，提高金融服務效率，擴大金融服務人群，“讓每一分錢發揮價值”。