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【藍(lán)科技】珞石

省錢省心的移動(dòng)支付管家。

統(tǒng)一后的云閃付APP，定位立刻清晰起來。作為銀行業(yè)聯(lián)手打造的全新移動(dòng)端統(tǒng)一入口，“管家”的定位倒是很符合其強(qiáng)大的官方背景。

2017年12月11日，中國(guó)銀聯(lián)攜手各大商業(yè)銀行全新發(fā)布移動(dòng)支付戰(zhàn)略產(chǎn)品“云閃付”APP，匯聚全面的移動(dòng)支付功能與權(quán)益優(yōu)惠，致力成為消費(fèi)者省錢省心的移動(dòng)支付管家。

全新升級(jí)的“云閃付”確實(shí)比之前的“銀聯(lián)錢包”強(qiáng)了不止一個(gè)等級(jí)。匯集了支付、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、觀影、購(gòu)物、優(yōu)惠等等功能和權(quán)益優(yōu)惠，界面設(shè)計(jì)全而不雜、繁而不亂，真正有了想要做好的樣子。

今年，銀聯(lián)云閃付的大動(dòng)作顯示出銀聯(lián)勢(shì)要搶占第三方支付市場(chǎng)的決心。

近日，由銀行卡檢測(cè)中心（簡(jiǎn)稱“BCTC”）舉辦的銀檢大學(xué)堂第12期“金融支付終端技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)會(huì)”在深圳召開，據(jù)銀聯(lián)受理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人介紹，云閃付的推廣是今年銀聯(lián)線下受理市場(chǎng)的重中之重，依托移動(dòng)支付便民示范工程，今年銀聯(lián)要聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方力量，以重點(diǎn)場(chǎng)景為核心，持續(xù)優(yōu)化受理環(huán)境，并啟動(dòng)新一輪的宣傳和營(yíng)銷計(jì)劃。只是，在支付寶和微信已經(jīng)牢牢占據(jù)移動(dòng)支付市場(chǎng)的今天，云閃付的破局能否成功？

半歲生日，云閃付小有成效

統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一的用戶標(biāo)識(shí)，統(tǒng)一的用戶體驗(yàn)，統(tǒng)一后的云閃付APP的確有了質(zhì)的飛躍，用戶體驗(yàn)大大提升：“十大應(yīng)用場(chǎng)景”（商超便利、公交地鐵、菜場(chǎng)及周邊15分鐘生活圈、餐飲、公共繳費(fèi)、自助售貨、校園、食堂、醫(yī)療健康、交通罰款）利便用戶；

二維碼支付、轉(zhuǎn)賬、在線支付、Ⅲ類賬戶在線極速開戶等全生態(tài)支付便捷用戶；各家銀行及銀聯(lián)促銷資源惠及用戶；跨行卡管理方便用戶。

上線半年，剛剛過了“半歲生日”的云閃付，實(shí)際登錄注冊(cè)并使用的用戶數(shù)已突破7000萬，從數(shù)字來看，這一成果稱得上出色。

只是這7000萬用戶中有多少是用完優(yōu)惠即卸載的“羊毛黨”，有多少用戶只用一次便繼續(xù)轉(zhuǎn)投支付寶、微信的懷抱？想要把7000萬用戶轉(zhuǎn)化為忠實(shí)用戶，仍然任重道遠(yuǎn)。即便實(shí)現(xiàn)了年用戶“一個(gè)億”的目標(biāo)，如何留住這些用戶也是云閃付需要考慮的重中之中。

協(xié)同銀行，立足差異化競(jìng)爭(zhēng)

沒有龐大的電商作為依托，也沒有用戶黏性極高的社交軟件，云閃付揚(yáng)長(zhǎng)避短，以聯(lián)動(dòng)銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)策略來與支付寶、微信在第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)上相抗衡。

整合各大銀行及銀聯(lián)促銷資源，用戶可以在一個(gè)APP上看到各大銀行（卡）的權(quán)益優(yōu)惠；在線快速開通Ⅲ類賬戶可以讓用戶通過一個(gè)APP，享受所有銀行的通用權(quán)益；跨行卡管理，可以讓用戶在一個(gè)APP管理多張銀行卡，包括還款、分期、轉(zhuǎn)賬等等功能，未來還可能實(shí)現(xiàn)用戶的個(gè)人財(cái)務(wù)管理，為用戶創(chuàng)造更多的收益。

支持國(guó)內(nèi)所有銀行卡的綁定， 60家銀行開通信用卡查詢功能，26家銀行開通借記卡余額查詢功能……一個(gè)APP就能解決眾多問題，從這個(gè)角度來看，筆者至少是愿意嘗試云閃付的，畢竟可以卸載掉一些功能重復(fù)的APP，給手機(jī)來個(gè)“瘦身”

在聯(lián)動(dòng)銀行、協(xié)同銀行最大程度發(fā)揮銀行的優(yōu)勢(shì)方面，云閃付的優(yōu)勢(shì)確實(shí)很明顯，至少目前支付寶或者微信還都不能做到這一點(diǎn)。

制度優(yōu)勢(shì)無可比擬，未來或能三足鼎立

無論是覆蓋多元場(chǎng)景、聯(lián)動(dòng)銀行整合優(yōu)勢(shì)資源，還是打通統(tǒng)一入口、造就開放式平臺(tái)，云閃付最大的優(yōu)勢(shì)其實(shí)在于其無可比擬的制度優(yōu)勢(shì)。在這方面，支付寶、微信都不能與其匹敵。

作為在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下、由各家商業(yè)銀行與銀聯(lián)共同開發(fā)建設(shè)、共同維護(hù)運(yùn)營(yíng)的移動(dòng)支付統(tǒng)一入口平臺(tái)，云閃付自帶的強(qiáng)大制度背景，使其能在政策層面獲得更多支持，也必然會(huì)對(duì)支付寶、微信產(chǎn)生一定的沖擊。

移動(dòng)支付事關(guān)國(guó)家金融安全，而國(guó)家對(duì)于移動(dòng)支付的監(jiān)管態(tài)勢(shì)也在近年明顯更加嚴(yán)格。央行密集出臺(tái)多項(xiàng)政策，重點(diǎn)之一便是“斷直連”。

央行規(guī)定，從2017年12月13日起，各銀行、支付機(jī)構(gòu)不得新增不同法人機(jī)構(gòu)間直連處理跨行清算的支付產(chǎn)品或服務(wù)；對(duì)于存量業(yè)務(wù)，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定盡快遷移到合法的清算機(jī)構(gòu)處理。

“斷直連”等政策的實(shí)施，一方面加速了市場(chǎng)的規(guī)范，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，另一方面兩大巨頭的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也確實(shí)受到影響，成本提升，利潤(rùn)空間將被壓縮。長(zhǎng)遠(yuǎn)看也給中小支付機(jī)構(gòu)提供了公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，云閃付迎來在強(qiáng)監(jiān)管格局下的重要發(fā)展契機(jī)。

或許就在不久的未來，路邊賣早點(diǎn)的攤位上會(huì)出現(xiàn)“支付寶、微信、銀聯(lián)”三家的二維碼。

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