被花唄毀掉的中國年輕人金融
有了這樣的消費貸，消費貸，借貸方便和超前消費。
1. 年輕就要花唄?
“去你媽的年輕就要花唄!”
見面短短兩個小時，Q罵了不下十次。
去年雙十一的花唄還沒還完，今年雙十一Q又為自己的美麗事業“投資”了兩三萬。眼看著9號還款日馬上就要到了，她有多焦慮，用腳趾頭都能想到。
淘寶和支付寶被她來來回回卸載了好幾遍，還款賬單還是那么長。
“買買買的時候有多愛花唄，還還還的時候就有多恨它。”
Q的這句話，大概也講出了很多年輕一代的心聲。跟Q一樣，他們也是花唄、借唄的活躍用戶。
或者換句話說，花唄之類的平臺，一開始就把目標鎖定在他們身上。
今年5月，“螞蟻花唄”官方發布的《2017年中國年輕人消費生活報告》中，就有提到：在中國，90后年輕一代是花唄的主力軍，25%的90后擁有花唄，并將花唄作為首選支付方式。
年輕，上網，樂意接受新鮮事物，是他們的共同特征。
最重要的一點，他們擁有自己的收入匹配不上的消費欲望。
在鋪天蓋地的花唄廣告里，這種欲望有了一個新的說法：活成我想要的樣子。
要有愛好、要有自由、要去旅游看世界，這是在廣告里的“自我”。
而在廣告之外，年輕人們又賦予了“自我”很多不同的表達方式。比如——
心心念念的手辦要買、最新款的手機要買、喜歡的口紅要買、好看的包包要買。
在花唄白條等的加持下，“買買買”幾乎變成一道捷徑，讓年輕人們以最快的速度，活成想要的樣子、過上不將就的人生。
2. 被“消費貸”放大的欲望
比如剛剛過去的雙十一、雙十二狂歡，花唄是不是也讓你狠狠地爽了一把?
根據螞蟻金服的官方數據，今年的雙十一，花唄臨時額度提高了1760億元，交易筆數超過2.1億筆，簡直就是一場全民的消費狂歡。
說白了，花唄白條都是消費貸，只不過比銀行信用卡的門檻更低、要求更少。
有了這樣的消費貸，人們“買買買”的能力更上一層樓，特別是原本收入較低、消費能力較弱的學生黨和年輕人。
數據顯示，月均消費1000元以下的中低消費人群，在使用螞蟻花唄后,消費力提升了50%。
我們的錢包已經在隱隱作痛，可是，誘惑還在一波一波地砸過來——
花唄推出了“大學生認證”，趣店公開聲明“壞賬不追究”，各種接待平臺無處不在的抽獎和紅包，讓我們經常產生一種幻覺：全世界都想借錢給你，讓你買，讓你花。
在這種“如沐春風”的待遇下，很多年輕一代的消費欲望被無限地拉扯、放大，“買買買”似乎成了一種政治正確。
男朋友對你好不好，看他有沒有給你買買買。
你對自己好不好，看你舍不舍得為自己買買買。
買，決定感情。
好看的男人和女人，都自帶燒錢屬性。
買，決定顏值。
想買就買，活成我想要的樣子。
買，決定人生態度。
買買買，買個毛線啊!
還真能買毛線，價錢還不便宜...
(奢侈品牌Tiffany官網賣的毛線球)
如圖，買，決定你的品位。
說實話，當周圍的一切都跟“花錢”掛鉤、被消費綁架的時候，只要你不夠理智，分分鐘就會過度消費，掉進消費貸的大坑里。
3. 我拿花唄賭明天,還了一天又一天
可是，這些進坑的年輕人們，真的有那么缺錢嗎?
在一份大學生消費信貸調查報告中，有數據顯示，將近64%使用花唄的大學生，都是用花唄來購買電子產品、奢侈品和化妝品。
為此，我還特意采訪了一下身邊經常用花唄白條的朋友。
在他們長長的賬單里，最常見的是手機、球鞋、口紅、面膜、包包，還有旅游經費。而生活必需品之類，幾乎看不到。
“胡說，口紅就是我的生活必需品。”
這是朋友Q的原話。對于她來說，飯可以少吃一頓，口紅不能少買一支。
也就是說，大部分年輕人都不是真的那么缺錢。只不過是他們想要的比較多，才選擇了分期和借貸。
我承認，在現代化的社會里，借貸方便和超前消費，在一定程度上來說是一種進步。
只是如今的借貸，未免也太過“方便”了——打開安卓或蘋果手機的“應用商店”里，輸入“消費貸”，都能輕松找到5,600個app。
如此消費貸井噴的現狀，生生把很多年輕人都拉下水——
女大學生裸條借貸，甚至為還款而賣淫的新聞層出不窮;
高昂利息導致年輕人無力償還，致使其跳樓自殺也并不罕見;
貸款中介為謀取暴利，欺騙親人朋友、暴力催收的現象也越來越多。
說到底，都是欲望在作祟。而這些“吃人”的欲望，一開始可能只是一支口紅、一部新手機。
我曾經看過一個關于“裸貸”女大學生的采訪，其中一個女生就是因為還不起幾千塊的“花唄”。
為了幾盤眼影、幾件衣服，從花唄、借唄、校園貸、裸貸，一步一步走上了出賣自己的不歸路。
她說：“我真的不是變相賣身，是真的想還完錢，結束這段瘋狂的買買買。”
可她不知道，現金貸這種東西，一旦沾上，就沒那么容易擺脫。
調查顯示，背負著現金貸的人群中，高達95%的負債者在兩個以上的借貸平臺上有借貸記錄。“拆東墻補西墻”是唯一的辦法，而“上岸”簡直成了遙不可及的傳說。
而在一次一次的透支消費中，他們離“想要的生活”越來越遠，甚至成為商品，躺在10G幾塊錢的壓縮包里，供人欣賞玩味。
道理都懂，可就是想買。
我曾經看過一句話，簡直戳心：“在我們的一生中，戒掉愛，戒掉性，都不稀罕。稀罕的是戒掉花唄。”
為什么戒不掉?
根據經濟學家Prelec的觀點，人們在進行信用支付時，體會到的“消費快樂”最為強烈，而“還款疼痛感”最為微弱。
換句話說，就是“先消費后還錢”讓人最爽。
而這恰好也是各種“消費貸”讓人上癮的套路。
要想不被套路，唯有克制自己心里蓬勃生長的消費欲望。
怎么克制?
在“奇葩說”上，姜思達就提到過一個克制欲望的小建議——
有錢買的時候，喜歡喜歡真喜歡。
沒錢買的時候，呸，真丑!
實測有用，與你們共勉。
來源：商界 作者：陳毛毛
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