微博借錢“放貸吝嗇，導流兇猛”：借800元，個人信息授權60多家機構快訊
在當今互聯網時代，借貸業務似乎成了各大平臺的“標配”，而新浪旗下的微博借錢，更是以其獨特的運營方式和一系列爭議行為，成為了輿論風口浪尖上的“灰色舞者”。
在當今互聯網時代，借貸業務似乎成了各大平臺的“標配”，而新浪旗下的微博借錢，更是以其獨特的運營方式和一系列爭議行為，成為了輿論風口浪尖上的“灰色舞者”。從高利率到信息泄露，從模糊利率展示到違規導流，微博借錢的一系列操作，讓人不禁對其合規性和道德底線產生嚴重質疑。
微博借錢，盡管在貸余額規模上并不突出，但其高利率卻成了其“標志性”特征。據公開報道和用戶反饋，微博借錢的年化利率高達36%，這一數字不僅遠超市場平均水平，更觸碰到了法律的紅線。截至9月15日，在新浪旗下消費者服務平臺黑貓投訴上，針對微博借錢的累計投訴量高達16500多條，僅近30天就近1200條。
有投訴者(在校學生)稱，“向微博借錢合作方梅州客商銀行股份有限公司借3000元，分12期還款，合同利率為5.5%；借錢后，微博錢包沒有主動提供借款合同,后發現簽了兩份擔保合同，合計收取526.57元擔保費，加上5.5%利息，利率達36%.......”
在利率展示方面，微博借錢更是玩起了“文字游戲”。不論是微博借錢App首頁，還是通過微博進入微博借錢界面，雖都宣稱最高可借20萬元，但都沒有表述具體利率。其中前者表示，“綜合年化成本（單利）7.2%-36%”，后者則直接抹去了利率上限，稱“綜合年化成本（單利）7.2%起”。
點擊“領取額度”，需知曉并同意三份協議，分別為《借錢服務個人信息保護政策》《平臺服務協議》和《電子簽名授權書》。據《借錢服務個人信息保護政策》，微博借錢由北京微聚未來科技有限公司（下稱“微聚未來”）和北京微聚智匯科技有限公司（下稱“微聚智匯”）聯合向用戶提供借款服務及相關擔保的金融科技信息及技術服務。
提交身份證信息后，微博借錢開始匹配資方，跳出界面需要借款人填寫包括收入、工作等個人基本信息和父母、朋友兩名聯系人，并進一步“申請并掃臉確認”。此處需要同意兩份協議，分別為《授信及征信相關協議》和《人臉識別驗證個人信息使用授權書》。
小編發現，《授信及征信相關協議》包含四份子協議，分別為繼續向“微聚未來”和“微聚智匯”授權的《個人信息使用授權書》以及《省唄授權及征信協議》《眾安貸授信及征信相關協議》和《安逸花授信及征信相關協議》。
最終，小編僅獲得安逸花提供的800元的“可用額度”，且借款需要單獨下載APP。頁面顯示“最低日利率0.067%”。
與此同時，微博借錢還推薦了第三方平臺的“提額服務”。小編點擊“立即提額”，微博借錢推薦了“放鑫錢包”，最高可用額度為50000元，“最低日利率為0.1%”。點擊進入“放鑫錢包”，最終借款界面又顯示，“放鑫錢包”的年化利率是7.2%起。
早在2021年3月，央行〔2021〕第3號文件就要求，為維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益，所有貸款產品均應明示貸款年化利率，“所有從事貸款業務的機構，在網站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率”。
另外，《最高人民法院關于進一步加強金融審判工作的若干意見》規定，金融借款合同的借款人以貸款人同時主張的利息、復利、罰息、違約金和其他費用過高，顯著背離實際為由，請求對總計超過年利率24%的部分予以調減的，應予支持。
即將在10月1日實施的“助貸新規”進一步明確，商業銀行應當完整、準確掌握增信服務機構實際收費情況，確保借款人就單筆貸款支付的綜合融資成本符合《最高人民法院關于進一步加強金融審判工作的若干意見》等有關規定，切實維護借款人合法權益。
微博借錢一方面模糊利率的表現形式，用“最低日利率0.067%”“最低日利率為0.1%”“1千元借12個月每天僅需0.11元”表述，另一方面在微博借錢App首頁繼續將利率上限設定在36%，似乎與上述要求相悖。
同時需要指出的是，“放鑫錢包”由廣州市蝶金小額貸款有限公司（下稱金蝶小貸）開發運營，天眼查顯示，金蝶小貸并沒有互聯網放貸資格。而根據國家金融監督管理總局印發的《小額貸款公司監督管理暫行辦法》，小額貸款公司不得跨省、自治區、直轄市開展業務。
在個人信息保護方面，微博借錢更是將消費者的隱私視為“兒戲”。在申請借款過程中，用戶需要同意多達30份協議，其中涉及的個人信息授權范圍之廣、程度之深令人咋舌。更令人震驚的是，用戶的個人信息竟被一鍵授權給60多家機構，其中包括22家銀行、12家消費金融公司以及多家融擔機構和關聯公司。
前述與省唄簽署的《省唄個人信息保護政策》協議附件二《第三方產品或服務共享及收集用戶個人信息清單》顯示，省唄也向合作的第三方共享小編的個人信息。這些第三方包括豆豆錢、好分期、車抵貸等多個機構。這些第三方多數作為導流機構，極大可能將個人信息分享給更多第三方。
這種大規模的信息泄露行為，不僅違反了相關法律法規，更將消費者的隱私置于極大的風險之中。一旦這些信息被不法分子獲取，后果將不堪設想。而微博借錢在信息共享方面的“慷慨”，無疑是在為這些風險“推波助瀾”。
除了高利率和信息泄露外，微博借錢還存在違規導流的問題。借款人明明是為了借錢，但小編在《三方合作公司列表》居然發現了一家保險公司——紫金財產保險股份有限公司。與此同時，小編還在兩個“協議”里發現了與“保險公司”字眼有關的“貓膩”。
一是在《借錢服務個人信息保護政策》需要單獨點開的《信息共享清單》中，列舉了7種借款人使用借錢服務時，微博借錢向第三方公司共享信息的具體處理場景和處理內容等信息。其中除了借貸服務、擔保服務、支付服務、征信服務等常見服務外，如圖還有一個十分罕見的保險服務。其使用目的顯示，保險公司獲取您的必要信息以實現為資金方對您的貸款行為提供保險服務。
而省唄則赤裸裸地直接向保險銷售公司引流。《省唄個人信息保護政策》協議附件二《第三方產品或服務共享及收集用戶個人信息清單》中，顯示向第三方保險機構陽光一家家庭綜合保險銷售服務有限公司（下稱陽光一家）、金豐（上海）保險經紀有限公司（下稱金豐保險經紀）共享個人信息。
天眼查顯示，陽光一家最初由陽光財險和陽光人壽共同成立，在2018年，變更為由北京中關村融匯金融信息服務有限公司全資持股。金豐保險經紀為則為同盾科技（2025年3月更名為小盾未來科技）的全資子公司。
這種將借貸業務與保險銷售相捆綁的行為，不僅違反了相關監管規定，更損害了消費者的利益。消費者在不知情的情況下被導流至保險銷售公司，很可能面臨不必要的保險推銷和費用支出。而微博借錢在此過程中扮演的“中介”角色，無疑是在為這種違規行為提供“便利”。
微博借錢在金融合規邊緣的“舞蹈”已經越來越讓人擔憂。作為一家擁有龐大用戶基礎的互聯網平臺，微博借錢本應承擔起更多的社會責任和道德義務。然而，其一系列爭議行為卻讓人對其合規性和道德底線產生了嚴重質疑。如果微博借錢不能及時糾正錯誤、回歸合規軌道，那么其未來的發展前景無疑將充滿變數和風險。
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