盛松成：金穩委的職責之一就是加強互金監管金融
長期以來，游離于監管視野之外的金融活動一直非常活躍，加之消費者不夠成熟和理性，更易導致金融消費者的利益受損，這在一定程度上倒逼金融改革。
長期以來，游離于監管視野之外的金融活動一直非常活躍，加之消費者不夠成熟和理性，更易導致金融消費者的利益受損，這在一定程度上倒逼金融改革。當下的金融監管體制改革中，金融消費者保護應是重要內容。
在此背景下，中歐陸家嘴國際金融研究院于11月29日發布《2017中國金融消費者保護報告》，內容包括主題報告《互聯網金融消費者保護機制：反思與重構》，關于2016年度金融消費者權益保護的各類法律法規、監管政策等的匯總和評論，以及金融消費者保護典型案例。
中國人民銀行參事、中歐陸家嘴國際金融研究院常務副院長盛松成在報告發布論壇上指出，互聯網金融具有明顯的涉眾性、群體性、區域性和系統性特征，風險一旦觸發，很容易成為群體性事件的導火索，嚴重危及金融系統乃至社會穩定。
“當前，新設立的國務院金融穩定發展委員會，其重要的一項職責就是要加強互聯網金融監管，強化金融機構防范風險主體責任。就在近期，國務院互聯網金融風險專項整治工作領導小組針對網絡‘現金貸’問題下發了特急文件，進行整治，由此可見規范互聯網金融業態，維護消費者切身利益的迫切性和重要意義。”
中歐陸家嘴國際金融研究院研究員王鑫表示，對互聯網金融消費者權益的保護，主要包括以下六個方面：一是完善規制，壓縮互聯網金融機構機會主義行為；二是深度監管，建立以權利保護為導向的監管體系；三是降低成本，構建公正透明的糾紛處理機制；四是便利訴訟，保障互聯網金融消費者維權；五是主體匹配，建立完善的互聯網金融分級機制；六是關注風險，抓住關鍵，合理分攤成本。
《報告》梳理、匯總了2016年各類涉及金融消費者利益的法律法規和監管政策，分別就2016年中國銀行、信托業、證券業、保險業對投資者保護方面的重要政策、法規及重點事件進行了回顧。
金融消費者權益保護典型案例則通過對“超級網銀”新型業務下銀行應充分履行風險告知義務、違反禁止性規定的變相期貨行為應認定無效、住房貸款業務強行搭售證券保險產品案等真實案例的剖析，直觀幫助讀者了解如何維護自身的權利以及可以借鑒的維權經驗，同時更好地理解相關制度應該如何完善。
上海黃金交易所理事長焦瑾璞認為，金融消費者教育在普惠金融中應發揮更大的作用。加強金融消費者教育、保護消費者權益是發展普惠金融的必備環境，而發展普惠金融則是加強金融消費者教育、保護消費者權益的內在動力，兩者息息相關、相輔相成。
“普惠金融的目標是為弱勢群體提供平等享受現代金融服務的機會和權利，”焦瑾璞分析指出，通過制定和實施激勵性的貨幣信貸政策、推進金融基礎設施建設、鼓勵金融機構下沉服務等手段，可以在一定階段發揮作用，但某些貧困地區依然存在著較為嚴重的金融排斥現象，主要有兩大原因：一是金融市場存在信息不對稱及由此產生的供需不平衡問題；二是金融消費者普遍存在認知偏差，消費者一貫低估某些風險和高估別人對未來事件的過高保證，并存在過度信任和高估所謂的“金融精英”、“權威人士”的傾向。
焦瑾璞表示，在普惠金融的發展中應加強金融消費者的保護，在金融消費者保護中應更加注重金融教育，努力提升消費者的金融素養，通過各種金融知識普及活動，引導金融消費者改變固有的認知和行為特點。
上海市法學會金融法研究會會長、華東政法大學教授吳弘認為，互聯網時代的金融消費者保護所具有的廣泛參與性、非理性以及聚眾性等特點，使得信息知情、信息使用，電子數據存管、隱私與個人信用無形資產保護，適當性原則的應用，以及財產安全保障、求償權的行使等各方面的實現都面臨新的挑戰。從金融消費者保護角度來看，要注重保障消費者的財產安全權、信息安全權、知情權、選擇權以及糾紛及時解決權。
【來源：第一財經】
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