互金整治辦要規范資金存管，哪種模式將認可？金融
一直以來，網貸資金存管被視為網貸合規的第一道門檻，但這道門檻高低有別、參差不齊。
一直以來，網貸資金存管被視為網貸合規的第一道門檻，但這道門檻高低有別、參差不齊。近日，女記獲悉，P2P網絡借貸專項整治領導小組辦公室（以下簡稱“全國網貸整治辦”）與中國互聯網金融協會聯合下發了《關于開展網絡借貸資金存管測評工作的通知》（下簡稱《通知》），為了進一步推動網貸風險專項整治整改驗收工作，全國網貸整治辦與中國互聯網金融協會擬開展網貸資金存管業務測評。
網貸平臺銀行存管現狀：
根據融360《銀行存管11月分析報告》（下簡稱《報告》），截至2017年11月20日，全國共有648家正常運營的網貸平臺上線銀行資金存管系統，占融360監測范圍內正常運營平臺的35.18%，比上個月同期上升了3%。48家銀行涉足網貸平臺資金存管服務，華興銀行和恒豐銀行對接并上線的資金存管平臺均超過80家。
目前，網貸銀行存管主要有三種模式，一種為銀行直連模式,即網貸平臺直接與銀行開通支付結算通道,不需要充值和提現。第二種則是較為普遍的銀行直接存管模式,銀行會為平臺開設存管賬戶、投資人和借款人的獨立個人存管賬戶,存管銀行為投融資雙方開設獨立的個人賬戶后,會就充值、提現等支付結算和資金流向進行監管。第三種模式則為銀行與第三方支付合作的模式。而行業中主流則采取第二種模式。
目前，網貸銀行存管在落實過程中也出現不少問題。比如“部分存管”、“存而不管”、“聯合存管”等。根據融360最新統計，目前非完全存管平臺達21家，其中對接華興銀行的達到14家。去年8月，銀行資金存管上線兩個月的國誠金融“爆雷”了。據了解，國誠金融為部分存管，平臺上的標的也是分為存管和非存管兩類，并非所有投資都進入銀行存管賬戶。
目前，出現問題的存管平臺中，存管于城商行出問題的平臺最多。一般來說，國有銀行和股份制銀行的存管接入門檻相對較高，資質審核也相對嚴格。還有些平臺剛上線銀行存管沒多久，就出現逾期、提現困難等問題。比如今年8月剛上線一個月徽商銀行存管的酷盈網進行清盤停業。
可見，銀行存管只是網貸平臺合規經營的一部分，上線銀行存管并不意味著網貸平臺的業務狀況良好。
測評依據：銀行存管政策文件“2+3”
《通知》中稱，測評將嚴格按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸資金存管業務指引》，并結合中國互聯網金融協會發布的《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業務規范》和《互聯網金融個體網絡借貸資金存管系統規范》等相關標準執行。
去年8月24日出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》就明確要求，平臺選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人和借款人的資金存管機構。今年2月，銀監會對外公布《網絡借貸資金存管指引》，對網貸平臺的銀行存管做出了具體要求。其中，明確負責網絡借貸資金存管業務管理與運營的一級部門，部門設置能夠保障存管業務運營的完整與獨立等等。
而今年中下旬，中國互聯網金融協會下發的兩個規范文件，則對銀行存管提出了更細致的要求，包括具體的委托人的審核標準，具體的資金管理，如何進行限額監控和信息披露等等。
《通知》顯示，首批測評對象為“截止日期為2017年10月31日已開展網貸資金存管業務且已存在上線網貸機構的商業銀行”，對于首次測評未達到合規登記的商業銀行可再次提交測評申請，再次測評機會僅一次且須自收到測評結果通知書之日起三個月內提交。達到合規評級的商業銀行則將由中共互聯網金融協會進行統一公式。
附文件全文：
【來源：新金融女記】
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