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在當今消費浪潮洶涌的時代，分期樂作為樂信集團旗下的核心產品，打著“輕松消費，靈活周轉”的旗號，自2013年10月上線以來，迅速在消費市場中占據了一席之地。它為用戶提供分期購物、小額借款等服務，憑借信用消費優勢，號稱10年來服務近200家金融機構，幫助品牌和商家觸達優質高成長消費人群。然而，在這看似繁榮的表象之下，分期樂卻深陷多重合規爭議的泥沼，尤其是在信息保護和合作授權環節，問題重重，猶如一顆隨時可能引爆的定時炸彈。

近日，據海報新聞報道，當記者點進分期樂APP，按照頁面提示填寫手機號和驗證碼成功登錄后，首頁便迫不及待地展示出“借錢”“購物”“去激活”“最高可得額度”等誘人提示。令人驚訝的是，記者僅僅停留注冊階段，尚未提交其他個人信息，時隔一個小時，就接到了自稱是分期樂官方工作人員的電話，告知有一筆最高達58000元的額度可激活。在未提供更多個人信息的情況下，為何能審核出如此高額度的使用資格？這背后隱藏的額度審核標準成了一個謎。

據海報新聞報道，工作人員稱該額度為初審，由系統檢測生成，每個人的初審額度有所不同，且強調從頭到尾都是系統審核，人工無法干預。但這種缺乏透明度的審核機制，讓人不禁擔憂其合理性和公正性。系統審核的依據是什么？是否存在隨意性？如果系統出現漏洞或被惡意利用，又會導致怎樣的后果？這些問題都如同烏云一般，籠罩在分期樂額度審核的上方，讓用戶對自身的信用評估和額度分配充滿了疑慮。

據海報新聞報道，新用戶首次登錄/注冊分期樂時，需要同意《分期樂用戶注冊協議》和《分期樂個人信息保護政策》。然而，這兩份看似保護用戶權益的協議，卻暗藏著諸多隱患。《分期樂用戶注冊協議》在第十條免責條款中明確表示，部分服務可能涉及或鏈接到第三方網站，平臺不能保證也沒有義務保證第三方網站上信息的真實性和有效性，用戶需自行判斷并承擔風險。這意味著，一旦用戶在第三方網站遭遇問題，分期樂將置身事外，用戶只能獨自面對可能的風險和損失。

而完成注冊后，當用戶想要激活額度，進入“靈活借”額度激活頁面時，才發現需要閱讀并同意多達11個相關協議，如《分期樂額度服務協議》《個人征信及用戶信息授權書》等。在《個人征信及用戶信息授權書》中，更是包含4個授權書附件，用戶需要分別向分期樂公司、深圳市樂信軟件技術有限公司、吉安市分期樂網絡小額貸款有限公司、深圳市樂信融資擔保有限公司、贛江新區盟天融資擔保有限公司等多家公司授權個人征信和用戶信息。

這種協議嵌套協議、關聯方之外還有第三方的授權操作，就像打開了潘多拉魔盒，讓用戶的個人信息面臨著巨大的泄露風險。據海報新聞報道，以用戶需與贛江新區盟天融資擔保有限公司簽署的《用戶信息授權書》為例，用戶不僅需同意該公司搜集、保留、使用、加工其借貸業務信息，還要授權該公司合作的第三方機構查詢、收集、加工用戶信息，并將處理后的信息提供給該公司。在出現逾期還款時，該公司還有權自行或委托第三方根據用戶留存的聯系方式及聯系人進行合法催收。如此復雜的授權鏈條，讓借貸人難以察覺其個人信息究竟流向何處，一旦信息泄露，又該如何追溯和維權？

在黑貓投訴平臺上，搜索關鍵詞“分期樂”，顯示的結果令人觸目驚心，共有147000余條投訴內容，涉及平臺收費不合理、擅自開通會員服務、收取高額利息、暴力催收等諸多問題。而搜索關鍵詞“分期樂 個人信息”，也有4400余條投訴內容。

其中，有用戶稱在分期樂注冊并提交個人信息后，僅半小時時間，就接連收到兩個來自第三方平臺的電話，這無疑是個人信息被泄露的有力證據。還有用戶反映，分期樂在其不知情的情況下，將其借款合同轉讓到其他公司；另一用戶則表示，在分期樂借款后，因個人經濟困難無力償還高息貸款，分期樂獲取其社保繳納公司信息后，竟向其前工作單位同事發送短信。這些投訴內容，如同一面面鏡子，清晰地映照出分期樂在合規方面存在的嚴重問題。

分期樂在信息保護和合作授權環節的種種亂象，已經嚴重影響了用戶的信任和市場的穩定。如果分期樂不能及時認識到問題的嚴重性，采取有效措施加以整改，那么它在這片繁華的消費市場中，終將走向衰敗。畢竟，在信息時代，用戶的個人信息就是他們的命脈，任何對用戶信息的不尊重和不保護，都將付出沉重的代價。