2017互金浮世繪：掙扎、求生、中年焦慮癥金融
自2013年阿里巴巴推出余額寶，互聯網金融正式進入大眾視野以來，四載光陰如箭飛奔，曾扛起中國“普惠金融”旗幟的它，居然也提前陷入到中年危機之中，像一個油膩的中年男人抓撓著頭發，青筋暴起…
楔子
中國互聯網界從來都不缺乏話題性。
2個月前，36kr的一篇《人到中年，職場半坡》爆文，再次將中年職場人這一龐大族群拎出來狠狠地鞭笞了一番，一個個血淋淋的職場故事扒光了中年職場人的最后一條底褲，身處“一半海水，一半火焰”生活之中的中年人，在夜深人靜的時候，獨自撫慰著傷痕累累的心靈世界。
近幾年，每隔一段時間，“中年焦慮”話題都會從朋友圈里平地而起，與“北京霧霾”、“逃離北上廣”一道收割著一茬一茬的網絡流量，“中年油膩”一詞也仿佛粘在頭皮上的虱子，甩都甩不掉。
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于是，患上中年焦慮癥、頂著“中年油膩”帽子的中年人，沉溺在小確幸與小確喪的復雜情緒里，在職場江湖中步履蹣跚地前行。
而他們永遠都不會知道，在下一次關于“中年焦慮”的話題被引爆之時，他們的生活是變得更好，還是變得更差。
1、 年輕的互金公司患上“中年焦慮癥”
自2013年阿里巴巴推出余額寶，互聯網金融正式進入大眾視野以來，四載光陰如箭飛奔，曾扛起中國“普惠金融”旗幟的它，居然也提前陷入到中年危機之中，像一個油膩的中年男人抓撓著頭發，青筋暴起，焦慮橫生。
近半年以來頻繁出現在各大影視劇里的中插廣告，很好地印證了互金行業的這份焦慮心情。在藍水科技發布的一份“2017年部分熱門影視劇金融APP廣告一覽”中，團貸網、錢站、愛錢進、悟空理財、人人貸等知名大企的中插廣告在《鬼吹燈之精絕古城》、《擇天記》、《歡樂頌2》、《那年花開月正圓》中鬼馬亮相，一時之間竟有霸屏之勢。
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這類霸屏廣告通常都比較魔性，借助各種光怪陸離的影視場景及身體力行的演員背書，在看劇群眾中引發了不小的熱議，順勢也取得了不錯的廣告投放效果。
在火熱的霸屏廣告背后，平臺之間的廣告爭奪戰早已呈現白熱化趨勢。據了解，只要是市場上稍有流量基礎的網劇，互金平臺都會一窩蜂地爭搶廣告資源，密集播放、高曝光被視為實現最佳廣告效果的金科玉律，至于廣告的質量，Who care？
于是，你會在《那年花開月正圓》古裝大劇中，看到身著古裝的演員打開某款互聯網借貸APP，認真誠懇地說著“一分鐘輕松到賬”的臺詞，上一秒還沉浸在緊張劇情里的觀眾，下一秒就在彈幕中打出“廣告好6”的調侃語句。
然而，在互金平臺紛紛抱住網劇中插廣告這一大腿瘋狂營銷時，關于P2P廣告涉嫌誤導消費者的聲音就已經絡繹不絕。如在中插廣告頻繁出現“想賺錢就要冒險，哪有不承擔損失就賺大錢的”、“怎么沒有啊，我就找到一個，即賺錢又靠譜的好辦法”等赤裸裸的廣告詞，在《愛錢進演繹老九門片段之金鵬洗手篇》視頻中疑似市場風險提示的兩句話被放置在難以察覺的左下角，消費者難辨真假。
瘋狂在IP網劇中投放中插廣告只是互金公司陷入焦慮現狀的一個縮影，也是2017年金融行業浮世繪。
2、 集體焦慮背后的掙扎與求生
外行人看熱鬧，內行人看門道。早期互聯網金融行業草莽生長，掛羊頭賣狗肉的互金公司遍地叢生，坑害了一波又一波小白兔，民怨沸騰之聲屢屢直達廟堂之上，互金行業亟待良性發展。
整頓的浪潮倏然而至，2016年被譽為互聯網金融監管元年，這一年由國務院牽頭吹響了行業整改的號角，眾多行業重磅文件一步步細化了互金行業發展的各項具體規則和要求，“合規”成為行業不可逾越的立足之本。
金融監管的天羅地網撒向大地，星羅棋布的不良互金公司如同提前商議好一般紛紛撲街，死相狼狽。
覆巢之下，安有完卵。
一方面，隨著中國金融監管政策一步步收緊，市場門檻不斷提高，獲客成本也越來越高，好不容易逐漸走上合規化的互金平臺，陷入了大面積的虧損狀態，在這列長長的虧損名單上，紅嶺創投、點榮金融、有融網、民貸天下等互金玩家赫然在列。
另一方面，從監管風暴里沖出來的合規平臺，面臨的是更為嚴峻的市場環境。隨著大型合規平臺的崛起，行業“大魚吃小魚”現象頻現，市場競爭周期驟減，不少互金公司再一次領略到死亡的巨大威脅。
在這種情境下，倍感焦慮的趣店、拍拍貸、融360、和信貸、樂信等互金大企紛紛飛奔上市，力圖借助資本的力量逃脫死亡桎梏，帶來互金界的一片鼎沸之聲。
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然而成也蕭何敗也蕭何，互金公司上市后的表現讓人們大跌眼鏡，“蘸著人血饅頭”上市的趣店最高暴跌68%，成為整個行業的黑天鵝事件，近日又因證券欺詐案被投資者訴至美國紐約南區法院，股價應聲下跌8.94%。拍拍貸在上市后最大跌幅達到了53%、融360最高暴跌43.7%，中國上市互金公司就在這一個個令人錯愕的數字中，遍嘗了酸甜苦辣的人生滋味。
昨晚于美國納斯達克掛牌上市的樂信，開盤價一度飛漲至14.88美元，用一次大反轉給焦慮的互金行業帶來了一線希望，但希望之下，焦慮的霧靄仍舊籠罩在整個行業上空。
極少數踏著成千上萬家互聯網金融企業的尸體，成功實現盈利的互金企業，在此刻竟然有了一種一將功成萬骨枯的悲壯意味。
3、焦慮之下的合規良藥
12月1日，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》（以下簡稱《通知》），要求暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款。
大多數現金貸行業頓時哀鴻遍野，違規平臺、小平臺在大雪紛飛之中苦苦支撐，卻在年關將至等到這條三尺白綾。整頓之下，大量現金貸平臺首次逾期率暴增，一邊大力催收，一邊捂緊錢袋減少放款。既無牌照傍身又無法從事風控等核心業務的助貸機構，則陷入“身份焦慮”之中手足無措。
反觀那些在監管戰場中頑強生存下來的大型平臺，在通知下發后迅速切斷助貸機構痼疾、及時調整利率結構，紛紛在戰略及產品上對新規做出積極響應。
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深諳生存之道，是它們在現代商業中立于不敗之地的獨門法器。
所以，在目前監管政策頻發、成本日益高企、行業競爭加劇的凜冬，合規終將是一劑治愈疾患纏身的互金公司的苦口良藥，通過優勝劣汰的叢林法則，倒逼各互金平臺通過技術及資源等優勢來迭代升級，打造出更加適合用戶理財投資的產品。
在合規發展之外，隨著大數據、云計算、深度學習等人工智能技術的快速發展，互聯網金融行業的風控能力亟待提升，或已成為互金企業的核心競爭力，互金行業也迎來新一波的生死決斗。
2017年互聯網金融行業，每天都在上演著繁華一夢間的悲歡二重奏，多少前赴后繼的有志之士，與焦慮為伍，在金融行業里孤獨地拼命廝殺。當最終屬于他們榮耀的時刻來臨，這些身披彩霞的金融新貴們，或許才能在閑暇之時煮一壺小酒，伴著靜謐的夜色，靜靜品味獨屬于自己的那份幽深心緒。
（文中配圖來自網絡）
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來源：和訊名家 作者：深8互聯網金融
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