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3月30日，哈爾濱銀行發布2022年年度業績報告。

據財報顯示，2022年，哈爾濱銀行實現營業收入人民幣128.71億元，同比增長4.47%；實現凈利潤人民幣7.13億元，同比增長78.71%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣5.55億元，同比增長102.41%。

2022年，國內經濟面臨需求供給等各方面壓力，面對復雜多變的經濟金融形勢以及多重超預期因素沖擊，金融機構該如何全面升級金融服務質效、貫徹落實監管要求，或許我們可以哈爾濱銀行這份財報中找出答案。

凈利潤同比增長78.71%，成長韌性持續凸顯

2022年，哈爾濱銀行實現營業收入人民幣128.71億元，同比增長4.47%；實現凈利潤人民幣7.13億元，同比增長78.71%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣5.55億元，同比增長102.41%，三位數的歸母凈利潤增速，足見其強勁的盈利能力。

城商行作為我國銀行體系的重要組成部分，是最具活力和成長性的機構之一。去年以來，經濟發展的內外部復雜環境下，哈爾濱銀行展現出了成長韌性足、抗市場擾動能力強等諸多優勢，這一點頗為不易。

具體而言，哈爾濱銀行2022年的零售金融業務不斷完善定價機制和系統建設，構建“以客戶為中心”的完善的服務體系，拓寬業務渠道，提升風險定價能力，推進零售金融業務全面穩健發展。

報告期內，哈爾濱銀行的零售金融業務營業收入為人民幣64.243億元，占集團營業收入的49.9%；擁有零售存款客戶1,428.44萬戶，較2021年同期增長28.83萬戶；個人金融資產（本外幣合計）超過人民幣5萬元的零售客戶數達到105.57萬戶，較2021年同期增長13.39萬戶，增幅14.53%。

截至2022年12月31日，哈爾濱銀行零售存款本外幣合計總額為人民幣3,687.680億元，較上年末增加人民幣578.526億元，增幅為18.6%；零售存款本外幣合計平均結余為人民幣3,331.801億元，較上年末增長人民幣378.183億元，增幅為12.8%。零售客戶存款余額中，活期存款占比為13.3%。

根據中國人民銀行哈爾濱中心支行統計，報告期末，該哈爾濱分行零售存款余額在當地市場份額為18.5%，連續五年穩固區域市場排名第1位。

銀行業績的增長同樣離不開資產基本盤的保駕護航，畢竟資產業務是真正幫助銀行賺錢的業務條線。

資產總額來看，財報顯示，截至2022年末，哈爾濱銀行資產總額人民幣7127.33億元，較上年末增長人民幣676.869億元，同比增長10.49%。其中客戶貸款及墊款總額人民幣2844.15億元，客戶存款總額人民幣5578.26億元，同比增長11.18%。

資產規模增長的同時，哈爾濱銀行的資產質量也保持相對穩定狀態，截至2022年末，哈爾濱銀行的不良貸款率2.89%，較上年末微升0.01個百分點。

在資本充足率方面，哈爾濱銀行的撥備覆蓋率181.54%，較上年末上升19.09個百分點；貸款減值損失準備率為5.25%，較上年末增加0.57個百分點。截至2022年末，其核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.64%、10.69%、11.91%，各項主要監管指標均滿足監管要求。

加速回歸本土本源，為服務實體經濟提質提效

實體經濟是一國經濟發展的根基，金融業的發展與實體經濟相輔相成。業績和發展質量的穩健提升，讓哈爾濱銀行為服務實體經濟打下堅實基礎。

為此，哈爾濱銀行選擇加快回歸本土本源，引導信貸資金向黑龍江省、哈爾濱市傾斜，持續深化與省屬市屬企業集團的戰略合作，加大重點區域、行業客戶群和核心客戶群合作力度，積極參與培育省內百強企業，持續強化對區域內重點產業、重大項目的扶持力度，不斷鞏固、提升、擴大區位優勢，將金融支持地方經濟社會發展擺在首要位置。

并且第一時間成立專項金融服務小組，建立跨部門金融服務機制，通過“百項措施”等有效舉措提供金融重點扶持，加大對哈爾濱新區、中國（黑龍江）自由貿易試驗區信貸投放力度，重點支持區域內基礎設施、重點產業項目落地，并做好配套金融服務，同時聚焦科創等重點領域，加速金融服務創新為其發展建設提供有力保障。

截至報告期末，哈爾濱銀行為黑龍江省百大項目授信總額人民幣107.39億元。投放雙穩基金貸款人民幣7.53億元，投放備春耕貸款人民幣130億元，投放兩牛一豬養殖貸款人民幣15億元。

為切實降低中小企業綜合融資成本，近兩年來，哈爾濱銀行推出了一系列減費讓利惠企舉措，具體包括取消支票工本費、掛失費，本票手續費、工本費、掛失費，銀行匯票手續費、工本費、掛失費等圈閉票據業務收費項目。通過利率優惠、延期還本付息、手續費減免以及提供專項信貸額度等方式，適度降低政策支持的借款人融資成本，為經營困難客戶減輕財務負擔。近兩年，哈爾濱銀行累計減費讓利超人民幣11億元。

秉承“普惠金融，和諧共富”的經營理念，哈爾濱銀行重點加大綠色金融領域拓展力度，完成全行首筆碳排放權質押貸款投放；強化科技企業金融支持，通過產品創新、制度創新以及體系搭建等多維度進行工作推進，積極踐行企業社會責任；全面支持黑龍江省制造業轉型升級，重點加大中長期制造業貸款投放力度，挖掘具有高附加值、產業鏈占據核心地位的優質企業；快速響應房地產企業金融需求，與哈爾濱市住建局以及重點房企簽訂戰略合作協議，助力黑龍江省房地產市場平穩健康發展。

加強風險內控合規，深化金融科技創新賦能

風險防控，是銀行業永恒的工作基調。

哈爾濱銀行樹立全面風險管理理念，持續優化風險政策體系，完善緩釋管理體系、內部評級體系、減值計量體系，加強系統功能建設，建立風險偏好和風險文化傳導機制，將全面風險管理貫穿于戰略發展、績效管理和價值提升全過程、融入業務發展各環節。持續完善涵蓋信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等各類風險管理制度與流程，完善覆蓋全資產、全口徑、全流程、全機構的風險識別、計量、監測和控制機制，有效強化事前防范、事中控制、事后監督和糾正的內控機制，積極防范和應對各類風險，為全行經營和穩健發展奠定堅實基礎。報告期內，哈爾濱銀行的信息科技監管評級達2C級，容災體系建設水平處于城商行優秀行列。

合規的大前提下，哈爾濱銀行深化組織架構改革，以客戶為重心，優化組織架構和部門負責，完善管理機制、業務流程，建立架構合理、職責清晰、相互制衡、有效銜接的架構體系。深化激勵約束改革，建立績效考評合理、收入分配有序、獎勵懲罰分明的制度體系，構建干部能上能下、職級能升能降、員工能進能出、收入能高能低、績效能發能收的激勵約束機制。實施統一授信管理體系建設，將表內外信貸業務、投資、債券等業務納入限額管理，實現限額管理的全面性與剛性控制。

借助數智技術實現金融創新，從而贏得市場競爭，早已成為銀行業共識性的解題思路。

深化金融科技賦能，基于發展實際和客戶需求，加快構建智慧運營能力、全渠道客戶服務能力、金融科技應用能力、數據分析能力和信息科技支撐能力，將數字思維貫穿于業務發展全鏈條，金融服務質效可以得到顯著提高。

報告期內，哈爾濱銀行推動數字人民幣系統建設，強化數字人民幣應用場景建設與智能合約技術的應用，解決數字人民幣融入集團產品服務渠道及延伸至特定領域金融服務生態圈等問題，提升數字人民幣技術與集團需求端對接的精準度，進一步增加業務增長點和創收能力。成功上線理財分銷代銷系統，豐富集團銷售理財產品，增加集團中收規模。目前，集團應用系統已覆蓋各條線業務領域，其中自主研發并投產了智能風控系統等關鍵應用系統，多個自研系統獲得了國家版權保護中心頒發的軟件著作權證書，有效地支撐了集團業務發展。

同時，哈爾濱銀行積極響應國家和監管政策，關注為特殊群體和特定需求群體提供更便捷和有效的多元化、多層次的金融服務，著力打造大消保工作機制，健全消費者權益保護制度體系，守護客戶金融安全，并不斷探索助力鄉村振興、社區投資、支持教育、志愿服務、城市馬拉松等相關社會責任的最佳參與模式，作為黑龍江首批開通第三代社會保障卡服務的合作銀行，哈爾濱銀行為全省54.78萬居民提供第三代社會保障卡發卡、補換等服務。

在英國《銀行家》雜志發布的“2022年全球銀行1000強”中，哈爾濱銀行排名第178位，在中國銀行業協會評選的“2022年中國銀行業100強”中排名第34為，在英國品牌咨詢公司Brand Finance發布的“2022全球銀行品牌價值500強”中排名第249位。

目前，城商行面臨的競爭格局日趨激烈。 哈爾濱銀行深耕區域市場，提升金融產品創新能力，積極滿足區域市場多元化、高品質、便利化的金融服務需求，同時完善內部治理，努力補齊人才和科技服務方面的短板，這是所有城商行都應該共同努力的方向。