搜易貸謎團重重：借款企業多為初創公司，超過60歲也能借款金融
目前，搜易貸只保留了個人消費貸、個人信用貸以及小微企業貸，且均為房產抵押或擔保方房產抵押擔保。
車貸，已經是搜易貸不敢再提的業務。2018年，搜易貸的車易貸項目逾期，而后導致了其車貸業務被叫停。目前，搜易貸只保留了個人消費貸、個人信用貸以及小微企業貸，且均為房產抵押或擔保方房產抵押擔保。
近日，柒財經旗下互聯網金融新聞中心發現，搜狐旗下網貸平臺搜易貸所提供的出借標的存在諸多疑點。其中，多個企業借款標的中的借款企業均為近期成立。信息顯示，多個借款企業均在2019年3月25日前后成立，借款標的就已在3月底同步上線。
不過，搜易貸客服則解釋稱，由于小微企業主實際經營未及時辦理執照相關，通過平臺辦理企業貸款時，必須辦理營業執照且資料齊全，會遇到企業新成立馬上貸款的情況。不過，互聯網金融新聞中心了解到，這種情況并非只有一例。
借款企業多為初創公司
事實上，此前也有網貸平臺所展示的標的中，借款企業多為新成立的初創公司，有媒體稱其標的真實性和還款能力成疑。不過，該平臺撮合的借款企業成立于標的發起年。而搜易貸則做到了當月即可借款。
互聯網金融新聞中心發現，搜易貸出借項目“企業借款XWPH19YRJX”、“企業借款XWPH19M941”、“企業借款XWPH19RJK0”、“企業借款XWPH19SAXK”與“企業借款XWPH192K51”等借款企業均為2019年3月成立。
以“企業借款XWPH19YRJX”為例，根據搜易貸披露，該借款企業于2019年3月27日在天津市河西區成立，批發和零售業，注冊資本為200萬元，法定代表人為“朱**”。盡管該企業成立不到4天，就已在搜易貸發布借款信息，借款80萬元，借款期限為9個月，且已通過審核。
值得關注的是，成立還不到一個月的借款企業就已經產生了13萬元的月經營收入。搜易貸方面堅持稱，借款企業實際經營時間長于注冊成立時間，因為小微企業主實際經營未及時辦理執照。
不過，類似的情況還發生在多個借款企業中。另一出借標的“企業借款XWPH19SAXK”的借款企業同樣在天津注冊成立，批發和零售業，注冊時間為2019年3月22日，注冊資本為20萬元，經營地為天津市靜海縣。
互聯網金融新聞中心了解到，這家天津市靜海縣的初創企業在2019年3月29日開始在搜易貸平臺募集資金，用于經營周轉，月經營收入為12萬元，借款金額為30萬元，借款期限為12個月，并于3月29日當天募集完成。
同樣的，“企業借款XWPH192K51”借款企業成立于2019年3月27日，月經營收入為13萬元，注冊在陜西省西安市，第二天（3月28日）便開始在搜易貸平臺借款54萬元；“企業借款XWPH19RJK0”借款企業注冊于2019年3月26日，3月29日在搜易貸借款100萬元；“企業借款XWPH19M941”借款企業注冊于3月27日，3月29日在搜易貸借款100萬元……
對此搜易貸避而不談，僅稱這類借款企業早已成立，不存在問題。事實上，無論是科學研究和技術服務業，還是批發和零售業，在進行企業經營活動時，必須在工商部門——所在地市場監督管理局登記注冊。
根據搜易貸的說法，多個借款企業在借款之前均處于“無照經營”狀態。依據國務院頒發的《無照經營查處取締辦法》規定，對于無照經營行為，由工商行政管理部門依法予以取締，沒收違法所得等處罰。
分析認為，搜易貸說提供的說辭無法自立根本。目前來看，類似借款標的真實性存疑，其所對應的借款企業或為虛構。對于這一點，搜易貸方面稱，“每一筆項目都是真實有效，且有房產作為抵押。”
借款人超過法定退休年齡
除了企業標的存疑外，搜易貸多個個人借款標的也存在漏洞。互聯網金融新聞中心發現，以“個人借款FDPH19250B”與“個人借款FDPH1971WZ”高度雷同，除借款人性別、姓名、身份證號尾號不同外，其余信息完全一致。
其中，“個人借款FDPH19250B”借款人“夏** ”為男性，55歲，大專，身份證號碼為“320112***********1”，戶籍所在地為江蘇省南京市六合區，月工資為7000元，借款20萬元；而“個人借款FDPH1971WZ”借款人“張**”為女性，身份證號碼為“320112***********4”，戶籍在江蘇省南京市六合區，月工資為7000元，借款20萬元。
有業內人士指出，這為了規避監管而做的調整，“實際上他們（搜易貸）有一些借款標的，資產是一樣，但是換人名，做的小標”。在不披露證件及照片佐證的情況下，這樣做一般不會被發現。
此外，搜易貸平臺還發布了多個借款人年齡在50歲以上的出借標的。其中，以“個人借款FDPH1976PA”為例，借款人“藺**”64歲，女性，月收入為2.2萬元，借款12萬元，還款來源為“工資/家庭收入還款”。
而根據法律規定，法定退休年齡為男性60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲。同樣的，搜易貸平臺“個人借款FDPH19HEV6”借款人“韓**”62歲，男性，也已經超過法定退休年齡。
搜易貸方面則稱，借款人借款用于生活消費，用其自有或擔保人已經擁有可以上市流通的商品房屋辦理抵押，主要以抵押房產價值覆蓋風險，抵押物價值充足。且借款人月均收入足夠支付每月還款金額。
搜易貸客服表示，“此筆項目已經核實過了沒有任何問題”。同時，該用戶收入足以覆蓋還款金額，而且有房產作為抵押。對于前述“個人借款FDPH1971WZ”借款標的，搜易貸方面稱，“工資一個月7000足以覆蓋還款金額”。
而據互聯網金融新聞中心了解，該標的借款20萬元，借款期限為12個月，以月工資為7000元計算，若該用戶在理想狀態下不產生任何花費（不吃、不喝、不租房、不出門、不購物），年收入為8.4萬元，與20萬元借款差距甚遠。
曾占據半壁江山的車易貸已死
作為搜狐集團旗下的網貸平臺，搜易貸于2014年上線運營，布局兩大垂直行業——房產與汽車。早前，搜易貸推出的首批金融產品為“焦點首付貸”，主要解決購房首付問題。直至2016年，該產品被監管部門叫停。
事實上，2016年，正是互聯網金融風險專項整治大幕開啟的一年。搜易貸也在這一年經歷了變革，在被質疑存在違規后，其活期產品于2018年4月底停止發售。這一年，搜易貸推出互聯網消費金融產品——小狐分期。
在理財端，搜易貸的直投項目有房易貸、車易貸、信易貸三種。其中，房易貸產品主要是贖樓貸，車易貸產品主要為針對4S店的車商貸，信易貸產品主要為個人消費項目。而今，搜易貸平臺僅剩下房產抵押類以及個人消費貸類產品。
值得關注的是，這一調整與搜易貸的車貸項目踩雷有關。此前，搜易貸車貸項目占比曾占據該平臺交易金額的半壁江山。相關數據顯示，2016年第二季度，該平臺車易貸業務的交易金額占搜易貸平臺業務比例達41.6%。
2017年，搜易貸車貸類業務嚴重下滑，且逾期率不斷上升，這迫使搜易貸放棄了車貸類業務，并轉向個人短期信用貸款與小微企業貸款。然而，還沒完全收尾的搜易貸在2018年被爆出車商貸項目逾期。
有媒體報道稱，由北京安家世行融資擔保有限公司擔保的車商貸XAJ17JJAF項目逾期，該項目出借人數達到417人。逾期后，平臺并未發布相關公告。同時，官網列表中的投資項目均顯示審核中或正常還款中，未見該項目在列。
2017年9月也有媒體指出，搜易貸客服曾向投資人表示逾期30天借款人未還款，逾期的時間段不提供利息補償。該平臺免責聲明也顯示，搜易貸作為交易服務平臺和信息中介進行信息發布，產生的出借風險由出借人自行承擔。
當前，搜易貸平臺已無法再查看到車易貸相關標的。同樣的，房易貸與信易貸也已經消失不見，只留下個人借款標的與企業借款標的。同時，為了滿足出借人資金流動性需求，搜易貸還開發了持有30天后可轉讓功能。
但盡管如此，搜易貸所發布的標的也無法查看標的資產詳情。僅可查看到的是，平臺展示的借款人項目簡介、借款人信息等基礎性內容，平臺并未披露“審核項目”中的身份認證、住址認證等照片或合同掃描件憑證。
借款信息披露內容成謎團
相對而言，搜易貸平臺披露的信息內容遠不如早前所披露的詳細，反而更加模糊。據互聯網金融新聞中心了解，搜易貸早前對抵押物的披露信息還包括小區名稱、使用年限、房屋面積、預估價值等內容。
而今，搜易貸僅僅對相關內容進行文字性描述，且更為謹慎與遮掩，并未提供圖片佐證。信息顯示，在借款詳情方面，以“個人借款FDPH19YDXB”為例，僅展示了借款人姓名、年齡、性別、收入等基本信息。
而搜易貸客服則堅稱該平臺做法符合銀監會的規定。根據原銀監會（下稱“銀保監會”）發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，已撮合未到期項目有關信息，應當包含借款資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。
同樣的，銀保監會也稱，若指引沒有規定，但不披露相關信息可能導致借款人、出借人產生錯誤判斷的，網貸機構應當將相關信息予以及時披露。但搜易貸客服僅稱，該平臺成立到目前為止沒有任何壞賬。
不過，公開信息顯示，搜易貸項目標的確實存在逾期問題。其中，前文所提到的車商貸已然逾期，且平臺上也對該項目作出了“已逾期”的標志。目前，搜易貸已全面暫停車易貸業務，其汽車金融資產也已消失不見。
此外，中國互聯網金融協會披露的信息顯示，截至2019年2月28日，搜易貸逾期金額達1886.19萬元，項目逾期率為1.28%，金額逾期率為0.91%。其中，金額分級逾期率（90天）占比為0.91%。
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