上市公司終止籌建民營銀行背后： 注冊資本門檻提高至20億 審批或趨緊金融
注冊資本門檻提高至20億元被業內視為主要原因，而門檻提高背后的監管考量是“資本金高可以抵御風險損失”。
近日，亞寶藥業公告稱，全體擬出資人商議決定終止籌建山西同昌銀行的相關工作，并因此被媒體質疑“蹭熱點”講故事。為此，11月23日，亞寶藥業專門發公告解釋稱，原因在于，無法在滿足出資人資格審查要求的條件下達到20億元注冊資本的準入條件。
自2016年以來，已有朗瑪信息等多家上市公司退出民營銀行籌建，21世紀經濟報道記者梳理發現，上市公司退出民營銀行籌建，原因包括注冊資本門檻提高至20億元、聚焦主業發展、考慮綜合成本和潛在風險等。
注冊資本門檻提高至20億元被業內視為主要原因，而門檻提高背后的監管考量是“資本金高可以抵御風險損失”。
與多個公司終止籌建相對的是，民營銀行申請和審批均有放緩態勢。據民營銀行籌建輔導咨詢機構中商產業研究院數據顯示：2017年1-10月民營銀行核名共118家，比2016年1-10月少了27家。
這背后，某民營銀行一位副行長認為，監管可能會收緊民營銀行審批，未來幾年可能不批或少批，一大原因是，目前P2P網貸、互聯網小貸等互聯網金融都在清理整頓中，需待金融形勢穩定。
“目前我們輔導的幾家民營銀行都在等待之中，沒有新的進展。” 民營銀行籌建輔導咨詢機構中商產業研究院董事楊云透露。福建一家正在籌備中的民營銀行股東方面人士也稱，進展緩慢，仍在努力中。
注冊資本門檻提高亞寶藥業等終止籌建民營銀行
由于受到質疑，11月23日，亞寶藥業專門發布公告，詳細說明了籌建民營銀行的情況。
“為積極響應國家政策， 更好地服務中小企業，同時拓寬公司業務領域，增加公司盈利能力。”亞寶藥業表示，于2013年12月27日與其他擬出資人簽署了《山西同昌銀行股份有限公司發起人協議書》， 擬參與籌備設立山西同昌銀行。其中， 亞寶藥業擬出資2億元，占同昌銀行總股本的20%。
發起人協議簽署后，同昌銀行的籌建事宜由擬出資人之一山西同昌信息技術實業有限公司牽頭組成籌備組具體負責推進，推進期間籌備組根據國家先后出臺的有關民營銀行的實施細則對籌建方案不斷進行了修改和完善、編制了可行性研究報告和申報材料，并與銀行業監管部門進行了前期的溝通事宜。
不過，2017年1月，山西銀監局出臺《關于推進設立民營銀行工作的實施意見》，意見中針對山西省內設立民營銀行的基本原則、準入條件、設立流程等問題進行了詳細的規定。意見中明確了在山西省內設立民營銀行需滿足“注冊資本最低為20億元”、“優先選擇單家企業凈資產不低于100億元，終極受益人和剩余風險承擔者個人凈資產不低于50億元的民營企業作為民營銀行的發起人” 等準入條件。
亞寶藥業表示，文件出臺后，同昌銀行籌備組針對有關不符合準入條件的問題進行了積極的努力，但仍無法在滿足出資人資格審查要求的條件下達到20億元注冊資本的準入條件，故全體擬出資人于2017年11月12日經商議后決定終止籌建同昌銀行的相關工作。
21世紀經濟報道記者梳理發現，2013年多家上市公司發起籌建民營銀行時相關監管政策尚未出臺，擬注冊資本多為10億元左右。
對于這一改變，華東一家民營銀行副行長在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為，目的在于提高門檻，更加關注風險，充足的資本金可以抵補風險。
一位接近監管人士也告訴21世紀經濟報道記者，要求高了，資本金高可以抵御風險損失。
楊云在接受21世紀經濟報道記者采訪時認為，注冊資本門檻提高確實是上市公司退出民營銀行籌建的主要原因。
楊云解釋：“比如上市公司是大股東，占股30%，需要投入6億元，而且必須是自有資金，投資以后，其他指標能否滿足監管要求，上市公司財務報表是否好看，都需要綜合考慮。”
不過，在銀監會過往公開文件中，并未提及對注冊資本的具體要求。2015年6月銀監會出臺的《關于促進民營銀行發展的指導意見》中，關于注冊資本門檻，在準入條件中僅提到：民營銀行注冊資本要求遵從城市商業銀行有關法律法規規定。
《中華人民共和國商業銀行法（2015年修正）》規定：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規定的限額。
不過有監管機構人士稱，“商業銀行法是最低要求，監管部門可以往高調。”
2016年12月，銀監會出臺《關于民營銀行監管的指導意見》，仍未明確提到對注冊資本的具體要求。但包括朗瑪信息等多家上市公司公告披露，由于銀監會民營銀行籌備細則進一步細化，民營銀行最低注冊資本提高至20億元。
目前從公開渠道無法查詢到銀監會相關細則，山西、陜西等地銀監局文件則有提到上述內容。比如，陜西銀監局《關于推進陜西民營銀行設立工作實施意見的通知》稱，發起設立民營銀行注冊資本應滿足20億元人民幣的最低限額；山西銀監局《關于推進設立民營銀行工作的實施意見》則稱，注冊資本最低為20億元。
退出籌建原因多維：股東沒有互聯網資源就會打退堂鼓
除了注冊資本門檻提高，上市公司退出民營銀行籌建，還有其他原因。
楊云結合多年民營銀行籌建輔導經驗介紹，一家民營銀行只有一個網點，真正能夠打出來或者賺錢的是具有互聯網基因的，對于民營銀行來說，如何獲客，是個難題，民營銀行股東沒有互聯網資源和客戶資源，就會打退堂鼓。
其次，銀監會《關于民營銀行監管的指導意見》規定，民營銀行應當加強關聯交易管理；鼓勵民營銀行在章程或協議中載明，主要股東但不限于主要股東及其關聯方不從本行獲得關聯授信。
“民營銀行不能成為股東的錢包，要有防火墻隔離。”楊云解釋，而且，銀監會還強調加強股東監管，比如，民營銀行應當在銀行章程或協議中載明，股東承擔剩余風險的制度安排，推動股東為銀行增信，落實股東在銀行處置過程中的責任。
第三，隨著民營銀行的發展，后續還要補充資本金，一方面是資金壓力，另一方面，如果大股東不繼續注入資金，也會影響其大股東地位。
“當然，也存在企業突然發生經營困難，不滿足民營銀行股東資格，所以退出。”楊云表示。
此外，楊云還稱，在民營銀行籌建輔導過程中，也會發現一個現象，除了政府牽頭外，民營銀行股東的實際控制人都是熟悉的朋友圈，一些企業缺乏對民營銀行監管政策的深入研究，頭腦發熱，就參與籌建了。
“我們跟他們介紹清楚民營銀行監管政策以后，他們覺得民營銀行這個事情也不是那么容易，存在較多風險，就會有所顧慮。”楊云透露。
另一方面，相比互聯網小貸等類金融牌照，民營銀行受到嚴格監管，也存在發展難題。
一家剛開業不久的民營銀行行長對21世紀經濟報道記者表示，目前做點簡單的同業拆借業務，業務和產品都要報監管等待批準，主要做消費貸款業務，互聯網小貸公司也在做，但顯然民營銀行受到的監管更嚴；另外，此前銀監會《民營銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（征求意見稿）目前也沒有消息。
【來源：21世紀經濟報道】
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