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日前，宜人貸發布了一份并不靚麗的財報，暴露出不少隱憂，拉開了業務整合、高管變動的序幕。

3月26日晚間，宜人貸發布截止2018年年12月31日的第四季度和全年未經審計的財務業績。財報顯示，2018年宜人貸借款人數及借款總額、投資人數及成交總額均呈現不同程度的下滑，同時，逾期指標呈現上升趨勢。

宜信創始人丨唐寧

營業收入與借款人同步下滑

財報顯示，2018年宜人貸有553726位借款人，較上一年的649154減少95428人。投資者人數也出現嚴重下滑。2018年宜人貸共有485519位投資人，較去年的592642減少107123人。

宜人貸2018年第四季度收入總額為12.7億元(合1.8億美元)，比去年同期的18.2億元下降30%。2018年第四季度凈利潤為3.3億元(4820萬美元)，比去年同期4.5億元下降26%。

全年凈營收為56.21億元(約合8.16億美元)，同比增長1%；凈利潤為9.67億元(約合1.41億美元)，同比下滑30%。

值得一提的是，在2017年宜人貸營業總收入為55.43億元，凈利潤為13.72億元，2018年，營業總收入為56.21億元，相比2017年增加0.78億元，但其凈利潤卻比2017年減少4.05億元；

根據財報，宜人貸的收入來源主要為貸款便利服務費、貸后服務費、賬戶管理服務費。

而2018年全年，宜人貸發放貸款386.06億元人民幣，較上一年度的414.06億元人民幣，減少7%。第四季度，宜人貸發放貸款83.67億元人民幣，較上年同期的134.39億元，同比下滑37.7%。

貸款便利服務費收入下滑嚴重，2018年貸款便利服務費收入為34.13億元人民幣，較上一年的52.27億元減少34.7%。

逾期率不斷攀升

相較于2018年凈利潤下降近30%，宜人貸的逾期率不斷攀升更令人擔憂。

截至2018年末，宜人貸15-29天的逾期率為1.0%，30-59天的逾期率為1.9%，60-89天的逾期率則為1.8%。

在上一年，15-29天的逾期率是0.8%，30-59天的逾期率是0.9%，60-89天的逾期率是0.7%。而在2016年以前，以上三項對應的逾期率更低，甚至不到2018年的一半。

可以看出，2018年，宜人貸的逾期率出現了明顯的上升，特別是30-59天和60-89天貸款逾期率增幅超過一倍，且線上貸款逾期率高于線下貸款。

同時，近一年來，宜人貸披露的代償金額顯著增加，尤其是2018年下半年。

根據統計，2018年第四季度，宜人貸代償4454筆、代償金額1.33億元，相較第三季度的代償2978筆、代償金額6324.24萬元，分別增長了49%、111%。

今年1月、2月，宜人貸的代償數據仍在上漲，兩個月的代償金額達到8436萬元。

業務調整，高管變動

宜人貸原CEO丨方以涵

宜人貸還宣布，宜信惠民、宜信普惠、指旺財富三大板塊將被整合納入上市公司體系，宜信創始人、董事長兼CEO唐寧將出任整合后業務板塊的CEO。

公開資料，宜信普惠是宜信旗下的普惠金融業務品牌，成立于2013年。目前，宜信普惠已在267個城市農村地區建立網點，其客戶主要為工薪階層、小微企業、農戶、農商平臺等，提供的服務主要包括車房抵押貸款、農機畜牧設備、融資租賃等服務。

此前，宜信普惠懷化公司因涉嫌非法開展金融業務被查，宜信方面給出的解釋是這只是懷化市針對行業的一個普查行動，目前公司正在積極配合調查，。

宜人貸在財報中指出，宜人貸COO兼CTO曹陽將因個人原因辭去首席運營官和首席技術官的職務，以便有更多時間與家人在一起。不過，2019年3月，曹陽將繼續擔任CreditEase（宜信）的顧問。原宜人貸財務副總裁劉佳，將與首席財務官叢郁一起擔任聯合首席財務官職務。

值得注意的是，宜信方面稱，本次架構調整并不是“合并”，而是“整合”，后續各個業務端口還是各自獨立運營。宜人貸CEO方以涵仍在宜信體系內。

分析認為，由于2018年宜人貸貸款總額、借款人數、投資者人都均呈現不同程度的下滑，或許是唐寧對此有所不滿，所以親任CEO。