上海將落地現金貸監管細則：催收或不得外包金融
征求意見稿要求，在滬銀行業金融機構與第三方平臺合作的業務范圍，僅限于借款客戶資料的收集，但各機構需對借款資料的真實性和完整性承擔管理責任。
征求意見稿要求，在滬銀行業金融機構與第三方平臺合作的業務范圍，僅限于借款客戶資料的收集，但各機構需對借款資料的真實性和完整性承擔管理責任。
現金貸監管的細化政策正陸續出臺中
繼監管發文規范持牌消費金融公司參與現金貸業務后，21世紀經濟報道記者獨家獲悉，上海監管部門近日下發《關于規范在滬銀行業金融機構與第三方平臺合作信貸業務的通知（征求意見稿）》，針對在滬銀行業金融機構（包括銀行、持牌消費金融公司等）與第三方平臺合作信貸業務的監管細則征求意見。
“近年來，轄內部分銀行業金融機構與第三方平臺合作信貸業務過程中，將貸款管理核心業務外包，既違反銀監會監管規定，也容易導致外部風險輸入銀行業體系。”上海監管部門在征求意見稿中指出。
21世紀經濟報道記者采訪了解到，此次征求意見稿主要重申了12月初《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》相關規定，并做了細化規定，不僅將對現金貸助貸業務產生影響，并包括小微金融助貸業務和銀行不良催收外包服務等。
合作范圍僅限借款客戶資料收集
12月初，《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》要求，進一步規范銀行業金融機構參與“現金貸”業務。銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。“助貸”業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。
上海一家現金貸助貸機構人士告訴21世紀經濟報道記者，該機構擁有較多用戶，主要幫助銀行導流和初步風控，監管下發通知后，該機構根據監管要求進行整改，業務模式也在調整中，不再發放現金貸，銀行方面也很謹慎。華南一家現金貸助貸機構人士則稱：“監管對助貸業務并非一刀切，我們主動放棄年化利率36%以上的業務，也不承諾兜底，還是可以和銀行、持牌消費金融正常合作，做導流、風控初審、技術輸出等業務，最后放貸決策由銀行決定，未來還將開拓消費分期業務。”
上海征求意見稿要求，首先，各機構（指在滬銀行業金融機構，下同）與第三方平臺合作的業務范圍，僅限于借款客戶資料的收集，但各機構需對借款資料的真實性和完整性承擔管理責任。
其次，各機構需獨立完成貸前調查、貸中審查和貸后管理工作，不得將客戶風險評估、貸前初步審核、貸款檔案建檔和保管、貸款本息代收代付、不良資產催收等職責委托外包給合作平臺完成。
第三，各機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款，不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。
催收不得外包存爭議
上海征求意見稿稱，不得將不良資產催收等職責委托外包給合作平臺完成。目前，有銀行人士對這條細則存在意見。
“據我了解，我們上海分行沒有和第三方平臺合作，所以影響不大。貸前調查、貸中審查和貸后管理工作，本來就該由銀行做，都讓第三方平臺做，那銀行干嘛？”上海地區一家銀行人士告訴21世紀經濟報道記者。不過，對于催收外包業務，會有一定影響。
“催收業務，很多銀行都是招投標外包，是常態化的，已經運作多年了。”華東某城商行原上海分行負責人也稱。
“不良貸款量大了以后，催收都由銀行來做，人力成本太高，一般會找外包公司幫忙催收。通常是銀行自主催收較為困難的部分，根據催回的比例和時間，給予外包公司一定費用。”上述銀行人士表示。他進一步分析：“房貸等抵押貸款不用擔心；消費貸款近兩年剛興起，很多是三年期限，逾期不多；主要是信用卡業務，客戶群太大，銀行信用卡中心人手根本忙不過來，需要將不良催收外包給第三方平臺。”
一家股份行信用卡中心人士告訴21世紀經濟報道記者，部分不良催收確實是外包給外面專門公司的。
此外，也有小微金融助貸機構反映，希望監管區別對待現金貸和小微金融。
上海一家小微金融助貸機構負責人告訴21世紀經濟報道記者：“此前合作模式，即第三方平臺幫助銀行尋找和篩選客戶，初步風控后推薦給銀行，由銀行審查審批，并直接放款給借款客戶；還款是直接給銀行，平臺不碰資金。小微金融難，銀行覺得投入產出比低，臟活累活不愿干，小微企業求貸無門，第三方平臺從中是為雙方提供了方便。”
【來源：21世紀經濟報道】
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