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根據波士頓咨詢公司發布的《中國私人銀行2017：十年蝶變 十年展望》數據顯示， 2018年中國財富管理市場可投資資產在30萬元至1000萬元之間群體規模達到1.23億，預期到2022年這一群體規模將達到1.83億。根據可投資資產規模，這一群體被稱為“新興富裕”人群。

中國銀聯發布《2018移動互聯網支付安全大調查報告》指出，中國使用移動端支付的用戶規模已近6億。Worldpay發布的“2018全球支付報告”顯示，未來四年體量最大的電子支付市場分別是中國(1.78萬億美元)、美國(1.15萬億美元)和英國(3145億美元)。嶄新的一批數字財富管理客群已經出現，中國真正的數字財富管理發展空間巨大。

目前，中國第三方財富管理機構占據整個市場份額不足5%，新興富裕人群往往不在其服務覆蓋范圍。財富管理需求與財富管理機構的服務覆蓋之間出現供需失衡，如何覆蓋更多人群、滿足他們的財富管理需求，如何更好的為這部分人群進行服務，仍是目前財富管理行業面臨的問題。

財富管理相對供需失衡亟待解決

“相對供需失衡”是財富管理市場的現狀，一方面財富管理需求旺盛，一方面，優質供給相對稀缺，尤其是為新興富裕人群服務的財富管理機構不足。

當下行業內的財富管理機構以商業銀行、保險公司、信托公司、公募私募基金、證券投資機構以及第三方財富管理機構為主。而隨著數字化金融的不斷深入發展，數字化財富管理機構也將成為行業發展的新動力。

與傳統的財富管理相比，新興的數字財富管理有著透明程度高、服務流程簡單方便的優點，同時數字財富管理覆蓋人群更廣，能夠為用戶提供標準化、高質量的服務。從需求端來看，已經適應移動互聯網等數字化技術的用戶也更習慣數字財富管理。

對于“新興富裕”人群而言，數字化的財富管理更能滿足使用習慣和需求。一方面，“新興富裕”人群受教育程度相對較高，對新事物的接受能力較強；另一方面，由于互聯網的爆發，新增中產人群大多以互聯網行業為主，因而對數字化財富管理有著更好的信任度。

在需求方面，“新興富裕”人群經歷過階層躍升之后，對財富的保值有著較強的意愿和需求，而在財富管理方面的認知相對欠缺，所以普遍以儲蓄型管理方式為主，因而通過優質產品的供給，建立“新興富裕”人群的信任鏈接就顯得極為重要。

對整個市場來說，對新興富裕人群覆蓋，以及優質服務的供給，是亟需解決的痛點；面對行業趨勢的變化，一些以數字化技術為優勢的新興財富管理機構也正在崛起，而鳳凰衛視集團旗下服務全球華人的綜合性智能金融服務平臺鳳凰金融則是典型代表之一。

鳳凰金融構建新型財富管理范式

秉承數字科技驅動金融服務升級的理念，以數字化能力為核心，鳳凰金融財富管理業務建立了高品質業務運營和用戶服務體系。

在技術維度，鳳凰金融財富管理業務已將人工智能與數字技術應用于財富管理全流程的各個方面。其自主研發的智能資產配置工具“鳳凰真準“、智能基金策略產品“魔鏡智投”、智能資訊分析工具“鳳鳴智能資訊”、智能KYC系統等多項應用級產品與服務，在定制化服務、提升服務效率與滿足用戶需求等方面實現了全面的數字化應用。

其智能資產配置工具“鳳凰真準”，通過對用戶目前的資產組合進行自動診斷，并且向用戶推薦定制化的資產配置組合。“魔鏡智投”智能基金策略，通過一系列投資規則公開透明、交易執行全自動化的“白盒”量化策略產品，幫助投資者解決基金選擇痛點問題。“鳳鳴智能資訊”則是基于大數據、AI技術的智能金融資訊分析引擎，可以第一時間向用戶推送環球時事新聞對各類資產產生的影響分析。智能KYC及用戶需求定位功能，通過數以百計的用戶標簽，不斷提升對用戶畫像的全面性和準確性，能夠及時了解重要用戶信息的變化并在系統內進行更新。

在業務維度，鳳凰金融財富管理業務搭建了提供優質資產的網絡，嚴選市場各細分領域的優秀金融機構，并設置了“三重保障力”標準，通過“機構整體實力保障”、“機構風控能力保障”、“機構經營能力保障”進行全方面嚴格把控，為用戶甄選出優質投資產品。目前，鳳凰金融財富管理已形成類固收、私募股權、二級市場、增值服務、海外投資等五大產品系列，滿足用戶全方位的資產配置需求。

在服務維度，鳳凰金融建立起“全生命周期價值管理”體系，通過線上線下結合的方式為用戶提供權威、全面、專業、及時的創新型財富管理服務。其“尊系俱樂部”，對于用戶投資體驗、品質生活、個人提升、子女教育、財富傳承幾大高增長需求，提供個性化差異化的服務。以鳳凰“尊系俱樂部”提供的免費心理咨詢服務為例，內容涉及婚姻經營與技巧、親子教育與溝通、企業應用類心理學、女性成長咨詢4大領域23個細分類別，為用戶提供全方位的咨詢服務，并獲得了用戶的一致好評。

鳳凰金融給出了解決行業“相對供需失衡”的解決方案，成為數字財富管理機構實行“供給側變革”的行業范式。

時代機遇下，鳳凰金融的“下一個五年”

經歷過20年的高速發展，金融行業即將由“黃金時代”進入“白金時代”。在金融科技蓬勃發展與國家政策的引導扶持下，行業秩序將愈發完善，金融機構間的競爭也將進入以核心科技能力競爭的新時代。

鳳凰金融的下個五年是科技競爭力構建的五年：在以數字技術為內核，多維度打造優質財富管理服務體系，精研用戶需求，實現企業與用戶的協同價值增長。

鳳凰金融的下個五年，是以用戶服務為企業使命的五年：金融行業的本質，是為用戶提供價值服務，過去的五年中，鳳凰金融在以用戶需求為導向下建立起完善的數字化財富管理服務體系，為用戶提供便捷高效的金融服務。在下一個五年中，鳳凰金融也將不忘初心，以更加全面完整的金融架構，為用戶提供更加多元化的金融服務。

鳳凰金融的下個五年也是金融企業社會價值與企業價值和諧統一的五年：金融亂象存在的根本，是金融企業責任感缺失。共同建設一個充滿責任感的金融行業是所有金融機構的義務。鳳凰金融在數字化風控能力、網絡安全、數據安全，合規方面的建設則是在正向企業價值觀導向下，對金融責任的有效履行，同時也是鳳凰金融責任價值觀的具象化表現。

五年來，鳳凰金融以金融機構的責任價值觀為核心、以金融科技為發展動力、以優質的服務觸達用戶，成為了金融變革時代數字化金融機構的代表。在下一個五年，鳳凰金融也將繼續以主流金融價值觀為核心，為用戶提供更加優質的金融服務，在用戶價值與企業價值相統一的基礎上，引領數字財富管理行業進一步發展。