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　　12月21日，由網貸天眼主辦的“潮起初心，向實而生”中國金融科技未來?發展論壇在京舉行。國務院發展研究中心金融所副所長陳道富參與論壇，并就“金融科技的創新邊界與防范風險”發表主旨演講。 

　　陳道富認為在中國在征信體系不發達情況下，互聯網金融出現了突飛猛進。趕上了很多發展中、發達國家，有很多指標顯示中國處在世界的前列，僅僅次于美國。中國的互聯網金融或者金融科技內在的價值主要體現在下面幾方面： 

　　第一個價值，我們原來金融體系被忽視的或者因為成本問題、技術問題，沒辦法觸及的群體，讓金融科技發掘這個價值洼地，去關注小微企業或者普惠，是一個價值。 

　　第二個價值點，在金融轉型的特殊時期。金融開始尋找新的未來的發展方向，中國整個傳統金融體系面臨轉型的過程，我們存在一定的市場分割。我們的互聯網金融抓住了這個時期，它在做傳統的金融體系沒有完成的轉型。因此可以看到很多市場方面的套利，可以看到它在做一些傳統金融想做，但是受約束不能做的事，這給互聯網金融創造了非常大的機遇。 

　　第三個價值，隨著市場的逐步打開，各種各樣的模式開始呈現出來，從現在來看，現在出現了很多的監管上面的要求，互聯網金融或者金融科技開始轉向它真正的本原。金融科技要么走回技術的這條路，要么回到金融的本原來，重新開始回到金融和科技的融合過程中。這個過程也可以看到現在很多傳統的金融機構借助金融科技或者大量運用金融科技，開始真正尋找技術和金融結合新的價值點的過程。 

　　從未來角度來看，雖然整個互聯網金融或者金融科技行業在尋找可盈利模式方面還面臨很大困難，這是創新過程中的困難，是規范發展過程中的困難。互聯網金融或者金融科技仍然具有非常大的廣泛前景。 

　　第一，技術或者數字經濟將會出現巨大的變革，也就是說未來的社會，未來的經濟，它的整個技術背景將會發生變化，越來越多的行為將會從線下移到線上來。與此相適應的金融服務必然越來越多的通過線上的方式，通過科技的方式提供。這種技術背景的普及或者成為技術背景以后，必然觸及到組織的設計，業務的流程和各種各樣的背后的邏輯變化。 

　　第二點，我們的金融還沒有很好的實現以客戶為中心，真正從客戶的需求出發開發出金融產品和金融服務。我們的金融科技這個領域里面，我認為它對傳統金融或者未來對金融體系最大的貢獻必將是它將主導以客戶為中心的理念，這個對中國的金融轉型來說是非常根本的變化。從以機構和業務為中心，轉到以客戶為中心，這對中國的金融真正實現跟實體經濟的聯系是一個巨大的需要的理念上的突破。只有真正轉向客戶為中心，這樣的金融發展，技術和金融的結合才能站在現實的土壤上，才能發現我們自己土地上的企業或者個人內在價值，才能開發出適合他們的金融產品和金融服務。所以我覺得這是一個非常大的變化，這是金融科技未來可以發展，而且必須支持發展。 

　　第三點，我們的金融科技，它通過共享能夠以更低的成本，更有效的效率進行合作，這種基于信任的合作就是金融，這跟金融科技有非常好的結合。 

　　我們所面對的在發展的挑戰。第一個，到目前為止金融科技的發展最大的問題是金融和技術兩張皮。這兩張皮沒有辦法實現很好的融合，在這個過程中會涉及到文化上的差異，會涉及到相互之間的基本信任，會涉及到對于利潤或者利潤重要程度的考慮，涉及到人才的問題。 

　　第二個，金融科技一個是改變了技術背景，特別是在它在金融服務的理念在發生變化。這個必然會對監管帶來要求。 

　　第三個，是它的基礎設施問題。對于一個新興行業來說，現在的互聯網金融也好，金融科技也好，在業務推廣過程中面臨一個問題，它的特殊產品和公共產品沒有辦法很好的分開。要想推出一個個別產品來說，你會發現它會缺很多基礎設施，包括物聯網的問題，包括數據的問題，包括各種各樣平臺問題，對一個新興行業來說既是未來廣大的發展前景，也是當前面臨的巨大問題，個性場景和基礎設施提供不足的問題。 

　　最大的問題就是怎么樣來發現和挖掘金融科技的內在價值的問題，有兩點需要來關注的。第一個，技術解決不了金融服務的有價值的群體呈現出來，怎么樣去培育這種真正實體經濟的價值，并且把它實現出來，這個過程在技術之外。 

　　引申出來的兩個信任，從現實到私密世界的傳遞、轉換過程中的信任，和在使用技術過程中的信任。這兩個程度的信任是涉及到人的問題，是需要用一些制度和技術結合的過程。我們需要進一步的把技術進行推廣，然后把技術和金融更好的結合起來，尋找這個過程中兩個結合過程中的內在價值。這個就是金融科技的未來最主要的價值點。 

　　陳道富認為金融科技的機遇就在于能夠回歸本原的同時去尋找跨界過程中存在的價值點。