微眾銀行WeBank陳峭：當銀行遇上互聯網 努力探尋平衡法則金融
中國經濟網北京5月12日訊 互聯網公司近年撼動了中國金融業，第三方支付、理財以及個人消費信貸成為最大的增長領域。當金融遇上互聯網，如何兼顧安全與用戶體驗？如何平衡金融穩妥性與互聯網流動性？成為了整個行業最大的挑戰，對于微眾銀行來說，這也是一個備受重視的命題。
發布時間：2016年5月12日 來源：中國經濟網
中國經濟網北京5月12日訊 互聯網公司近年撼動了中國金融業，第三方支付、理財以及個人消費信貸成為最大的增長領域。當金融遇上互聯網，如何兼顧安全與用戶體驗？如何平衡金融穩妥性與互聯網流動性？成為了整個行業最大的挑戰，對于微眾銀行來說，這也是一個備受重視的命題。
日前，微眾銀行首席戰略官陳峭在全球移動互聯網大會（GMIC）分論壇“全球金融創新峰會”上發表演講，分享他在微眾銀行過去的15個月所收獲的心得體驗。“總結起來，我認為是平衡木的概念。”他這樣表示，“在五個不同的層面追求平衡，在保持平衡的前提下一步步地上臺階，最終達成傳統銀行模式與互聯網創新之間的融合平衡。”
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內外兼修 探索全面平衡
陳峭認為，創建互聯網銀行的第一個思考，是傳統模式與創新手段之間的平衡。他舉了一個例子，微眾銀行雖為互聯網銀行，但在獲客宣傳方面仍會遵守營銷的法則，通過建設品牌影響客戶的自主選擇，并不斷地鞏固客戶忠誠度，從而培養良好的客戶黏性；而又如，在征信手段上微眾銀行采用傳統與創新相結合的評估手段，不僅會利用騰訊提供的社交大數據在反欺詐、貸后管理等方面建立有效的模型，也會采用人行征信數據，完善客戶的整體負債率等信息，形成多維度用戶信用畫像，有效地控制風險。
第二個層面是銀行發展定位的平衡。在中國目前的金融環境和市場條件下，微眾選擇做“精而美”的銀行，服務客戶最基本的金融需求，從體驗痛點最多的金融產品開始，開啟互聯網銀行的征程。比如，微眾銀行主打產品“微粒貸”是一個隨借隨還、動態管理客戶的產品，微眾銀行主動授信的客戶在不超過1分鐘的時間內就可以獲得小額貸款，這就是微眾為用戶帶來的驚喜體驗，微眾的“精而美”，并不奢求用戶將所有的銀行關系都轉移到微眾，但希望以驚喜的產品和精致的服務陪伴用戶，成為用戶的“你的另一個銀行”，這是微眾銀行在市場定位中尋找到的平衡點。
第三個層面是企業文化的平衡。作為一家互聯網銀行，微眾銀行內部人員架構內有來自互聯網行業的人才，他們追求客戶體驗為先，善于將客戶需求導向產品設計；也有來自傳統金融行業的人才，他們更重視產品的風控流程，善于將傳統產品設計通過多樣渠道推送給客戶；這兩種截然不同的思維方式在日常工作中會發生碰撞并進而尋得客戶體驗與嚴謹風控的平衡點，雙邊并不會成為互相之間的瓶頸，而是在碰撞中尋找滿足客戶需求與滿足盈利需求的平衡點，這便形成了微眾最具競爭力的、多元的企業文化。
正是在這樣的企業文化支撐下，微眾銀行的運營到目前為止交出了一份滿意的答卷，成為國內首個建成“去IOE”科技
架構的銀行，在強大的風險控制基礎上，得以觸達億級海量用戶，人臉識別、聲紋識別、機器人客服等創新技術也陸續運用于實際業務場景，有效提高客戶體驗。
第四個層次是思考與行動之間的平衡。在微眾這樣的互聯網銀行，有時候高效率的行動比思考更重要：快速將產品推送到用戶面前，讓用戶來對產品進行評價，或是讓“Test & Learn”的營銷活動的以結果考核營銷創意，是微眾銀行所采取的模式，這也是極具互聯網風格的。做到快速行動并不容易，銀行整體的組織架構，KPI考核方式、IT系統支持以及數據支持都要達到支撐系統快速行動的要求。
第五個層次是組織架構上的平衡。微眾銀行在傳統銀行部門制的基礎上，融合了互聯網行業的組織架構和人才機制，以團隊形式為主，以產品為單位運營，跨部門組成小而快的團隊，團隊擁有共同的目標，年終考核參照團隊績效，形成了更加適應跑步發展的互聯網銀行組織架構，為長期發展奠定了基礎。
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不忘初心 遵循銀行核心法則
互聯網技術的加入，使整個銀行業面臨更大的機遇和挑戰，也讓這個正在豐富化的生態更有活力，但互聯網銀行的本質仍是銀行，銀行有發展的自然規律，銀行發展的自然法則是做好風控管理、做好客戶服務、做好與每一個跟客戶的接觸節點。銀行的風險管理的關鍵就是解決信息不對稱的問題，純線上運營的互聯網銀行，沒有網點和面對面服務，主要依靠數據信息分析應用替代傳統人工核查和經驗判斷，所面對的風險管理和內部控制環境與傳統銀行截然不同，如何在互聯網海量和高并發交易背景下做好、做實、做精風險管理工作，是互聯網銀行發展面臨的最重要課題。陳峭說，在客戶服務方面，也許微眾銀行提供的產品選擇并不多，但我們力求做到“精而美”，用驚喜和精致向用戶傳遞國內首家互聯網銀行的誠意。而這些成果的生成和存在，始終都基于“平衡木”選擇。
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