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隨著央行新版征信的各項(xiàng)部署的逐漸落實(shí)，近日央行副行長(zhǎng)陳雨露在人大二次會(huì)議上更是再次發(fā)表了驚人言論稱(chēng)“目前征信已經(jīng)應(yīng)用到了很多的社會(huì)領(lǐng)域，可以看到很多丈母娘在挑女婿的時(shí)候，都要把人民銀行的征信報(bào)告拿來(lái)看看。”

事實(shí)上，隨著新版征信的上線(xiàn)，失信者不光在找對(duì)象上存在壓力，那些為了買(mǎi)房而離婚、信用卡套現(xiàn)、薅羊毛的投機(jī)客都會(huì)在新版征信的高壓下被一網(wǎng)打盡。那么，新版征信相比于以往的征信系統(tǒng)，對(duì)我們的日常生活究竟有哪些更具體的影響呢？

要想明白新版征信對(duì)我們生活有哪些具體的影響，首先應(yīng)該知道新版征信與老版征信發(fā)生變化的意義。我國(guó)的個(gè)人征信報(bào)告最早于2002年提出，2004年開(kāi)始由央行牽頭開(kāi)始建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)。作為征信系統(tǒng)的核心產(chǎn)品，個(gè)人征信報(bào)告一直走在不斷優(yōu)化的道路上，這一次的改動(dòng)，就是為了全面防止投機(jī)者“鉆空子”。

首先，本次新征信系統(tǒng)最大的改動(dòng)就是全面接入了網(wǎng)貸、小貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。目前的征信系統(tǒng)仍然存在著很大的缺陷，比如說(shuō)現(xiàn)在有很多人除了在銀行貸款之外，還在很多小貸公司有著大量的借款。然而很多小貸公司并沒(méi)有牌照，信息沒(méi)有錄入征信系統(tǒng)，因此即使在在小貸公司里有不良信用記錄，對(duì)于以后再申請(qǐng)其他公司，甚至銀行的貸款基本上是沒(méi)有影響的，這就是當(dāng)前征信體系存在著的巨大缺陷。

而這一次征信系統(tǒng)的升級(jí)，則覆蓋了所有的小貸，網(wǎng)貸產(chǎn)品，徹底的將所有借貸行為收入其中。因此以后千萬(wàn)不要以為自己在小貸公司借的錢(qián)，就不用擔(dān)心征信的事情了。

其次，對(duì)于那些妄想離婚的炒房客來(lái)說(shuō)，新的征信系統(tǒng)更是徹底將炒房這條路堵死。在以往，夫妻雙方共同還貸款的情況下，男方主貸，女方則不體現(xiàn)負(fù)債。而目前的最新情況則是，作為共同借款人，雙方均體現(xiàn)負(fù)債。也就是說(shuō)，離婚后，即便不是主貸款人，再買(mǎi)房仍然屬于有房有貸，首付及貸款利息都將大幅提高。

對(duì)于那些想要信用卡套現(xiàn)，以卡養(yǎng)卡的聰明人也可以醒醒了。在之前的銀行征信體系當(dāng)中，還款記錄是兩年，而逾期記錄是5年。而最新的征信將還款與逾期都增加到了5年，且記錄了具體詳實(shí)的信息包括還款狀態(tài)+逾期狀態(tài)+還款金額，在這樣的情況下，所有的消費(fèi)行為和還款記錄都將一覽無(wú)余，很容就可以分辨出究竟是不是在利用信用卡套現(xiàn)，以卡養(yǎng)卡。

更重要的是，征信期不良記錄保持更久，對(duì)于再申請(qǐng)車(chē)貸、房貸等貸款會(huì)產(chǎn)生更大的影響。

總之，隨著新版征信的上線(xiàn)，將從第三方大數(shù)據(jù)平臺(tái)提取數(shù)據(jù)，各種各樣的融資信息、欠費(fèi)欠繳情況、民事裁決、行政處罰等全都將進(jìn)入征信，在這樣的情況下，失信者將會(huì)無(wú)所遁形，而信用良好者將會(huì)在生活中越來(lái)越便利。

在這樣全民征信的情況之下，市場(chǎng)對(duì)于征信的需求可以說(shuō)是越來(lái)越強(qiáng)烈。就目前而言，能在大數(shù)據(jù)征信方面能夠做到全面而嚴(yán)密的公司可以說(shuō)是鳳毛麟角，百融金服就是一個(gè)這樣的公司，據(jù)了解，目前百融金服的日均風(fēng)控查詢(xún)量超過(guò)1000萬(wàn)次。

數(shù)據(jù)是風(fēng)控乃至于人工智能的原材料，要想判斷一家金融科技公司的實(shí)力，就要看風(fēng)控，而風(fēng)控模型的關(guān)鍵點(diǎn)就是數(shù)據(jù)。目前百融已經(jīng)掌握了來(lái)自銀行、網(wǎng)貸、小貸、法院等數(shù)千萬(wàn)欺詐、違法、不良等名單，涉及場(chǎng)景包括線(xiàn)上零售、航空、電信運(yùn)營(yíng)和傳統(tǒng)品牌商的線(xiàn)下機(jī)構(gòu)。

相較于同行，百融不僅有黑名單，還有白名單。黑名單只能告訴你哪些是壞人，而白名單卻能告訴你哪些是值得信任的客戶(hù)，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，所以百融金服能夠更好地對(duì)不同的客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

在貸后管理方面，百融利用大數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)了“雙盲系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)催收管理系統(tǒng)”來(lái)解決個(gè)人逾期資產(chǎn)貸后管理信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，已經(jīng)在全國(guó)建立了137個(gè)網(wǎng)點(diǎn)渠道，通過(guò)云平臺(tái)的管理模式，來(lái)提升不良資產(chǎn)的催收作用。

可以說(shuō)，在信貸行業(yè)，百融金服的實(shí)力不僅僅在大數(shù)據(jù)征信方面有著極強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，從整個(gè)信貸行業(yè)的的流程這一角度看，能實(shí)現(xiàn)包括貸前營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、貸后管理全生命周期的管理。

事實(shí)上，之所以國(guó)家要不斷完善征信體系，從本質(zhì)上來(lái)看，還是為了普惠金融這一金融理念的不斷落實(shí)。而大數(shù)據(jù)+人工智能則是普惠金融的核心所在。

在當(dāng)下的中國(guó)，普惠金融的主要客群是個(gè)體戶(hù)、小微企業(yè)、以及三農(nóng)人群，這一類(lèi)人群的特點(diǎn)就是信用資料的缺失，即便個(gè)體有著良好的道德品質(zhì)，那么在貸款授信方面也存在很大的限制。要解決這一問(wèn)題，只能依靠科技，也只有科技才能同時(shí)觸達(dá)并服務(wù)這么大的人群，同時(shí)細(xì)分每一個(gè)人群的價(jià)格。

正是看到了這一點(diǎn)，百融金服一直把“讓金融普惠民眾”作為自己的企業(yè)使命。自2014年成立以來(lái)，百融金服一直致力于運(yùn)用科技助力小微企業(yè)和個(gè)人，幫助中低收入人群獲得合適的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

目前百融金服已經(jīng)成功開(kāi)發(fā)了針對(duì)小微企業(yè)“小微普惠分”，讓更多具有實(shí)力的小微企業(yè)享受到金融服務(wù)，真正實(shí)力科技助力普惠金融，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2018年6月，國(guó)家發(fā)改委牽頭成立了“守信激勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)”聯(lián)盟，即信易聯(lián)盟，百融金服作為第一批成員順利入選，成為小微企業(yè)信用評(píng)估唯一指定機(jī)構(gòu)。在“信易”項(xiàng)目中，針對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)的項(xiàng)目稱(chēng)為“信易貸”，這一項(xiàng)目由百融金服。此外，為加快推進(jìn)綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，國(guó)家發(fā)改委與去年10月17日公示了“綜合信用服務(wù)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)名單”，百融金服在26家入選機(jī)構(gòu)中位列榜首。

全民征信無(wú)死角下，類(lèi)似百融金服的市場(chǎng)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控機(jī)構(gòu)將不斷的發(fā)揮巨大作用，一方面讓那些信用良好者享受到普惠金融理念下的社會(huì)福利，另一方面那些失信人員、失信企業(yè)，耍小聰明的投機(jī)客將無(wú)所遁形。