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6月19日，馬上消費金融（下稱"馬上金融"）迎來五周歲生日。作為一家科技驅(qū)動的持牌消費金融公司，馬上金融在金融與科技深度交融的大背景下，將數(shù)字化全閉環(huán)能力作為競爭壁壘，用奮斗的足跡走出一部精彩的五年創(chuàng)業(yè)史，交出了一份全能力建設(shè)的優(yōu)秀成績單。 

最新數(shù)據(jù)顯示，馬上金融注冊用戶已突破1億，累計發(fā)放消費貸款超過4000億元，累計創(chuàng)造就業(yè)崗位超過2000個，累計納稅25.03億，專利申請數(shù)量達(dá)220件，自主研發(fā)核心系統(tǒng)800余個，合作金融機(jī)構(gòu)超200個，合作商戶超100萬，形式了全渠道全場景開放生態(tài)。

2020年的肺炎疫情，讓馬上金融的五周年有了特殊的意義。談到五年成績答卷，馬上金融創(chuàng)始人兼CEO趙國慶稱，不負(fù)夢想，不忘初心。他說，五年來馬上金融在各項能力建設(shè)上取得了全面發(fā)展、穩(wěn)中求進(jìn)的成績。尤其是在今年，通過扎實的數(shù)字化全閉環(huán)能力成功經(jīng)受住了疫情考驗，實現(xiàn)了逆勢發(fā)展，這是全體馬上人為五周年送上的一份最好賀禮。

回歸本源 更專注服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

馬上金融的五年發(fā)展史，生動詮釋了消費金融行業(yè)在拉動消費方面的引領(lǐng)和促進(jìn)作用。

以智能精準(zhǔn)營銷、自主獲客以及全方位、全場景、全人群的精準(zhǔn)差異化風(fēng)險定價為優(yōu)勢，馬上金融構(gòu)建了全面覆蓋互聯(lián)網(wǎng)巨頭、零售商、電信服務(wù)、垂直互聯(lián)網(wǎng)公司等超過200個場景的開放合作生態(tài)，對消費者需求進(jìn)行深度洞察，形成了線上、線下全場景、高效觸達(dá)用戶的多元化產(chǎn)品矩陣，適配多元場景繪制精準(zhǔn)用戶畫像，提供差異化、個性化服務(wù)。

結(jié)合深度學(xué)習(xí)，機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，馬上金融把金融云、人工智能廣泛應(yīng)用于風(fēng)控管理、智能貸后管理、智能客服管理全流程，為用戶提供線上化、智能化、實時化、自動化的智慧服務(wù)新體驗。

趙國慶稱，消費金融是實體經(jīng)濟(jì)金融、是不空轉(zhuǎn)的金融，今后消費金融應(yīng)該更為專注的為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。每一個消費代表的都是去產(chǎn)能，代表著供給側(cè)改革，代表著對內(nèi)需的拉動。消費金融以小額、靈活、便捷的優(yōu)勢，從根本上解決了普惠人群的消費需求痛點，大大提升了他們的消費體驗和生活幸福感。

今年3月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)消費擴(kuò)容提質(zhì)加快形成強(qiáng)大國內(nèi)市場的實施意見》提出，消費是最終需求，是經(jīng)濟(jì)增長的持久動力。當(dāng)月召開的中央政治局常委會會議指出，要著力穩(wěn)定居民消費，加快釋放新興消費潛力。隨著當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，消費金融在拉動內(nèi)需、促進(jìn)消費升級、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中將繼續(xù)發(fā)揮重要作用。

堅守初心 普惠向惠普轉(zhuǎn)變

成立于2015年的馬上金融，血液里流淌著普惠金融的基因。

從普惠向惠普轉(zhuǎn)變，是馬上金融踐行普惠金融始終堅守的方向。在趙國慶看來，即從金融可得性向?qū)崿F(xiàn)金融定價普惠性轉(zhuǎn)變，通過科技自主能力不斷降低邊際服務(wù)成本，從而持續(xù)降低定價讓利用戶。

深耕優(yōu)質(zhì)場景，增強(qiáng)風(fēng)控能力，擴(kuò)大服務(wù)廣度和深度，降低服務(wù)門檻和服務(wù)成本，不僅讓馬上金融為更廣泛的下沉客群提供可負(fù)擔(dān)的金融服務(wù)，也及時、有效地回應(yīng)了如何堅守做普惠金融“守望者”的初心，擔(dān)當(dāng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)使命的問題。

能否觸達(dá)更廣泛的客群，在普惠金融實踐中至關(guān)重要。今年4月，馬上金融宣布累計注冊用戶突破1億大關(guān)，當(dāng)前馬上金融服務(wù)農(nóng)村用戶數(shù)超過3700萬，農(nóng)村人口交易總額1700余億元；縣域用戶數(shù)超過4400萬，縣域人口交易總額2400余億；為用戶建立信用記錄數(shù)600多萬。

這一連串?dāng)?shù)字，正是馬上金融給出的答案——踐行普惠向惠普轉(zhuǎn)變，這些成績的背后，也離不開科技創(chuàng)新所帶來的用戶體驗優(yōu)化。馬上金融將數(shù)據(jù)、用戶、流程、服務(wù)及價值通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段打通，打破了傳統(tǒng)服務(wù)繁瑣的程序和時空上的限制，成功將服務(wù)邊界拓寬至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，覆蓋信用記錄缺失、傳統(tǒng)金融服務(wù)盲區(qū)的農(nóng)村消費群體。

數(shù)字閉環(huán) 抓牢核心科技自主權(quán)

經(jīng)歷過今年疫情的考驗，馬上金融數(shù)字化全閉環(huán)能力的優(yōu)勢得到明顯體現(xiàn)。

在成立之初馬上金融就開始布局?jǐn)?shù)字化自主研發(fā)。在疫情期間，通過線上數(shù)字化運營，保障了業(yè)務(wù)連續(xù)性。我們的服務(wù)一秒鐘都沒有中斷過，趙國慶表示，我們的全部業(yè)務(wù)都是自主可控的，因此可以在面臨突發(fā)危機(jī)時，做出更加敏捷的反應(yīng)、靈活的調(diào)控及決策。

科技能力的提升并非一朝一夕能完成，需要持之以恒的投入和沉淀，方能結(jié)出碩果。

成立五年來，馬上金融持續(xù)加大對大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能等方面的研發(fā)投入力度，并將前沿科技成果應(yīng)用于全流程業(yè)務(wù)實踐中。

依托科技成果與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合，馬上金融一方面降低了獲客成本、風(fēng)險成本，優(yōu)化了普惠金融服務(wù)效率，另一方面也為金融科技能力輸出奠定了扎實的技術(shù)基礎(chǔ)。

目前，馬上金融專利申請數(shù)量超過220件，在業(yè)內(nèi)名列前茅；建立超過1000人的研發(fā)團(tuán)隊，自研核心系統(tǒng)數(shù)量超過700余件，兩項信息風(fēng)險管理課題榮獲中國銀保監(jiān)會非銀機(jī)構(gòu)組一類成果獎。今年2月，馬上金融獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定，成為全國僅有的幾家獲得該認(rèn)定的金融機(jī)構(gòu)之一，躋身中國金融科技創(chuàng)新第一梯隊。

在已取得的功勞簿上，馬上金融沒有絲毫放松懈怠，而是以積極進(jìn)取的心態(tài)勇攀高峰。

按照趙國慶設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，下一步，馬上金融將繼續(xù)掌握核心技術(shù)的自主知識產(chǎn)權(quán)，建立高精尖的專業(yè)技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊，堅持大力度的科研投入，科技成果要充分經(jīng)受用戶、市場、社會的認(rèn)可與檢驗，實現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合的實踐以及科技研發(fā)成果能夠落地轉(zhuǎn)化，賦能行業(yè)、實體經(jīng)濟(jì)、社會與民生。

持之以恒 創(chuàng)業(yè)精神始終不變

談及五年高質(zhì)量發(fā)展背后的動力。趙國慶表示，創(chuàng)業(yè)精神作為企業(yè)文化的重要內(nèi)核與精髓，是貫穿企業(yè)發(fā)展的精神動力，支撐著我們的團(tuán)隊始終保持拼搏奮斗的勁頭，保持100分的活力、生命力和戰(zhàn)斗力。

回顧馬上五年發(fā)展歷程，趙國慶認(rèn)為，選擇以創(chuàng)業(yè)的方式做消費金融是走的最正確的一條路。消費金融行業(yè)是充分市場化的競爭，創(chuàng)業(yè)的模式符合行業(yè)發(fā)展規(guī)律，更加貼近市場，只有用創(chuàng)業(yè)模式，才可能在精氣神、價值觀、執(zhí)行力上有更靈活、更有競爭力的打法，以最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品體驗贏得用戶和市場的認(rèn)可。

在2020年這場抗疫中，馬上金融的團(tuán)隊用實際行動為創(chuàng)業(yè)精神給出了最生動的詮釋。疫情發(fā)生之后，大家沒有任何的遲疑，第一時間想到的是如何保障用戶服務(wù)不中斷，用戶利益不受損。研發(fā)團(tuán)隊晝夜奮戰(zhàn)，僅用48小時就完成了云呼叫中心上線；很多同事冒著疫情逆勢而行，堅守崗位不下火線…趙國慶稱，正是因為經(jīng)歷過創(chuàng)業(yè)的九死一生與千錘百煉，才煉就了馬上今天的百折不撓和頑強(qiáng)生命力、意志力，也讓我們更加確信，在企業(yè)創(chuàng)立之初，我們沒有放棄創(chuàng)業(yè)夢想，堅持走了創(chuàng)業(yè)的道路，不忘創(chuàng)業(yè)初心，是走了一條正確的路。

五年砥礪前行，馬上金融用每一步的腳踏實地，印證了創(chuàng)業(yè)精神的重要價值。趙國慶強(qiáng)調(diào)，“下一個五年，我們還會繼續(xù)堅守創(chuàng)業(yè)初心，繼續(xù)堅持全閉環(huán)能力建設(shè)、堅持科技驅(qū)動和數(shù)字化、堅持開放平臺，堅持合規(guī)經(jīng)營、堅持重視風(fēng)控，致力于打造能夠擔(dān)當(dāng)更多國家和社會責(zé)任的國民企業(yè)。”