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近日，馬上消費(fèi)金融（下稱“馬上金融”）披露2019年上半年各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，截至6月底，資產(chǎn)總額為511.11億元，貸款余額493.95億，上半年?duì)I收44.09億元，凈利潤3.01億元，納稅4.83億。據(jù)馬上金融創(chuàng)始人兼CEO趙國慶介紹，各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)向好，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展；其中風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)持續(xù)下降，截止6月底，不良率同比下降0.73個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；主動(dòng)降息讓利，息費(fèi)同比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)，下降19.03%。

趙國慶表示，馬上金融始終堅(jiān)持不以規(guī)模與盈利為目標(biāo)，不斷加大在合規(guī)、獲客、風(fēng)控、科技、場景、融資、客戶服務(wù)等全能力建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。今后行業(yè)也會(huì)向更加注重創(chuàng)新、科技賦能、用戶體驗(yàn)以及普惠到惠普的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

息費(fèi)同比下降 向“惠普金融”轉(zhuǎn)變成效顯著

趙國慶認(rèn)為，真正的普惠金融要實(shí)現(xiàn)從“普惠”向“惠普”的轉(zhuǎn)變，即從金融可得性向?qū)崿F(xiàn)金融定價(jià)普惠性轉(zhuǎn)變，通過科技創(chuàng)新手段降低邊際服務(wù)成本，從而持續(xù)降低貸款利率。

馬上金融主動(dòng)降低息費(fèi)讓利用戶，截至6月底，息費(fèi)同比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)，下降19.03%。

此外，馬上金融的服務(wù)已延伸至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，廣泛覆蓋信用記錄缺失、傳統(tǒng)金融服務(wù)盲區(qū)的農(nóng)村消費(fèi)群體，累計(jì)為2980余萬農(nóng)村用戶及3500萬縣域用戶提供消費(fèi)金融服務(wù)，農(nóng)村人口交易額近800億，縣域人口交易額近千億，累計(jì)為超過500萬的信用白戶建立了信用記錄。

聚焦科技開放平臺(tái) 多項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)取得創(chuàng)新突破

今年以來，馬上金融聚焦開放平臺(tái)，在云平臺(tái)、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別五大技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新，重點(diǎn)布局金融科技與零售科技兩大領(lǐng)域。

馬上金融自研的唇語識(shí)別技術(shù)應(yīng)用于反欺詐活體應(yīng)用場景， 能在用戶通過率提升30%的前提下，實(shí)現(xiàn)100%有效防御用戶讀錯(cuò)2~3個(gè)數(shù)字的活體攻擊，經(jīng)優(yōu)化后識(shí)別通過率達(dá)到96.67%以上，識(shí)別速度從原來5s提升到3s以內(nèi)，超過市面同類技術(shù)；與重慶郵電大學(xué)聯(lián)合研發(fā)“語音噪聲去除系統(tǒng)”項(xiàng)目，語音識(shí)別準(zhǔn)確率提高0.55%；自研的靜默活體識(shí)別系統(tǒng)利用雙目攝像頭，用戶只需靜默錄制2秒時(shí)長的視頻，即可完成活體判斷，無需做出配合式的動(dòng)作，對(duì)屏幕翻拍、打印照片、打印面具等攻擊手段可以達(dá)到99%以上的檢出準(zhǔn)確率；自研空號(hào)檢測技術(shù)平均響應(yīng)時(shí)間為0.2秒，平均識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上，已達(dá)到國內(nèi)領(lǐng)先技術(shù)水平。

專為中國企業(yè)打造的全場景智能客戶服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)3000萬+并發(fā)穩(wěn)定運(yùn)行，相關(guān)AI技術(shù)已達(dá)30多項(xiàng)專利；打造了集成人臉識(shí)別、語音識(shí)別、聲紋識(shí)別、OCR識(shí)別、人臉框內(nèi)檢測等技術(shù)的SAAS化智慧雙錄服務(wù)平臺(tái)；向重慶百貨提供的智能客服和刷臉支付技術(shù)方案，相比于掃碼支付時(shí)間縮短近30%。

趙國慶介紹，今年已發(fā)布了多項(xiàng)科技產(chǎn)品。包括打造以消費(fèi)者為中心的一體化城市智慧物流配送平臺(tái)，以及搭建SAAS化的智慧酒店綜合服務(wù)管理平臺(tái)，該平臺(tái)相比人工，工作效率提升了6倍以上，覆蓋了酒店前臺(tái)至少80%的工作量。

科技助力風(fēng)控能力提升 不良率持續(xù)降低

截至6月底，馬上金融不良率同比下降0.73個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。趙國慶表示，最近一年馬上金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)每個(gè)月都在創(chuàng)新低，預(yù)計(jì)今年下半年風(fēng)險(xiǎn)水平還會(huì)繼續(xù)降低。公司通過多項(xiàng)風(fēng)控措施，有效保障新增貸款質(zhì)量良好，回款率持續(xù)提升，不良率呈持續(xù)下降趨勢。

據(jù)了解，馬上金融自主研發(fā)的數(shù)據(jù)決策智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過科學(xué)有效的變量規(guī)則模型、以及先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能算法，加工衍生出5000多個(gè)變量，再結(jié)合上千萬個(gè)樣本和深度學(xué)習(xí)的機(jī)器模型，構(gòu)建靈活高效、持續(xù)迭代的信貸全生命周期風(fēng)控策略與模型，可針對(duì)多元場景下千人千面的用戶畫像，形成差異化、精準(zhǔn)化的授信與定價(jià)，優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)現(xiàn)秒極審批。

融資能力多元化  首期ABS產(chǎn)品即將發(fā)行

今年5月馬上金融獲批資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，據(jù)趙國慶透露，馬上金融的首期 ABS 產(chǎn)品即將發(fā)行，發(fā)行規(guī)模預(yù)計(jì)在20億以上，而相關(guān)金融債也在積極籌備中。馬上金融形成了包括股東存款支持、同業(yè)授信、同業(yè)拆借、ABS及聯(lián)合貸款等多元融資渠道。通過精準(zhǔn)的流動(dòng)性管理模型和多元化的資金來源，馬上金融保持了穩(wěn)定的流動(dòng)性和正常的經(jīng)營發(fā)展。截至6月底，已正式獲得銀行同業(yè)授信及聯(lián)合貸款授信的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量近200家。

除了資金合作，馬上金融還與各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)客戶資源協(xié)同、金融科技協(xié)同、風(fēng)控大數(shù)據(jù)協(xié)同、智能客服和智能貸后管理協(xié)同的多元化綜合性協(xié)同合作。

服務(wù)實(shí)體能力增強(qiáng) 放款超2300億 計(jì)劃第四次增資

馬上金融在促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、拉動(dòng)內(nèi)需、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面的能力持續(xù)升級(jí)，已累計(jì)服務(wù)全國30余個(gè)省份，注冊用戶超過7000萬。截至6月底累計(jì)放款2319億，與超過180個(gè)場景進(jìn)行深度合作。

為進(jìn)一步支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，馬上金融擬開展第四輪增資計(jì)劃。趙國慶透露，本輪增資擬在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下新引入1-2家符合要求的金融機(jī)構(gòu)股東，新引入股東優(yōu)先選擇銀行類機(jī)構(gòu)，以更好地發(fā)揮股東對(duì)公司的資金支持和協(xié)同效應(yīng)，進(jìn)一步提升公司的流動(dòng)性管理能力和水平，助推公司發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

積極踐行社會(huì)責(zé)任  重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

為了給消費(fèi)者提供更好的服務(wù)，馬上金融啟動(dòng)消保工作“百日計(jì)劃”，制定客戶體驗(yàn)監(jiān)測指標(biāo)體系，上半年累計(jì)修正、完善客服話術(shù)23條，完成各類客服流程優(yōu)化12項(xiàng)，完成應(yīng)用服務(wù)器與數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的網(wǎng)絡(luò)隔離改造，對(duì)產(chǎn)品及服務(wù)各環(huán)節(jié)共370個(gè)項(xiàng)目，共計(jì)提出108個(gè)優(yōu)化意見；截至6月底，對(duì)投訴、建議案件的24小時(shí)響應(yīng)已經(jīng)超過99%，一次性問題解決率達(dá)83.56%，智能客服20秒內(nèi)轉(zhuǎn)接人工率達(dá)85%；此外，公司整合線上、線下資源，積極開展金融知識(shí)、征信、非法集資、掃黑除惡等宣傳教育，提升消費(fèi)者防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融知識(shí)水平。

截至6月底，馬上金融累計(jì)創(chuàng)造就業(yè)崗位2000余個(gè)，上半年納稅4.83億，為地方財(cái)稅收入和勞動(dòng)就業(yè)做出較大貢獻(xiàn)。趙國慶榮獲“2018十大重慶經(jīng)濟(jì)年度人物”大獎(jiǎng)、作為唯一金融機(jī)構(gòu)代表入選國家科技部2018年科技創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新人才。

趙國慶稱，馬上金融希望成為積極擔(dān)當(dāng)國家和社會(huì)責(zé)任、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、備受信賴的國民企業(yè)，以更高效的運(yùn)作效率拉動(dòng)消費(fèi)與內(nèi)需，支持供給側(cè)改革，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以更具溫度的金融體驗(yàn)讓大眾生活得更加輕松幸福。