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和信貸以2900萬美元收購鳳凰金融集團旗下全資子公司Phoenix Intelligent Credit Group Ltd。 5.88%股權的利好消息余溫尚存，卻迎來了做空機構的沽空。

1月15日，做空機構Bonitas Research官網發(fā)布《和信貸=欺詐》報告，稱和信貸利用偽造的財務報表進行有預謀的欺詐行為，以便從美國投資者的口袋中掏取現金轉移到中國的內部人士手中。

（圖片來源：BONITAS官網截圖）

BONITAS指出，自成立來，和信貸夸大其累計利潤1,343％，并在其SEC披露文件中夸大其累計收入195％。

BONITAS指出，和信貸在招股書中聲稱，將利用其IPO所得款項來發(fā)展期核心業(yè)務，即在線P2P平臺。平臺向出借人借款，而和信貸不出借自由現金。然而，IPO所得款項入賬后，和信貸立即更改用途。現金通過向股東（大部分是內部人士）派發(fā)特別股息和向幾百個中國的借款個人/公司發(fā)放100萬美元左右的無擔保貸款轉移出公司。“我們懷疑，和信貸4300萬美元的IPO所得款項凈額已經轉移到美國管轄范圍之外的中國內部人士。”

（圖片來源：BONITAS官網）

此外，BONITAS還指和信貸存在向投資者謊報了其業(yè)務規(guī)模、內部人士轉移現金、線上平臺負面發(fā)展等情形。

BONITAS認為公司股票估值為0美元，相當于一文不值。

公開資料顯示，和信貸于2017年11月3日在納斯達克正式掛牌，上市首日股價一度達17美元。上市以來，和信貸的股價一路下跌，截至1月15日晚間美股收盤，股價為2.82美元。

根據和信貸發(fā)布的2019財年第二季度報告顯示，和信貸凈收入和凈利潤均遭到重創(chuàng)，下滑嚴重。財報顯示，該季度和信貸凈收入為362萬美元，同比下滑約83%，環(huán)比下滑約93%。

該季度和信貸凈虧損1740萬美元，較上一財年同比下降237%，較上一季度環(huán)比下降159%，為上市后首次出現虧損。

同時，該季度和信貸促成借款總額為3380萬美元，同比下降87%。

此外，和信貸用戶人數流失現象嚴重，該季度借款人數和投資人數分別為2183人、38825人, 環(huán)比分別減少了92.5%、42.6%。