宜人貸的寒冬：凈利潤、貸款總額雙雙腰斬金融
整體情況而言，宜人貸逾期率水平逐年增高。
北京時間11月13日，宜人貸（NYSE:YRD）發(fā)布截至9月30日的2018年第三季度未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績報告。因受行業(yè)震蕩影響，宜人貸三季度凈營收和凈利潤同比均下滑，幅度分別為26%,50%。同時，宜人貸的用戶數(shù)也深受行業(yè)影響，出現(xiàn)嚴重流失的現(xiàn)象，無論是借款人數(shù)還是投資人數(shù)，均大幅減少。
隨著P2P行業(yè)接連“爆雷”，政府對P2P行業(yè)監(jiān)管的不斷加碼，網(wǎng)貸行業(yè)在經(jīng)歷過野蠻生長后，在政策指令下，P2P行業(yè)進入全面洗牌沉淀期，相比上半年，P2P行業(yè)形勢更加惡劣，宜人貸作為P2P第一股，其業(yè)績表現(xiàn)在某種程度上或可視為行業(yè)發(fā)展風(fēng)向標，未來P2P行業(yè)發(fā)展形勢更加嚴峻。
凈營收同比下滑26%，凈利潤腰斬
根據(jù)財報顯示，宜人貸第三季度總凈營收為11.212億人民幣(約合1.632億美元)，較上一年同期的15.139億元，同比下滑26%，較上一季度環(huán)比下降26%，下降主要是由于貸款發(fā)放數(shù)量下降。對此，宜人貸首席財務(wù)官Dennis Cong表示：“由于行業(yè)正在經(jīng)歷監(jiān)管評估，我們保持謹慎的風(fēng)險增長政策。”
宜人貸第三季度凈利潤為人民幣1.516億元，較去上一年同期的3.030億元，同比下滑50%，較上一季度環(huán)比下降26%。
貸款總額減半 用戶流失嚴重
進入2018財年，宜人貸貸款總額、借款人數(shù)、投資者人都呈下降趨勢，第三季度下滑趨勢更加明顯。財報顯示，第三季度，宜人貸為96,402位借款人促成借款總額65.46億元，同比減少46%，環(huán)比減少44%。其中，線上渠道促成貸款數(shù)同比減少41%，環(huán)比減少44%；線下渠道促成貸款數(shù)同比減少54%，環(huán)比減少42%。
進入2018財年以來，宜人貸的借款人數(shù)逐步減少。受今年6月網(wǎng)貸雷潮的影響，網(wǎng)貸平臺也加大對貸款審批的風(fēng)控力度，以降低平臺經(jīng)營風(fēng)險。與此同時，網(wǎng)貸投資人信心急劇下降，用戶紛紛撤離網(wǎng)貸。而這種現(xiàn)象在宜人貸的財報中有所體現(xiàn)。進入第三季度，宜人貸借款人數(shù)出現(xiàn)大幅下滑，共有96,402位借款人，較去年同期減少50%，較第二季度環(huán)比減少46%。
宜人貸的獲客渠道分為線上和線下，第三季度，通過線上獲取交易的借款人有72,108，占本季度總借款人數(shù)的74.8%，通過線下獲取交易的借款人有24,294，占本季度總借款人數(shù)的25.2%。
同時，宜人貸投資者人數(shù)也在大幅下降。第三季度，投資者人數(shù)為164,218，較去年同期的214,967同比減少24%，較第二季度的202,380環(huán)比減少19%。
逾期率上升
6月的雷潮下，還滋生一股惡意逃廢債的現(xiàn)象，導(dǎo)致多家平臺的壞賬率急劇上升。即便是宜人貸采取了保持謹慎的風(fēng)險增長政策，逾期率仍上升明細。財報顯示，截至2018年9月30日，宜人貸過期貸款15-29天，30-59天和60-89天的逾期率分別為1.1％，1.8％和1.5％，較上一季度明顯上升。
整體情況而言，宜人貸逾期率水平逐年增高。
宜人貸是為傳統(tǒng)銀行服務(wù)不到的客戶提供貸款便利的公司。但由于P2P網(wǎng)貸缺乏信用基礎(chǔ)，服務(wù)的主流人群是征信尚未覆蓋的人，這本身對P2P借貸平臺本身就有很高的風(fēng)險。
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