你我貸的文字游戲？綜合借款成本為合同金額的35.9%金融
2018-06-20 10:05
近日，上海嘉銀金融科技股份有限公司（簡稱“嘉銀金科”）發布了2017年年報，財報顯示，嘉銀金科2017年大賺4.06億元，同比暴漲526.32%。
近日，上海嘉銀金融科技股份有限公司（簡稱“嘉銀金科”）發布了2017年年報，財報顯示，嘉銀金科2017年大賺4.06億元，同比暴漲526.32%。與此同時，嘉銀金科還發布了利潤分配公告，宣布向全體股東分派現金股利4.3億元，需要指出的是，嘉銀金科的股東實際上只有3個自然人，其中實控人嚴定貴持有85%的股份。
也就是說，嘉銀金科的3個股東將瓜分公司2017年的全部凈利潤，且實控人嚴定貴一人便可分得3.66億元。
據悉，嘉銀金科只有4個股東，分別為嚴定貴（持股58%）、上海金木水火土投資中心（有限合伙）（持股27%）、張光林（持股12%）、吳元樂（持股3%）。其中，上海金木水火土投資中心為嚴定貴控股，這意味著，實控人嚴定貴共持有嘉銀金科85%的股份。
按持股比例計算，嚴定貴、張光林、吳元樂3人分別可以獲得3.66億元、5160萬元、1290萬元。
你我貸的文字游戲：“綜合借款成本=合同金額*35.9%”
相比2016年撮合22萬筆網絡借貸業務，收取平臺服務費6.61億元，你我貸2017年網絡借貸撮合筆數同比增長2270%，平臺服務費同比增長127%。
你我貸的主要盈利來源“平臺服務費”主要分為2大類：一種是向借款人收取的服務費，一種是向投資人收取的服務費。
借貸撮合業務中，你我貸將借貸雙方的借款年化利率約定為10%。不過，根據你我貸借款APP顯示，除了10%的借款年化利率外，你我貸還會向借款用戶收取平臺服務費（合同金額的8%）、貸后服務費（合同金額的8%）、貸后管理費（1.2%/月），綜合借款成本為合同金額的35.9%。
你我貸看似以0.1%的微弱差距，游走在借貸利率紅線36%以下。但是需要提醒用戶注意的是，合同金額與實際到手金額并不一致，到手金額=合同金額-一次性收取費用（平臺服務費等），也就是我們通常所說的“砍頭息”。
以借款1萬元，期限1年為例，按照等額本息的還款方式計算，需要支付的利息為549.92元；平臺服務費和貸后服務費（一次性收取費用）共計1600元；貸后管理費為1440元；共需支付的費用為3589.92元。扣除一次性收取費用1600元，到手金額為8400元，實際借款利率高達42.74%，已經超過監管紅線36%。
不過，你我貸所說的“綜合借款成本=合同金額*35.9%”并沒有什么問題，只不過是借助“合同金額并不等于到手金額”這一點和用戶玩了個“文字游戲”。
除此之外，面向投資人，你我貸還會收取智能投標服務費、提現手續費和債權轉讓費。智能投標提前退出收取投資金額的3%；提現每個月有3次免費提現的機會，超過3次按筆收費，每筆2~10元不等；債權轉讓手續費為轉讓價格的1%。
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