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早在2018年7月透露將于港股上市的杭州平臺(tái)愛財(cái)集團(tuán)，近日，被《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，旗下平臺(tái)愛又米違規(guī)從事校園貸，此前報(bào)道提到，愛又米截至2月尚為學(xué)生提供授信。

曾有多家平臺(tái)醞釀在港上市，愛財(cái)集團(tuán)、草根投資、我來(lái)貸、理想寶等都曾公開表示將在香港上市，但目前已陸續(xù)鎩羽。

公開信息顯示，草根投資已被立案，理想寶已退出方案爭(zhēng)論較多，Welab我來(lái)貸未通過(guò)港交所聆訊，港交所披露其上市申請(qǐng)狀態(tài)為無(wú)效。愛財(cái)集團(tuán)目前未公布上市進(jìn)展，且被公開報(bào)道指出，為學(xué)生借貸進(jìn)行導(dǎo)流。

會(huì)員制名不副實(shí)

“會(huì)員制電商”顧名思義，即電商平臺(tái)給付費(fèi)會(huì)員，提供更加優(yōu)惠的價(jià)格或其他增值服務(wù)，對(duì)消費(fèi)者而言，除了能想收到更低價(jià)的服務(wù)外，其服務(wù)體驗(yàn)和相關(guān)權(quán)益更容易得到保障。

有人說(shuō)，會(huì)員制電商是新零售的未來(lái)趨勢(shì)，但是如果在新零售部分沒有表現(xiàn)出足夠的誠(chéng)意，所謂的會(huì)員制也只是本末倒置。

業(yè)內(nèi)另一會(huì)員制電商的代表平臺(tái)小黑魚，同樣存在電商新零售產(chǎn)品誠(chéng)意不足，但實(shí)施“會(huì)員制電商”，通過(guò)開通會(huì)員進(jìn)行借款。

目前搜索小黑魚，出現(xiàn)最多的內(nèi)容都是金融借款相關(guān)，新零售部分內(nèi)容寥寥無(wú)幾。

本來(lái)引入會(huì)員制的優(yōu)勢(shì)在于為用戶提供優(yōu)惠福利之余。愛又米看似走的就是這條路。但是，卻沒有相應(yīng)的優(yōu)惠成了愛又米飽受質(zhì)疑的環(huán)節(jié)。

聚投訴平臺(tái)顯示，用戶謝女士投訴愛又米虛假宣傳充值a會(huì)員可以免費(fèi)有專享取現(xiàn)和購(gòu)物通道，還多次以手機(jī)信息形式推廣其借貸業(yè)務(wù)“ 本人于今日充值199半年a會(huì)員，可是充值前后并無(wú)任何差異，都是借不出來(lái)也不能購(gòu)買東西。

以前在貼吧我也看過(guò)很多這樣子的案例為什么愛又米公司還是這樣子誘導(dǎo)消費(fèi)者充值？大家都是有經(jīng)濟(jì)難處才來(lái)使用你們平臺(tái)而你們平臺(tái)不但誘導(dǎo)消費(fèi)者充值而且還不給任何服務(wù)試問你們這是在開公司嗎？0審核秒下款專享通道？這些東西在那請(qǐng)你們快速退回我的199元”。

黃先生反應(yīng)，“愛又米說(shuō)開通會(huì)員會(huì)保證下款，然后開通了會(huì)員還是無(wú)法下款，如果說(shuō)只有我自己這樣那也無(wú)所謂，可是基本開了會(huì)員也都無(wú)法下款。在愛又米也沒逾期，說(shuō)百分之99通過(guò)率，難不成那么多人都是那百分之一？公然騙錢沒人管嗎？這樣的新型套路貸不該打擊一下”？

據(jù)了解，愛財(cái)實(shí)行會(huì)員制，會(huì)員權(quán)益包括以會(huì)員身份可在平臺(tái)享受商城購(gòu)物、金融貸款服務(wù)等多重權(quán)益。

事實(shí)上，在愛又米的APP中可以看到，借款產(chǎn)品顯示“秒免審核，0門檻，人人都能借到錢”等推薦語(yǔ)。

但是，會(huì)員制模式想要兩全其美取得良好發(fā)展，需要電商平臺(tái)保證會(huì)員制的誘惑力；如果商品不能足夠滿足會(huì)員消費(fèi)需求；會(huì)員折扣力度明顯超過(guò)預(yù)期；那么會(huì)員只是一句空話，會(huì)員制不能代表一切。

小編瀏覽聚投訴發(fā)現(xiàn)，投訴愛又米會(huì)員的不在少數(shù)。他們反饋的問題主要是暴力催收，吐槽愛又米會(huì)員制沒有用處，而且利用會(huì)員制做誘餌，利用投資者急用錢心理，讓大家陷入借貸困局。

曾為校園貸導(dǎo)流

某種程度上來(lái)看，創(chuàng)始人出身會(huì)影響企業(yè)的戰(zhàn)略方向，雖然愛財(cái)集團(tuán)公開的宣傳內(nèi)容中，多次強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)的重要性，但仍難掩愛財(cái)集團(tuán)本質(zhì)是金融平臺(tái)。

公開信息顯示，愛財(cái)科技有限公司愛財(cái)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO錢志龍，2000年加入阿里巴巴，曾參與過(guò)淘寶、阿里媽媽、一淘、支付寶等項(xiàng)目的創(chuàng)建，為阿里巴巴75號(hào)員工。

2014年，8月，錢志龍創(chuàng)辦學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)和分期消費(fèi)品牌“愛又米”，通過(guò)該平臺(tái)，用戶只需要提供學(xué)生證和身份證即可進(jìn)行分期消費(fèi)。

錢志龍?jiān)_表示，學(xué)生用戶的信用數(shù)據(jù)或許就是愛財(cái)最寶貴的資產(chǎn)并寄希望于“讓中國(guó)大學(xué)生的信用體系提前4年。”

但在2017年5月,監(jiān)管層下發(fā)“關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管工作的通知”明確要求,一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

2019年，愛財(cái)集團(tuán)將自身定位調(diào)整為“消費(fèi)金融資產(chǎn)的專業(yè)管理人”，整合了在該領(lǐng)域面向金融機(jī)構(gòu)的模型畫像、反欺詐、資產(chǎn)管理等數(shù)字化服務(wù)，推出“火種計(jì)劃”，為銀行、消金、信托提供構(gòu)建消金業(yè)務(wù)能力的綜合解決方案。

公開內(nèi)容顯示，根據(jù)愛又米應(yīng)用顯示，“100%下款欄目”為其他小額信用借貸平臺(tái)導(dǎo)流。在導(dǎo)流的應(yīng)用中，近期有被指涉及校園貸的平臺(tái)。有用戶稱，其為大三學(xué)生，在愛又米推薦的海王分期進(jìn)行借款，3500元借款實(shí)際到賬2485元，申請(qǐng)時(shí)間為7月14日。目前，愛又米導(dǎo)流入口未顯示海王分期。

公開信息顯示，2018年，錢志龍決定將旗下的十幾條產(chǎn)品線整合成四大業(yè)務(wù)板塊，分別為：以米莊理財(cái)為核心的理財(cái)板塊、以愛又米為核心的消費(fèi)分期板塊、以掌柜金融為核心的小微金融板塊、以及以愛又車為核心的汽車金融板塊。 

貸超平臺(tái)合規(guī)不足

事實(shí)上，有多家金融科技平臺(tái)都在切入貸款超市業(yè)務(wù)。

根據(jù)此前的媒體統(tǒng)計(jì)顯示，目前市場(chǎng)上有數(shù)千家包括微信公眾號(hào)、小程序、APP等形式的貸款超市，除少數(shù)要求合作方必須為持牌機(jī)構(gòu)，推薦的借款產(chǎn)品來(lái)自消費(fèi)金融公司、網(wǎng)絡(luò)小貸公司，城商行等機(jī)構(gòu)外，還有多家導(dǎo)流平臺(tái)提供的產(chǎn)品，存在高砍頭息，服務(wù)費(fèi)，貸款之前需購(gòu)買增值產(chǎn)品等問題。

以“貸款推薦”為核心業(yè)務(wù)的在美上市平臺(tái)融360，在今年的央視“3·15”晚會(huì)曝光“超利貸”，融360（簡(jiǎn)普科技運(yùn)營(yíng)平臺(tái)） 被點(diǎn)名指出APP中存在多家小額網(wǎng)貸產(chǎn)品，貸款必須購(gòu)買產(chǎn)品，而且商品價(jià)格遠(yuǎn)高于市場(chǎng)價(jià)格。

遭點(diǎn)名后，融360下架了相關(guān)產(chǎn)品，但股價(jià)仍受大較大影響。

6月4日，融360遭北京市工商行政管理局海淀分局開出的70萬(wàn)元處罰。

處罰的違法行為類型為“廣告主發(fā)布含有對(duì)未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等內(nèi)容的招商等有投資回報(bào)預(yù)期的商品或者服務(wù)廣告”。

此前的媒體報(bào)道分析認(rèn)為，“貸款超市作為鏈接B端與C端的產(chǎn)品，橋梁作用明顯。更值得關(guān)注的是，隨著貸款超市上線平臺(tái)的增多，用戶也會(huì)被迅速集中到頭部，而用戶越多平臺(tái)也越愿意接入，進(jìn)而形成強(qiáng)者恒強(qiáng)的局面。不過(guò)目前這一領(lǐng)域依然未出現(xiàn)明顯頭部平臺(tái)的原因，主要是其合規(guī)性不足”。