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北京時(shí)間4月28日，小贏科技公布其截至2019年12月31日的第四季度和2019年全年未經(jīng)審計(jì)的業(yè)績(jī)報(bào)。2019年，小贏科技實(shí)現(xiàn)營收30.88億元（單位“人民幣”，下同），凈利潤7.74億元。截至2019年末，小贏科技累計(jì)注冊(cè)用戶總數(shù)達(dá)到3880萬，在貸余額為172.67億元。

同時(shí)，小贏科技機(jī)構(gòu)資金占比不斷攀升，2020年1月已增至82.9％。在業(yè)務(wù)方向上，小贏科技正借助“搖錢花”及“線上商城”發(fā)力場(chǎng)景金融。從小贏科技的布局中可窺見行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)：一方面，在金融機(jī)構(gòu)助貸業(yè)務(wù)監(jiān)管收緊的同時(shí)，能持續(xù)獲得金融機(jī)構(gòu)青睞的金融科技企業(yè)將贏得更長(zhǎng)期的發(fā)展機(jī)遇；另一方面，受疫情影響，金融機(jī)構(gòu)在線信貸布局提速，在此背景下，在線場(chǎng)景金融迎來新一輪的發(fā)展機(jī)遇，而搶先一步鋪好場(chǎng)景的金融科技公司將率先受益。

在貸余額降至172.67億元，上市后連續(xù)5個(gè)季度實(shí)現(xiàn)盈利

2019年全年，小贏科技營業(yè)收入為30.88億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤7.74億元。在Non-GAAP下，歸屬于上市公司股東的凈利潤為9.31億元。

受監(jiān)管和行業(yè)大環(huán)境影響，金融科技公司近兩年普遍主動(dòng)收縮了放貸規(guī)模，小贏科技也不例外。從具體數(shù)據(jù)來看，2019年第四季度撮合貸款總額88.9億元，較2018年同期的94.74億元下降6.2%，較2019年第三季度107.5億元下降17.3%。2019年撮合貸款總額為394.41億元。四季度活躍借款人的數(shù)量減少29%。

對(duì)此，小贏科技總裁成少勇表示，“我們?cè)?季度新規(guī)出臺(tái)后迅速對(duì)業(yè)務(wù)和貸款產(chǎn)品進(jìn)行了必要的調(diào)整，使四季度的總放款量受到影響。雖然壓降了貸款規(guī)模，但小贏科技在業(yè)績(jī)層面仍然保持了相對(duì)健康穩(wěn)定的發(fā)展。”

機(jī)構(gòu)資金占比不斷攀升，和銀行、信托等多家金融機(jī)構(gòu)深度合作共贏

機(jī)構(gòu)資金已成為金融科技公司的生命線。除了監(jiān)管因素外，相比個(gè)人投資者，機(jī)構(gòu)資金供應(yīng)的穩(wěn)定性更高，資金供給量也更大。2019年，小贏科技平臺(tái)資金來源正進(jìn)一步完成從以個(gè)人投資者為主向機(jī)構(gòu)資金為主的轉(zhuǎn)型。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年四季度，小贏科技機(jī)構(gòu)資金占比升至50.2％，相較三季度的35.7％有了較明顯的增加。

更值得關(guān)注的是，這種趨勢(shì)仍在繼續(xù)。據(jù)披露，其機(jī)構(gòu)資金的比例在2020年1月增加到82.9％。機(jī)構(gòu)合作伙伴提供的授信額度從9月30日的384億元增加到467億元。從金融機(jī)構(gòu)合作方獲取更多的授信額度可以支持企業(yè)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。據(jù)披露，小贏科技目前資金合作方包括中信信托、昆侖銀行、藍(lán)海銀行、徽商銀行、煙臺(tái)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)。

對(duì)于平臺(tái)機(jī)構(gòu)資金占比不斷攀升、機(jī)構(gòu)合作伙伴增加，在成少勇看來，這反映了金融機(jī)構(gòu)對(duì)小贏科技基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)力的信任。未來將繼續(xù)與資金合作方進(jìn)行談判，以進(jìn)一步降低融資成本。

四季度在線商城交易額環(huán)比增長(zhǎng)107.9%，持續(xù)發(fā)力場(chǎng)景金融

清華大學(xué)發(fā)布的《2019中國消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》指出，我國消費(fèi)金融市場(chǎng)規(guī)模有望在2019-2023年實(shí)現(xiàn)翻番，預(yù)計(jì)2024年市場(chǎng)規(guī)模將接近3萬億元。在這場(chǎng)消費(fèi)金融爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，資金、技術(shù)、場(chǎng)景、流量缺一不可。而在場(chǎng)景金融的賽道上，小贏科技早在1年前就已經(jīng)蓄勢(shì)待發(fā)，先后上線的搖錢花及線上商城就是小贏實(shí)現(xiàn)破局的新方向。

小贏科技線上商城于2018年8月上線，并于2019年9月完成升級(jí)，面向有授信記錄的年輕消費(fèi)群體提供信用消費(fèi)產(chǎn)品，通過將信用消費(fèi)和交易場(chǎng)景結(jié)合，向更優(yōu)質(zhì)的客群提供消費(fèi)金融服務(wù)。目前，商城總交易額在第四季度增至1.609億，相較2019三季度的7740萬，增長(zhǎng)了107.9%。

與此同時(shí)，小贏科技于2018年下半年推出了拳頭產(chǎn)品“搖錢花”（前身為小贏錢包），該產(chǎn)品為一款依托于消費(fèi)場(chǎng)景的信用消費(fèi)支付服務(wù)工具。簡(jiǎn)單來說，該產(chǎn)品為用戶提供快速、安全、便捷的互聯(lián)網(wǎng)信用支付方式。用戶可以實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)，即時(shí)審批，獲取授信后，可以支持微信、支付寶、銀聯(lián)掃碼、手機(jī)閃付等所有支付場(chǎng)景，并且支付即享專屬優(yōu)惠。支持“先消費(fèi)，后還款”，享受賬期內(nèi)延后還款或消費(fèi)分期等服務(wù)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，搖錢花交易量快速增長(zhǎng)。2019年四季度，搖錢花交易筆數(shù)為490萬筆，而2018年同期為20萬筆。活躍用戶的數(shù)量也從2019年三季度的33萬增至四季度的40.8萬。交易余額從2019年三季度的14.05億元大幅增加至四季度的22.04億元。在貸余額從2019年三季度末的9.49億元，增加到15.03億元。到2019年，搖錢花累計(jì)授信額度為60億元，信貸利用率達(dá)25.6％。成少勇指出，由于客戶留存時(shí)間和客戶數(shù)量的增長(zhǎng)，搖錢花在總收入中所占的比例迅速增加，并且提供了交叉銷售的機(jī)會(huì)。

未來一段時(shí)間內(nèi)，有場(chǎng)景依托的消費(fèi)貸款將迎來政策“蜜月期”。疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會(huì)多次表態(tài)稱，將著力推動(dòng)穩(wěn)定居民消費(fèi)和加快釋放潛在需求，通過消費(fèi)信貸支持新型消費(fèi)和消費(fèi)復(fù)蘇。可以看到，在此次疫情的沖擊下，包括銀行、消費(fèi)金融公司在內(nèi)的機(jī)構(gòu)正在通過線上消費(fèi)場(chǎng)景擴(kuò)容來沖抵線下場(chǎng)景的消極影響。小贏科技首席財(cái)務(wù)官張杰認(rèn)為，“我們正在穩(wěn)步執(zhí)行我們的戰(zhàn)略，利用中國消費(fèi)升級(jí)的巨大潛力，推出高度定制的個(gè)人金融解決方案，一旦大環(huán)境開始復(fù)蘇，這些解決方案就可能會(huì)成為需求。”

最后，成少勇總裁表示，“小贏科技的增長(zhǎng)戰(zhàn)略為適應(yīng)時(shí)代的變化奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，同時(shí)從純粹的金融服務(wù)提供商過渡到了更全面的商業(yè)服務(wù)提供商，可以繼續(xù)受益于中國普惠金融的巨大增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。未來，小贏科技會(huì)繼續(xù)不斷創(chuàng)新、銳意進(jìn)取，努力成為扎根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融實(shí)踐者。”