電商消費金融如何走？PINTEC與奢分期的科技金融爆款案例金融
2018-03-07 14:19
據時尚行業研究咨詢投資機構No Agency報告，2017年全球奢侈品市場增速為0-2%，而在線渠道增速為20-24%。
高客單價的奢侈品行業一直是強力聚集財富和資源的高地，而近幾年來，這塊高地正向中國轉移。據路透社報道統計，在2017年的奢侈品市場中，中國購物者占到了32%，位列全球第一。而據時尚行業研究咨詢投資機構No Agency報告，2017年全球奢侈品市場增速為0-2%，而在線渠道增速為20-24%。
巨頭和創業公司紛紛在這個領域發力。2017年京東和天貓先后投資、上線了奢侈品網購平臺，在品牌引進上，兩家巨頭也不遺余力的激烈爭搶。同時這個領域在2017年發生的多起融資，也標志著奢侈品交易正在成為一個強力的投資標的。
難以忽略的大背景當然是國人消費升級的進程，以及年輕人消費習慣的改變。于是，高客單價的奢侈品電商場景價值正在獲得空前的重視，也繼教育、旅游之后，消費金融切入的優質角度。
（PINTEC品鈦與奢分期深度合作）
奢侈品電商廣泛開啟消費金融
在已經硝煙漸起的奢侈品電商戰中，除了必要的砸重金獲資源，打擊假貨方面；在購物體驗方面，如何設立更低的消費門檻，也是吸引客源、形成競爭力的一個重要維度。主打輕奢產品的電商分期平臺復購頻次高，年輕用戶，特別是女性用戶很容易形成粘性。消費金融抓住細分場景和用戶群將得到巨大機會。
目前各大平臺的消費分期能力都在依靠背后的金融平臺完成。京東背后有京東金融京東白條，天貓則背靠著螞蟻金服提供的螞蟻花唄。但對于正在崛起、覆蓋個性化、輕奢品牌的中小型創業公司來說，分期產品的能力則大多要依靠第三方合作伙伴。也正是因為這樣的原因，這些中小型平臺的分期產品常常表現的更加靈活和具有個性化。
總部位于廣州的奢分期就是一個很好的例子。在奢分期的平臺上，已經涵蓋了輕奢、鐘表、美妝、家居在內的近40萬SKU。截止當前，奢分期已經擁有數百萬用戶，每月GMV過2億。目前在這個平臺上已經支持了“全平臺商品分期付款”的消費模式，可以讓用戶0首付分期購買平臺內的所有商品。這背后的智能信貸技術服務，則由PINTEC品鈦提供。
分期平臺和純電商平臺想要為消費者講的故事并不太一樣。它們會強調月付價、低門檻。但同時，這也對授信過程中的人力、運營成本有很高的要求。
（PINTEC品鈦總裁周靜）
PINTEC品鈦總裁周靜介紹道，奢分期平臺有著免息分期、開放全品類商品、新老用戶同時享受額度等訴求，這對智能信貸技術商有著很高的要求。
在與奢分期的合作中，PINTEC品鈦用AI等技術提升系統的運算能力，以處理短時間內幾十個維度大量數據實時匯入、清晰、分析、交叉驗證的需求。從技術層面極大降低了授信過程的運營、人力成本，所打造的智能信貸引擎可以不依賴平臺內數據，不僅可以為老用戶、新用戶的提供信用額度，還支持奢分期平臺的服飾、彩妝等全品類商品的免息分期。“雙方在合作中積極配合、不斷完善，致力于在奢侈品場景中為用戶提供最佳分期購物體驗。”
Fintech成各行業智能“外腦”
繼旅游、教育等場景以后，奢侈品場景的用戶需求得到釋放，未來也有利于培養更多場景的用戶消費分期習慣。這對市場的雙方充滿誘惑。
無論對于奢分期這種電商分期平臺，還是PINTEC這種金融科技公司來說，用戶金融屬性的畫像都在成為發展過程中極其關鍵的資源，甚至關乎未來降低成本、提高效率的壁壘。而奢分期通過電商獲客、數據化運營以及供應鏈優勢，可以充分挖掘客戶的消費屬性和需求；PINTEC品鈦則直接切入場景，通過成熟的智能信貸系統對客戶信用數據深度分析，明晰客戶的金融屬性，給予循環授信額度。
甚至，在電商生態數據的閉環形成后，這種合作帶來的價值會進一步被放大。
于是尋找與第三方金融科技公司的合作，成了新零售、OTA、教育等互聯網平臺的開發消費金融功能性價比最高的選擇。對于金融技術服務商來說，找到更多精準場景、從星星點點的布局最終形成有機網絡，將成為包括BATJ巨頭在內的行業競爭的熱點，也是下一步尋找到機會的關鍵。
（PINTEC集團創始人兼CEO魏偉）
但同時，這也意味著，如果這些面向B端的金融科技公司不將服務延伸進入行業里，只做“包工頭”，將無法在同質化的競爭中拔得頭籌。
金融科技公司都想成為行業合作過程中的“大腦”，但這并沒有那么容易，最大的挑戰在于，需要對不同形態、不同特點業務進行深入理解。PINTEC集團CEO魏偉曾經把這個過程形容成一個“修路”的過程，通過PINTEC的讀秒等產品，將金融機構、場景平臺與C端用戶連接起來，只不過，“不同的機構之間要修的路不已，要改造的環節不同，我們只要把這個完整的通路開發好，就可以根據他們的需求，提供給他們所需要改造的部分。”
所以，具體到客單價高、粘性高、持有時間長的奢侈品電商合作中，周靜也表示未來將繼續和合作伙伴尋找更多適合年輕人群個性化的金融方案。可想而知，這種深入的業務合作甚至將不只局限在技術層面，甚至在相關運營能力和解決方案方面，PINTEC也將帶來和行業的更多互動。
（奢分期CEO蘇蕊）
“與PINTEC的合作已經歷經半年，PINTEC針對奢分期平臺定制了智能信貸全流程服務，高效、便捷地助力奢分期用戶輕松使用信用購物，從用戶體驗、平臺銷量等多方面有所助力。” 奢分期CEO蘇蕊表示。
可以預料，在一個奢侈品電商這個行業爆發的潛伏期，電商通過與PINTEC品鈦此類公司深度合作，最終指向的目標無疑是整個行業生態鏈的繁榮。
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