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在當(dāng)今金融科技迅猛發(fā)展的時(shí)代，各類貸款產(chǎn)品如雨后春筍般涌現(xiàn)，為人們提供了便捷的融資渠道。然而，在光鮮亮麗的廣告背后，卻隱藏著不少令人擔(dān)憂的問題。近期，一款名為“榕樹貸款”的產(chǎn)品因高費(fèi)率和信息不透明而引發(fā)了廣泛關(guān)注。

近期，據(jù)泰山財(cái)經(jīng)報(bào)道，多名用戶反映，榕樹貸款的投流廣告頻繁出現(xiàn)在微信朋友圈，以醒目的方式提示最高可借款20萬元，卻對(duì)產(chǎn)品的年化費(fèi)率含糊其辭。當(dāng)用戶進(jìn)入微信小程序仔細(xì)查找時(shí)，才發(fā)現(xiàn)年化利率（單利）區(qū)間竟高達(dá)7.2%至36%，這一信息僅在產(chǎn)品介紹界面的最下方以較小的灰色字體顯示，極易被忽視。

如此高的費(fèi)率，意味著如果用戶借款20萬元，在一年后可能需要支付數(shù)萬元的利息，這對(duì)于許多急需資金的用戶來說，無疑是一個(gè)沉重的負(fù)擔(dān)。更令人擔(dān)憂的是，榕樹貸款并未在顯著位置明確標(biāo)注這一關(guān)鍵信息，導(dǎo)致許多用戶在不知情的情況下陷入了高額利息的陷阱。

除了高費(fèi)率問題外，榕樹貸款還存在信息不透明的問題。在產(chǎn)品介紹界面，雖然提到了資金來源和貸款機(jī)構(gòu)為廣州數(shù)融互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司（下稱“數(shù)融小貸”），但并未詳細(xì)列出所有參與的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，產(chǎn)品官網(wǎng)上的“金融服務(wù)將根據(jù)用戶個(gè)人情況由合適的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供”的表述也顯得過于籠統(tǒng)，無法給用戶提供明確的預(yù)期。

這種信息不透明不僅讓用戶難以做出明智的決策，還可能引發(fā)用戶對(duì)資金安全和合規(guī)性的擔(dān)憂。畢竟，對(duì)于許多用戶來說，選擇一家信譽(yù)良好、信息透明的貸款機(jī)構(gòu)至關(guān)重要。

進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，榕樹貸款的運(yùn)營主體上海迦數(shù)科技有限公司以及資金方數(shù)融小貸均為港股上市公司百融云創(chuàng)科技股份有限公司（06608.HK，下稱“百融云創(chuàng)”）的全資子公司。百融云創(chuàng)作為一家領(lǐng)先的人工智能技術(shù)服務(wù)公司，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涉及銀行、消金、保險(xiǎn)等多個(gè)行業(yè)。然而，在榕樹貸款這款產(chǎn)品上，百融云創(chuàng)卻似乎未能充分履行其作為母公司的監(jiān)管責(zé)任。

數(shù)融小貸的發(fā)展高度依賴母公司的支持。今年8月，廣州市地方金融管理局同意數(shù)融小貸向百融云創(chuàng)借款1億元的申請(qǐng)，這一舉動(dòng)無疑加劇了外界對(duì)百融云創(chuàng)與數(shù)融小貸之間關(guān)聯(lián)交易的擔(dān)憂。更令人遺憾的是，當(dāng)媒體就榕樹貸款產(chǎn)品平均貸款利率以及平臺(tái)導(dǎo)流等問題向百融云創(chuàng)發(fā)去采訪函時(shí)，截至發(fā)稿尚未獲得任何回復(fù)。這種沉默的態(tài)度無疑進(jìn)一步加劇了外界的疑慮和不滿。

除“榕樹貸款”外，百融云創(chuàng)旗下還有另一助貸產(chǎn)品“錢小樂”，兩者均為消費(fèi)貸。在黑貓投訴（新浪旗下）上，關(guān)于“榕樹貸款”和“錢小樂”的投訴達(dá)數(shù)千條，投訴內(nèi)容主要為：涉嫌收取擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，實(shí)際借款年化達(dá)/超36%，暴力催收等。

從百融云創(chuàng)的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來看，公司的業(yè)績似乎頗為亮眼。然而，仔細(xì)分析后不難發(fā)現(xiàn)，其高業(yè)績背后隱藏著不少隱憂。今年上半年，公司的銷售及營銷開支同比大幅增加20%至6.06億元，主要?dú)w因于持續(xù)高效獲取增量用戶以提高轉(zhuǎn)化效率以及增加品牌及業(yè)務(wù)宣傳。

這種高營銷開支的策略雖然能夠在短期內(nèi)吸引大量用戶，但長期來看卻可能對(duì)公司的盈利能力造成負(fù)面影響。畢竟，高昂的用戶獲取成本最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁到產(chǎn)品費(fèi)率上，進(jìn)一步加重用戶的負(fù)擔(dān)。同時(shí)，如果公司無法持續(xù)提供高質(zhì)量的服務(wù)和產(chǎn)品，那么這些通過高營銷開支獲取的用戶也很可能迅速流失。

榕樹貸款這款產(chǎn)品所暴露出的問題不僅是對(duì)用戶權(quán)益的侵害，更是對(duì)整個(gè)金融科技行業(yè)信譽(yù)的損害。在金融科技迅猛發(fā)展的今天，各家企業(yè)更應(yīng)堅(jiān)守誠信與透明的底線，切實(shí)保障用戶的知情權(quán)和選擇權(quán)。