微貸網(wǎng)遭調(diào)查：空穴來(lái)風(fēng)OR罪有應(yīng)得?金融
2019-12-24 13:57
暴力催收、套路貸成常態(tài) 微貸網(wǎng)可謂是一家典型的公司，比如不少平臺(tái)存在收集用戶信息，495次投訴中絕大多數(shù)投訴緣由為暴力催收。
文：向善財(cái)經(jīng)
近日，網(wǎng)上一篇題目為《上市貸款巨頭微貸網(wǎng)有監(jiān)管低調(diào)介入 累借貸額2850億》的文章引起了不小的熱議。
該文章字?jǐn)?shù)不多，可信息量卻不少，尤其是細(xì)節(jié)描述，畫面感十足，頗為有聲有色。
“微貸網(wǎng)方面人士和北京的媒體吃了飯，在飯局上微貸網(wǎng)方面人說(shuō)這是告別飯。”前述知情人士稱。據(jù)第一消費(fèi)金融了解，XX網(wǎng)在北京最大的媒體合作是北京的零某財(cái)經(jīng)，費(fèi)用是收了1000萬(wàn)元，有工商信息的股權(quán)投資證明。
前述知情人士稱，杭州監(jiān)管的態(tài)度是資產(chǎn)占比負(fù)債的比率達(dá)到70%以上可以被允許良性退出，因?yàn)榭梢哉J(rèn)定一個(gè)平臺(tái)償還散戶的資金；低于這個(gè)比率警方可能會(huì)介入，罪名輕是非法吸收公眾存款罪。
微貸網(wǎng)方面發(fā)布《關(guān)于某自媒體不實(shí)報(bào)道的澄清公告》，稱文章內(nèi)容嚴(yán)重失實(shí)，并已第一時(shí)間向公安部門進(jìn)行報(bào)案處理。已進(jìn)行報(bào)案處理。微貸網(wǎng)將密切關(guān)注事件發(fā)展動(dòng)態(tài)，及時(shí)向用戶同步處理進(jìn)度。
爆料人方面，信息夠狠，但是信息量不夠大，微貸網(wǎng)方面，回復(fù)夠及時(shí)，但是沒(méi)啥說(shuō)服力，很格式化的辟謠手段，至于自媒體文章中的爆料，并未給出明確的回復(fù)，并不能消除投資人的疑惑。
在向善財(cái)經(jīng)團(tuán)隊(duì)看來(lái)，《上市貸款巨頭微貸網(wǎng)有監(jiān)管低調(diào)介入 累借貸額2850億》一文只是拋出了觀點(diǎn)，但是并未給出明確證據(jù)，是證據(jù)不足還是亂咬人尚未可知，但可以肯定的是蒼蠅不盯無(wú)縫的蛋，微貸網(wǎng)近年來(lái)表現(xiàn)可謂是差強(qiáng)人意。
企查查信息顯示，11月30日，微貸（杭州）金融信息服務(wù)有限公司新增被執(zhí)行人信息，執(zhí)行標(biāo)的9380414，執(zhí)行法院為蘭考縣人民法院。
誰(shuí)用坑誰(shuí)？暴力催收、套路貸成常態(tài)
微貸網(wǎng)可謂是一家典型的公司，如今的流行病，能得的全得，成為負(fù)面典型的路上毫不懈怠，快馬加鞭，一路向前。
比如不少平臺(tái)存在收集用戶信息，微拍貸趕時(shí)髦一樣，也“抓住”了。
今年9月份，廣東省公安廳官方微博“平安南粵”曝光了42款存在違規(guī)行為的APP，其中微貸網(wǎng)等因存在超范圍收集用戶信息被點(diǎn)名。
曝光的違規(guī)內(nèi)容顯示，微貸網(wǎng)APP收集用戶位置信息、允許應(yīng)用隨時(shí)使用麥克風(fēng)進(jìn)行錄音，但并未在用戶協(xié)議和隱私政策中說(shuō)明錄音、訪問(wèn)用戶位置的用途。
以上是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的通病，網(wǎng)貸這個(gè)行業(yè)的特有的“暴力催收”、“砍頭息”、“套路貸”等等病癥，微貸網(wǎng)亦是“標(biāo)兵”。
早在5月9日，山西鹽湖警方在官方公眾號(hào)通報(bào)“425套路貸”案件，就點(diǎn)名了微貸網(wǎng)等6家公司。
和訊銀行消息 安徽省安慶市迎江區(qū)人民法院判決，安慶市微貸網(wǎng)公司負(fù)責(zé)人戴某某，業(yè)務(wù)員朱某某等人因私人經(jīng)濟(jì)糾紛，采用暴力手段故意毀壞他人財(cái)物，構(gòu)成故意毀壞財(cái)物罪。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者在21CN聚投訴網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)，有許多網(wǎng)友對(duì)微貸網(wǎng)多種暴力催收方式進(jìn)行了控訴。該公司催收系統(tǒng)是否真的存在嚴(yán)重問(wèn)題？
據(jù)21CN聚投訴網(wǎng)站發(fā)布的《2018年互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)投訴排行榜》，微貸網(wǎng)2018年被投訴總量為495次，解決率58.8%。495次投訴中絕大多數(shù)投訴緣由為暴力催收，微貸網(wǎng)的催收系統(tǒng)飽受質(zhì)疑，具體被訴內(nèi)容有“隱私威脅、P圖發(fā)侮辱短信給親朋、爆電話號(hào)碼騷擾、以騷擾投訴人孩子恐嚇、擅自拖車”等。
在聚投訴、黑貓投訴等第三方平臺(tái)上，關(guān)于微貸網(wǎng)的投訴已超過(guò)2000條。其中“暴力催收”、“砍頭息”、“陰陽(yáng)合同”、“捆綁銷售”等字眼層出不窮，“砍頭息”則為高發(fā)區(qū)。
套路貸往往伴隨著暴力催收，催收是套路貸助紂為虐的一環(huán)。此外，投訴顯示，微貸網(wǎng)還存在著大量的恐嚇、騷擾、爆通信錄等催收手段。
一句話，罄竹難書。
“我翻開歷史一查，這歷史沒(méi)有年代，歪歪斜斜的每葉上都寫著“仁義道德”幾個(gè)字。我橫豎睡不著，仔細(xì)看了半夜，才從字縫里看出字來(lái)，滿本都寫著兩個(gè)字是“吃人”！”
魯迅先生的在《狂人日記》中曾經(jīng)寫到。
如今在聚投訴、黑貓上，在用戶的反饋中，讀到的又何嘗不是“吃人”二字。
誰(shuí)持股坑誰(shuí)？股價(jià)、市值一路狂跌
做汽車抵押借款業(yè)務(wù)起家的微貸網(wǎng)，成立于2011年，并于2018年11月在美上市。2018年，微貸網(wǎng)的業(yè)務(wù)量開始下滑，全年貸款交易量較2017年下降了18.6%；整體逾期率達(dá)6.45%，M3+逾期率3.83%。其中，主營(yíng)的汽車抵押貸款占比也呈現(xiàn)下滑趨勢(shì)。
微貸網(wǎng)開盤價(jià)為10.5美元/股，最高達(dá)13.22美元，但I(xiàn)PO后，微貸網(wǎng)股價(jià)呈波浪式下滑，微貸網(wǎng)跌至5美元左右/股，較股價(jià)最高時(shí)已腰斬。
股價(jià)腰斬背后是微貸網(wǎng)核心數(shù)據(jù)下滑。據(jù)微貸網(wǎng)此前發(fā)布的2019年第二季度財(cái)報(bào)顯示，微貸網(wǎng)第二季度凈營(yíng)收為9.067億元，較去年同期的9.935億元同比下滑4.4%，環(huán)比下滑4.5%。縱觀歷史數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，自從微貸網(wǎng)上市后，其營(yíng)收一直處于下滑狀態(tài)。2018年第三季度至2019年第一季度，微貸網(wǎng)營(yíng)收分別為10.367億元、9.935億元、9.497億元。
在凈利潤(rùn)方面，微貸網(wǎng)的表現(xiàn)也同樣難以讓資本滿意。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年第二季度，微貸網(wǎng)凈利潤(rùn)為1.069億元，較去年同期的1.827億元同比下降41.5%。2018年第三季度至2019年第一季度，微貸網(wǎng)的凈利潤(rùn)分別為1.873億元、1.1億元、1.09億元，呈現(xiàn)斷崖式下跌狀態(tài)。
而2016—2018年，微貸網(wǎng)凈利潤(rùn)分別為3.23億元、5.16億元、7.11億元，一直呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。以此來(lái)看，微貸網(wǎng)上市以來(lái)的營(yíng)收及凈利潤(rùn)下降或與政策有關(guān)。據(jù)中訪網(wǎng)財(cái)經(jīng)報(bào)道，受行業(yè)寒冬的影響，截至今年8月，微貸網(wǎng)借貸余額為138.44億元，較上市之時(shí)的204億元減少65.5億元。
與此同時(shí)，微貸網(wǎng)的出借人數(shù)和借款人數(shù)也出現(xiàn)了不同程度減少。截至今年8月，微貸網(wǎng)出借人數(shù)為384557人，借款人數(shù)為469423人。
此外，從CFO李晉翔離職，到董事會(huì)秘書方路遙、總經(jīng)理黃門馬辭職，微貸網(wǎng)的董事會(huì)近年也頻繁變動(dòng)。
前景黯淡：“第二生命曲線”毫無(wú)進(jìn)展，長(zhǎng)期看不到希望
公司的發(fā)展之路，不可能一帆風(fēng)順，每個(gè)企業(yè)都會(huì)遇到問(wèn)題，但有的問(wèn)題很快就能克服，是間歇性的，但是有的問(wèn)題卻是災(zāi)難性的，很難短時(shí)間內(nèi)調(diào)和，對(duì)于微貸網(wǎng)來(lái)講，在向善財(cái)經(jīng)看來(lái)，很難短時(shí)間能找到應(yīng)對(duì)之策。
一方面，大環(huán)境持續(xù)惡化，P2P退出歷史舞臺(tái)是一種必然。
山東省監(jiān)管繼而也放了個(gè)大招，稱省內(nèi)至今沒(méi)有一家P2P平臺(tái)能夠完全合規(guī)通過(guò)專項(xiàng)整治驗(yàn)收，湖南省納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)被取締，以及未納入行政核查的也一并取締其在湖南省的P2P業(yè)務(wù)。P2P退出歷史舞臺(tái)，是不會(huì)只發(fā)生在湖南和山東的。“按現(xiàn)在的態(tài)勢(shì)，這會(huì)在更大范圍內(nèi)成為常態(tài)。 截至今年7月，全國(guó)范圍內(nèi)已有深圳、云南、上海、遼寧、四川、山東、湖南在內(nèi)的七省市對(duì)外公示了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單，涉及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)400家。
轉(zhuǎn)眼已是2019年年底，監(jiān)管還是一拖再拖，從備案試點(diǎn)到“成熟一家，納入一家”，這讓很多出借人在漫長(zhǎng)的等待中，漸漸失去了耐心。再加上最近很多頭部平臺(tái)或清盤或轉(zhuǎn)助貸，更讓人覺(jué)得P2P可能會(huì)逐漸退出歷史的舞臺(tái)。
受經(jīng)濟(jì)下滑和監(jiān)管趨緊影響，2020年的P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)將更加艱難。一方面越來(lái)越多社會(huì)投資者會(huì)更加慎重的選擇P2P；另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管切斷信托、保險(xiǎn)、基金、銀行等融資外援，P2P平臺(tái)陷入進(jìn)退兩難窘境。
大膽預(yù)測(cè)，未來(lái)的中國(guó)市場(chǎng)，做P2P業(yè)務(wù)的公司寥寥無(wú)幾，退出歷史，尋找新的盈利模式是大勢(shì)所趨。
另一方面，微貸網(wǎng)并沒(méi)有找到“第二生命曲線”。
網(wǎng)貸式微，大勢(shì)所趨。
不少平臺(tái)都在轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型做助貸業(yè)務(wù)亦或者專注科技金融業(yè)務(wù)，在徹底“涼涼”之前，找到自己的新大陸，尋找“第二生命曲線”為自己續(xù)命，不乏成功者。
人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂。微貸網(wǎng)如今負(fù)面纏身，或許就與沒(méi)有“遠(yuǎn)慮”密不可分。
微貸網(wǎng)的底層資產(chǎn)主要為三大類：汽車抵押貸款、其他擔(dān)保貸款、以及無(wú)抵押的信用消費(fèi)貸。截至去年底，三者的大概比例為8：1：1。可見(jiàn)，汽車抵押貸款業(yè)務(wù)在微貸網(wǎng)占據(jù)絕對(duì)份額。
別人家轉(zhuǎn)型升級(jí)是徹底改換門庭，跟P2P說(shuō)拜拜，而微貸網(wǎng)比較有趣，微貸網(wǎng)的轉(zhuǎn)型是加大現(xiàn)金貸的比重，別人拋棄的東西“拿來(lái)主義”，借此來(lái)維系財(cái)報(bào)利潤(rùn)。
毫無(wú)長(zhǎng)期規(guī)劃，只注重短期利益，如今，被爆面臨政府部門監(jiān)管介入，若是一語(yǔ)成讖，微貸網(wǎng)距離暴雷還有多久？
?（ps：向善財(cái)經(jīng)原創(chuàng)稿件，訂閱號(hào)ID：hlwdnexs，商務(wù)轉(zhuǎn)載合作聯(lián)系：a913613543，轉(zhuǎn)載保留版權(quán)信息違者必究。）
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