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近日，許多消費(fèi)者針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)玖富萬(wàn)卡存在高利貸、陰陽(yáng)合同、砍頭息等違規(guī)行為的投訴在第三方投訴平臺(tái)上屢屢出現(xiàn)。

據(jù)黑貓投訴平臺(tái)上的一位蔣先生表示，自己于2017年1月4號(hào)在玖富萬(wàn)卡平臺(tái)辦理了一筆3萬(wàn)元的貸款，合同約定每期還款1825元，共分48期。蔣先生表示，這筆欠款他已經(jīng)還了2年多，總共還款金額已經(jīng)有45625元。可根據(jù)賬單，他還要再還款2年。“3萬(wàn)的本金，利息和手續(xù)費(fèi)加起來(lái)超過(guò)了5萬(wàn)，而且一旦不還錢就會(huì)被他們暴力催收。出于無(wú)奈，我只能繼續(xù)在他們那里貸款，以貸養(yǎng)貸。”

蔣先生提供的材料顯示，他的這筆借款合同金額為68879.32元，其中38879.32元為三方服務(wù)套餐費(fèi)用，而他實(shí)際使用的資金為3萬(wàn)元。根據(jù)借款合同約定，蔣先生每期還款1825元、共分48期，也就是說(shuō)蔣先生總計(jì)要還87600元。

若以合同金額68879.32元為本金來(lái)計(jì)算，這筆貸款的年化利率為6.79%。而以蔣先生實(shí)際到手資金3萬(wàn)計(jì)算，則該筆貸款的年利率達(dá)48%，遠(yuǎn)超國(guó)家規(guī)定的的36%監(jiān)管紅線。

蔣先生的案例并非特例，針對(duì)玖富萬(wàn)卡高利貸、砍頭息的投訴比比皆是。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，黑貓投訴平臺(tái)上，針對(duì)玖富萬(wàn)卡投訴有85件之多。

而在另一第三方投訴平臺(tái)——聚投訴平臺(tái)上，相關(guān)問(wèn)題的投訴則更多，投訴事件多達(dá)7939件。而玖富萬(wàn)卡對(duì)此的解決率卻并不高，僅為56%。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)披露顯示，截至2月底，玖富萬(wàn)卡平臺(tái)累計(jì)借貸金額為3300.97億元，借貸余額494.7億元，借貸余額筆數(shù)924.07萬(wàn)筆，相關(guān)逾期率數(shù)據(jù)未披露。

此外，通過(guò)對(duì)比其他幾家頭部現(xiàn)金貸平臺(tái)后發(fā)現(xiàn)，玖富旗下的玖富萬(wàn)卡的貸款額度相對(duì)而言更高，且貸款期限更長(zhǎng)。例如趣店、拍拍貸等平臺(tái)的還款期限一般而言都低于一年，金額也在1萬(wàn)元以下浮動(dòng)；而玖富萬(wàn)卡則動(dòng)輒可以申請(qǐng)3年、4年分期，可申請(qǐng)的貸款金額也更高。這意味著，借款人一旦從平臺(tái)申請(qǐng)貸款，所承受的風(fēng)險(xiǎn)壓力也會(huì)更大。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于嚴(yán)禁非法提高利率的公告》第8條明確規(guī)定：“嚴(yán)禁各金融機(jī)構(gòu)擅自提高存、貸利率或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄以及貸款保證金、利息備付金，加收手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等名目變相提高存貸利率。”

而根據(jù)最高法對(duì)民間借貸的規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，則超過(guò)年利率36%部分的利息應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。

雖然目前對(duì)于網(wǎng)貸借貸成本的計(jì)算，究竟是用實(shí)際年化利率（APR）還是名義年化利率（IRR）來(lái)衡量仍需進(jìn)一步界定，但蔣先生的合同無(wú)論是APR還是IRR都超過(guò)了監(jiān)管所規(guī)定的36%紅線。

有業(yè)內(nèi)人士表示，陰陽(yáng)合同、砍頭息，這些都是變相提高網(wǎng)貸借款利率的‘小花招。由于國(guó)家對(duì)于民間借貸有著“利率不得超過(guò)36%”的監(jiān)管紅線，部分互金平臺(tái)便采取設(shè)立銀行合同、砍頭息的方式間接提高消費(fèi)者的借貸成本。