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在2025年中期財報季，城商行領域經歷了一場前所未有的格局大洗牌，曾經在城商行中穩坐頭把交椅多年的北京銀行，如今卻陷入了內憂外患的艱難境地，諸多問題集中爆發，前景令人擔憂。

曾經，北京銀行憑借穩健的經營和出色的業績，在城商行中獨占鰲頭。然而，近年來其業績增長卻如同坐上了“減速帶”，一路下滑。2020年，北京銀行的營業收入為643.0億元，增速由13.77%驟降至1.85%；歸母凈利潤為214.8億元，增速不足1%，由7.19%下降至0.20%，自此便踏上了業績乏力的不歸路。

進入2025年，情況更是每況愈下。一季度，實現營業收入171.27億元，同比下降3.18%；歸屬于母公司股東凈利潤76.72億元，同比下降2.44%。盡管二季度業績有所止跌回升，但上半年整體表現依舊疲軟，營業收入362.18億元，歸母凈利潤150.53億元，增速僅在1%左右。與“新晉一哥”江蘇銀行7.78%的營收增速和8.05%的利潤增速相比，北京銀行的表現黯淡無光。

不僅如此，北京銀行的資產規模也被江蘇銀行超越。上半年資產規模雖擴張至4.75萬億元，同比增長12.53%，但卻被江蘇銀行以400億的差距扯走了“規模之王”的綬帶。曾經的輝煌已不復存在，北京銀行在業績競賽中逐漸掉隊。

北京銀行的盈利結構存在著嚴重的失衡問題，對利息收入的高度依賴使其在利率下調、競爭加劇的市場環境下舉步維艱。截至2025年6月30日，利息凈收入為258.48億元，占比71.37%，同比上升0.14個百分點；而非息凈收入為103.70億元，占比28.63%，同比下降0.14個百分點。

與其他城商行相比，北京銀行的非息收入占比明顯偏低。今年上半年，南京銀行、上海銀行、杭州銀行等多家城商行的非息收入占比均在30%以上，南京銀行更是達到了47.04%。盡管近兩年北京銀行的非息收入占比總體呈現上升趨勢，但增幅較小，難以對沖息差收窄帶來的影響。

截至2025年6月30日，北京銀行的凈利差為1.30%，同比下降0.18個百分點；凈息差從2024年同期的1.47%降至1.31%，降幅達0.16個百分點，且未達到國家金融監督管理總局公布的城商行凈息差均值1.37%。持續收窄的凈利差和凈息差，不斷壓縮著北京銀行的利潤空間，使其盈利彈性受到極大制約。

2025年上半年，北京銀行的資本充足率亮起了“紅燈”，尤其是核心一級資本充足率上半年降至8.59%，在上市城商行中排名靠后，且已非常接近8.5%的監管紅線。這意味著北京銀行的資本補充能力和風險承載能力顯現薄弱，對業務擴張構成了較大的限制。

資本充足率的下降，使得北京銀行在市場競爭中處于劣勢。一方面，無法像其他資本充足的銀行那樣大膽地開展業務創新和擴張；另一方面，在面對潛在的風險時，缺乏足夠的資本緩沖，增加了經營的脆弱性。如果不能及時解決資本充足率的問題，北京銀行的發展前景將不容樂觀。

近年來，北京銀行的合規管理問題頻發，多家分支機構因各類違規行為屢遭監管處罰，猶如一艘在合規海洋中撞上暗礁的巨輪。

天眼查APP顯示，2025年1月，北京銀行西安兩家支行被查獲“在辦理保險業務活動中欺騙投保人”的違法違規行為，監管局責令整改并合計罰款26萬元。值得注意的是，2024年12月，北京銀行西安分行還被國家外匯管理局查獲“未盡職審查”，被處以罰款并沒收違法所得158.20萬元。

2025年2月，北京銀行烏魯木齊分行因違反支付結算業務管理規定、征信管理規定、反洗錢管理規定，被中國人民銀行警告并處罰款133.5萬元，相關責任人罰款7萬元。2025年5月，北京銀行南昌分行以及兩個支行因貸款管理不到位、違規調整還款計劃、貸后管理不到位三項違規行為被處以罰款合計240萬元，多名相關責任人被警告并罰款共計53萬元。

此外，無錫、寧波、濟南等地區的分支行也接連被曝出合規問題。這些罰單不僅給北京銀行帶來了經濟損失，更反映出其在內控合規管理，尤其是對異地分支機構的管控方面存在嚴重不足。

北京銀行不僅在業績和合規方面遭遇困境，聲譽風險也如影隨形。一方面，涉及歷史遺留的重大訴訟案持續發酵。2025年5月，該行公告收到江蘇省蘇州市中級人民法院的《應訴通知書》，涉及浙江中泰創贏資產管理有限公司訴康得新復合材料集團股份有限公司的證券虛假陳述責任糾紛案，北京銀行及其西單支行被列為被告之一，涉案索賠金額高達51.47億元。盡管北京銀行評估該訴訟對其本期或期后利潤不會產生實質影響，但此案再度將其推向輿論的風口浪尖，嚴重考驗其危機公關能力和聲譽韌性。

另一方面，與互聯網平臺合作的信貸產品引發了大量客戶投訴。黑貓投訴平臺數據顯示，其與抖音合作的“放心借”產品相關投訴詞條累計超過47000條。投訴內容主要集中在暴力催收、甚至向在校大學生、未成年人發放貸款等違規行為。而北京銀行與抖音平臺在責任認定上相互“踢皮球”，抖音平臺回應稱自己不參與任何貸款過程，全部銀行審核；北京銀行則表示自己只出資金，不做審核，全部由放心貸平臺負責。這種不負責任的態度進一步激化了用戶矛盾，使北京銀行的聲譽和合規形象受到嚴重沖擊。

進入2025年，北京銀行的高管經歷了多次調整。今年2月，北京銀行董事會再次選舉霍學文擔任董事長，霍學文于2022年3月起任北京銀行董事長，出生于1965年9月的他今年將年滿60周歲。掌舵北京銀行七年之久的楊書劍辭去行長職位赴任華夏銀行董事長，副行長戴煒于2025年3月開始代為履行行長職責，并于同年5月正式獲核準擔任行長。6月12日，董事會審議通過三項議案，分別聘任毛文利、房旭、明立松為北京銀行副行長、首席風險官、首席信息官。

以霍學文與戴煒為核心的新管理層面臨著業績增長壓力、競爭地位變化、合規與聲譽風險等多重挑戰。如何在保持規模優勢的同時，提升北京銀行的盈利能力和經營效率，成為新班子的首要任務。此外，北京銀行致力于打造的“專精特新第一行”，發展文化金融、科創金融和綠色金融三大特色金融業務的戰略方向雖然明確，但成效有待市場檢驗。戴煒能否帶領北京銀行重奪“城商行一哥”之位并鞏固市場領先地位，目前來看充滿了不確定性。

北京銀行目前正處于內憂外患的艱難時期，業績失速、盈利結構失衡、資本充足率告急、合規管理混亂、聲譽受損等問題交織在一起，給其未來發展蒙上了一層厚厚的陰影。新管理層能否力挽狂瀾，帶領北京銀行走出困境，重現昔日輝煌，我們將拭目以待。