逾期率高達21%，錢盆網是真逾期還是假逾期？金融
關于錢盆網最新的情況，其實禮叔很想說一句：不容樂觀...
關于錢盆網最新的情況，其實禮叔很想說一句：不容樂觀...
為什么呢？禮叔先不說一些外部輿情或者言論怎么樣，先從平臺自身給出的數據去分析下目前狀況怎么樣。
首先要知道錢盆網出現問題的根本原因是逾期嚴重。
根據平臺的信息披露，禮叔匯總了平臺的逾期數據，數據來源于平臺每個月發布的月度運營報告。
（來自平臺的月度運營報告）
M3逾期率飆升
從錢盆網公布7月-11月的月度運營報告可以看出：M3的逾期率在持續上升，到11月底為止，總金額逾期率已經高達21%。
并且，這幾個月以來，M3逾期率每個月大約會增長2-4%左右。
在7-9月份的時候，逾期的底層資產主要集中在90天以內，M3（90天以上）逾期率仍然保持在一個較低的水平。
但到了10月份，M3逾期率一下子飆升到5.5%，到了11月份，更是達到了11%，也就是M3逾期率的增長速度明顯在加快。
禮叔預計，接下來逾期率還會繼續上升，原因很簡單，從數據分析，平臺的風控能力以及催收能力貌似很差。（關注這點，禮叔在下面還會有分析，請耐心看下去）
現在已經是2019年1月，錢盆網的12月度運營報告還沒出來，按照這樣的節奏，禮叔判斷錢盆網M3壞賬率應該有15%左右，總金額逾期率應該在30%左右。
究竟是催收失效還是截留回款？
目前11月份的逾期數據尚未公布，但是從某些出借人口中描述的逾期情況來看，可以說是十分嚴重，甚至有人發帖稱11個標的當中只有1個標回款了，回款情況，可見一斑。
（來自第三方論壇）
禮叔觀察到有不少的聲音是說錢盆網在截留回款，而不是真正有那么嚴重的逾期。
這樣的說法，在禮叔看來并非空穴來風。
先觀察下逾期金額，錢盆網7月份的總逾期金額是1.85億左右，而10月份的90天以上逾期金額是1.88億，這代表著什么呢？
就是說7月底以來的所有逾期標，直到10月，基本是1分錢都沒有催回來。
平臺之前承諾加大催收力度，但從平臺披露的數據，貌似沒有太明顯的效果，是催收失效了嗎？
會出現這種現象的原因，禮叔認為只有三種原因：1、催收失效；2、截留回款；3、自融。
3種情況至少會有1種存在，也可能會有2種或者3種同時存在。
先說第一種可能原因：催收不力。
從一些外部論壇來看，關于錢盆網和其資產合作機構的催收投訴最近5個月比較少，所以不排除存在一定消極催收的可能性。
第二種可能原因：截留回款。
懷疑截留回款的投友有其質疑的道理，因為就算催收再消極，也不可能說一點逾期也催不回來。
哪怕有10%的逾期回款，但都沒有回到出借人賬戶上，難道真的是平臺截留了？
關于這一點，禮叔暫時未有直接證據能夠證明得到，如果大家有，歡迎分享出來。
第三種可能原因：涉嫌自融。
懷疑平臺自融的投友，認為平臺有企業貸的標，并且借款企業的成立時間非常短，而且流水也很少，有可能是殼公司。
在論壇上面，也有不少投友曝光，錢盆網有兩個標：[QP00000079250]和[QP00000036860]，已經有投友扒出證據，禮叔在這里也不做過多分析。
謹慎上車，謹防套路
最近幾個月，我們見識過太多的套路，其中有一種非常惡劣的套路就是：平臺在出現較嚴重的問題后，還在繼續發新標，甚至做推廣。
一些平臺，在流動性和安全性等重要方面出現嚴重問題后，既不回款，也不想辦法解決問題，反而若無其事地繼續發新標，做推廣。
很多不知情的投資人就這樣被糊里糊涂地引導上車。
如果是債轉慢的問題，還可以繼續觀察，但如果是底層資產出現問題，還要繼續發新標融資，這樣的做法是否適合？
2018年12月底，深圳互聯網金融協會發布了一則《關于進一步規范網絡借貸信息中介行業專項整治期間有關行為的通知》
在通知中，規定凡是已出現兌付風險的P2P網貸機構，不得新增出借人（受讓存量債權的除外），不得開展新業務（存量債權轉讓除外）。
截止到11月份，錢盆網的M3壞賬率已經達到11%，現在是1月份，M3壞賬甚至有可能達到了15%，有點類似短融網在宣布穿透前的逾期數據。
但據禮叔的觀察，截止到上周為止，錢盆網還在一些大型的門戶網站上面做推廣。
（來自某第三方論壇）
頂著不斷飆升的壞賬率，還在發新標，做推廣，對于這樣的做法，禮叔也無法判斷是否正正確。
禮叔只能在提醒一下大家，謹慎上車，謹防套路，對于還在車上的出借人。
如果風險承受能力較低并且金額也比較大， 建議及時止損，打折轉讓部分。
按照禮叔的經驗，平臺拖得越久，折扣越低。
（另外，禮叔真的不排除平臺有截流的道德風險，但在目前的環境下，禮叔也給不出太好的解決辦法。）
資產端質量決定了平臺的生死，老板的道德決定回款
從錢盆網的逾期風波可以看到，資產端是決定著平臺生死的，雖然不少人說錢盆網的標的披露很好，標的的真實性也很高，但為什么還是出問題?
就算全都是真標，但平臺風控水平也同樣是個值得關注的事情。
如果平臺隨意把出借人的錢借出去了，服務費是賺夠了，但是回不回款的風險就轉嫁給了出借人。
即使是信息中介，也會有道德問題，平臺利益和出借人利益不同步，不排除平臺為維護自身利益而不顧出借人利益的道德風險。
關于錢盆網的最新動態和形勢分析，禮叔往后還會繼續跟進，大家可以掃描下方二維碼關注服務號，有最新消息會第一時間推送。
希望錢盆網能夠早日妥善處理好逾期問題，早日給廣大錢盆網出借人回款，切勿讓一直相信平臺的出借人本金受損。
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